| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань |
||
|
Згідно ст. 5 Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)» за договором про іпотеку може бути закладено нерухоме майно, вказане в ст. 130 Цивільного кодексу Російської Федерації, права на яке зареєстровані в порядку, встановленому для державної реєстрації прав на нерухоме майно, у тому числі: - земельні ділянки, за винятком земельних ділянок, зазначених у ст. 63 цього Закону; - підприємства, будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності; - житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир , що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат; - дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення; - повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти. Якщо мова йде про іпотеку житла, то предмет застави повинен відповідати наступним вимогам: мати окрему від інших квартир або будинків кухню і санвузол (тобто комунальні квартири в заставу не приймаються); бути підключеним до електричних, парових або газових систем опалення, що забезпечує подачу тепла на всю площу житлового приміщення; бути забезпеченим гарячим і холодним водопостачанням у ванній кімнаті і на кухні; мати в справному стані сантехнічне обладнання, двері, вікна та дах (для квартир на останніх поверхах). Будівля, в якій розташований предмет застави, повинно відповідати таким вимогам: не перебувати в аварійному стані; не перебувати на обліку по постановці на капітальний ремонт; мати цементний, кам'яний або цегляний фундамент; мати металеві або залізобетонні перекриття; поверховість будівлі не повинна бути менше трьох поверхів (докладніше в книзі Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. - М.: АСТ: Астрель, 2008). У договорі про іпотеку мають бути зазначені предмет іпотеки, результати оцінки його вартості, істота і термін виконання забезпечуваного іпотекою договору, а також право, з якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю. Предмет іпотеки визначається в договорі із зазначенням його найменування, місця знаходження і достатнім для цілей ідентифікації описом. Договір про іпотеку повинен бути нотаріально посвідчений і підлягати державній реєстрації, з моменту якої він набуває чинності. Іпотека підлягає державній реєстрації установами юстиції в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно за місцем знаходження майна, що є предметом іпотеки, у порядку, встановленому Федеральним законом про державну реєстрацію. прав на нерухоме майно та угод з ним. Кредитний договір, який забезпечується іпотекою, може бути укладений пізніше реєстрації іпотечного договору, а право застави виникає з моменту укладення кредитного договору, і позичальник нічим не ризикує, якщо кредитний договір не буде укладений. Внаслідок того, що законодавство допускає багаторазовий наступний заставу вже обтяженого іпотекою майна, слід включати відповідне заборонне умова в кожен іпотечний договір (докладніше в книзі Шевчук Д.А. Кредити фізичним особам. - М.: АСТ: Астрель, 2008). Іпотека забезпечує сплату заставодержателю основної суми боргу по кредитному договору чи іншому забезпечуваному іпотекою зобов'язанням повністю або в частині, передбаченій договором про іпотеку. Іпотека, встановлена в забезпечення виконання кредитного договору з умовою виплати відсотків, забезпечує також сплату кредиторові належних йому відсотків за користування кредитом та сплату заставодержателю сум, належних йому: - у відшкодування збитків та / або в якості неустойки (штрафу, пені) внаслідок невиконання, прострочення виконання або іншого неналежного виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання; - у вигляді відсотків за неправомірне користування чужими коштами, передбачених забезпеченим іпотекою зобов'язанням або Федеральним законом, ст. 393 ГК РФ (стягнути з фізичної особи відсотки за користування чужими коштами складно, так як у судовому процесі необхідно довести, що громадянин мав можливість для погашення боргу, але не повернув наявні у нього кошти і використовував їх інакше, а таких практичних напрацювань ще немає) ; - у відшкодування судових витрат та інших витрат, викликаних зверненням стягнення на заставлене майно; - у відшкодування витрат з реалізації заставленого майна. Якщо договором не передбачено інше, іпотека забезпечує вимоги заставодержателя в тому обсязі, в якому вони є до моменту задоволення за рахунок заставленого майна. Відчуження заставленого майна власником можливе лише за згодою банку. Банк може звернути стягнення на заставлене майно для задоволення за рахунок цього майна своїх вимог, викликаних невиконанням або неналежним виконанням забезпеченого іпотекою зобов'язання, зокрема несплатою або несвоєчасною сплатою суми боргу повністю або частково. Наприклад, при порушенні строків внесення періодичних платежів більше трьох разів протягом 12 місяців. Стягнення, як правило, проводиться за рішенням суду. Правила Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)» застосовуються до застави незавершеного будівництвом нерухомого майна, якщо воно зводиться на земельній ділянці, відведеній для будівництва в установленому законодавством порядку. Виділення застави нерухомості в окрему категорію, що отримала назву «іпотека», обумовлено особливостями нерухомої власності. Переваги нерухомості як об'єкта застави щодо інших об'єктів заставного забезпечення наступні: - вартість закладеної нерухомості може зростати пропорційно до рівня інфляції; - реальна небезпека втратити майно (особливо житло при житловому іпотечному кредитуванні) є хорошим стимулом для виконання боржником своїх зобов'язань; - можливість використання як застави, якщо кредит носить довгостроковий характер і значний за сумою, так як нерухомість довговічна і її вартість висока; - збільшення вартості нерухомості може з достатньою достовірністю прогнозуватися, що неможливо при використанні в якості застави, наприклад, товарів народного споживання. Довгостроковий кредит може бути наданий під заставу з передачею заставодержателю закладеного майна: дорогоцінних металів та виробів з них, під заставу особливо надійних цінних паперів, ціна на які відрізняється особливою стабільністю. Однак у світовій практиці переважна більшість довгострокових кредитів видаються під заставу нерухомого майна. Іпотека може стати найбільш пріоритетним способом забезпечення виконання зобов'язань і в Росії. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " 1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань " |
||
|
||