|
« Попередня
|
|
Наступна » |
|
|
|
1.6.2. Особливості іпотечного кредитування
|
|
Іпотечний кредит - це кредит, забезпечений певної нерухомою власністю. Іпотечне кредитування - це надання кредиту під заставу нерухомого майна. Створення дієвої системи іпотечного кредитування можливо на базі розвитку первинного і вторинного ринків іпотечного капіталу.
Первинний ринок іпотечного капіталу складається з кредиторів, які надають позиковий капітал, і позичальників-інвесторів, які купують нерухомість для інвестування або використання в комерційній діяльності.
Вторинний ринок охоплює процес купівлі-продажу заставних, випущених на первинному ринку. Головне завдання вторинного ринку іпотечного капіталу - забезпечити первинних кредиторів можливістю продати первинну заставну, а на отримані кошти надати інший кредит на місцевому ринку.
Перевага іпотечного кредитування полягає в тому, що якщо позичальник не поверне кредит, кредитор має право розпорядитися нерухомістю на свій розсуд. Внаслідок того, що нерухомість довговічна і її ціна досить стабільна, у кредитора низькі побоювання неповернення позик і є підстави для довгострокового відволікання фінансових ресурсів.
Отримання іпотечного кредиту пов'язане з необхідністю виконувати зобов'язання за кредитним договором.
Тому до отримання такого кредиту потенційному позичальникові необхідно проаналізувати:
- чи достатньо грошових коштів для внесення первинного внеску за квартиру і на покриття витрат, пов'язаних з здійсненням операції з купівлі -продажу квартири (нотаріальне посвідчення договору, плата за реєстрацію договору в Державному реєстрі), укладання договорів страхування;
- чи залишаться кошти на підтримку необхідного рівня життя після здійснення періодичних виплат за кредитним договором;
- не очікується Чи падіння доходів протягом періоду кредитування, чи мається перспектива швидко знайти іншу роботу в разі припинення наявної, з оплатою не нижче колишньої;
- чи є безперервний трудовий стаж протягом останніх 2-х років і які причини звільнення і перерви в роботі, і чи вчасно виконуються поточні зобов'язання, пов'язані з житлом: оплата комунальних послуг, телефону, електроенергії (перевіряється банком);
- маються Чи активи у вигляді рухомого або нерухомого майна (автомобілі, гараж, дача, інша квартира), які можуть бути використані в якості додаткового забезпечення.
Основна проблема іпотечного кредитування - брак довгострокових фінансових ресурсів.
Одним з джерел довгострокових коштів є вклади приватних вкладників. Але в даний час у населення підірвана довіра до банків взагалі і до комерційних - особливо. Фінансово-економічна криза 1998 року привела до суттєвого зменшення реальних доходів населення, знецінення заощаджень, відтоку приватних вкладів в ощадбанк. Ще однією проблемою є оцінка платоспроможності потенційного позичальника, виходячи з його реальних доходів. Через надмірності податкового тягаря велика частка тіньового сектора в економіці, тому офіційні доходи потенційних позичальників не високі, що ускладнює прийняття комерційними банками рішень по кредитах. Продумана державна податкова політика при іпотечному кредитуванні населення дозволить вивести реальні доходи з «тіні». Але податкове законодавство не може швидко змінюватися.
Оцінка предмета іпотеки проводиться відповідно до Закону «Про оціночну діяльність в РФ» за угодою заставодавця з заставоутримувачем. У цьому розділі коротко викладені основи оцінки ринкової вартості нерухомості.
|
| « Попередня |
|
Наступна » |
|
= Перейти до змісту підручника = |
|
|
Інформація, релевантна " 1.6.2. Особливості іпотечного кредитування " |
- 1.6. Іпотечне кредитування
особливо зростає, коли стан економіки є незадовільним, оскільки продумана і ефективна іпотечна система, з одного боку, сприяє зниженню інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств, з іншого - допомагає вирішувати соціальні та економічні проблеми. Виникнення іпотеки. Перша згадка про іпотеку відноситься до VI ст.
- 1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань
особливостями нерухомої власності. Переваги нерухомості як об'єкта застави щодо інших об'єктів заставного забезпечення наступні: - вартість закладеної нерухомості може зростати пропорційно до рівня інфляції; - реальна небезпека втратити майно (особливо житло при житловому іпотечному кредитуванні) є хорошим стимулом для виконання боржником
- 4.3. Ризики при фінансуванні нерухомості
особливостями нерухомості, як інвестиційного активу. Безризикові інвестиції - інвестиції, за якими є абсолютна впевненість щодо їх повернення. Абсолютно безризикових інвестицій не буває, але до мають максимальний ступінь надійності повернення можна віднести інвестиції, повернення яких гарантує держава. Відповідно в якості безризикової ставки при аналізі
- 4.5. Кредитний консалтинг
особливістю, що в даному випадку ціна вирішення проблеми і пов'язана з цим відповідальність досить висока. Тому керівництву клієнта може знадобитися незалежне експертне обгрунтування визначення та вирішення проблеми. Іноді це є способом для клієнта розділити з консультантом відповідальність, не в частині прийняття рішення, але в частині його розробки. Можуть бути й інші ситуації,
- 4.6. Додаткова інформація
особливо негативними наслідками володіє явище, що отримало назву "відпливу умів", тобто еміграції найбільш освічених і кваліфікованих фахівців з бідних країн і країн з перехідною економікою в багаті країни, що мають високий рівень життя. Суттєвою проблемою розвитку (в т. ч. кар'єрного) є шкідливі звички. Алкоголь необоротно руйнує клітини мозку (в будь-якому
- Рекомендована література
іпотечного кредитування. - М: «Известия вищих навчальних закладів. Геодезія та аерофотозйомка», спеціальний випуск, 2001. 5. Шевчук Д.А. Ухвалення рішення про формування резерву на висунення в комерційному банку. - М: «Известия вищих навчальних закладів. Геодезія та аерофотозйомка», спеціальний випуск, 2001. 6. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Аналіз фінансового стану банку. / Проблеми розвитку
- Форми кредиту
особливо низькорентабельних, але необхідних для відтворення галузей (житлове будівництво, інфраструктура, сільське господарство тощо) Міжнародний кредит - рух і функціонування позичкового капіталу між країнами. Кредитні відносини існують не тільки всередині кожної країни, а й між державами, їх компаніями і банками як одна з форм міжнародного руху капіталу (див. гл.
- Особливості кредитної системи в Росії
іпотечний, кредитної кооперації. Банк Росії активізує і підтримку регіональної мережі банків як важливої умови розвитку продуктивних сил
- § 45. Банки і банківська система
іпотечні, зовнішньоторговельні та ін; по виду господарської діяльності: промислові, сільськогосподарські, торгові, зовнішньоторговельні банки. Банківські операції. Існують такі види банківських операцій, як пасивні, активні, банківські послуги і власні операції банків. Основними з них є пасивні і активні. Пасивні операції, зміст яких - отримання кредиту,
- § 46. Кредит і кредитна система
особливостями антитрестівського законодавства та ін Основні форми кредиту. Кредит - це форма руху позикового капіталу, що характеризує відносини між кредиторами і позичальниками і забезпечує перетворення грошового капіталу в кредитний. Останній внаслідок цього виступає грошовим капіталом, що надаються його власниками в кредит на умовах терміновості, зворотності і платності.
|