|
Кредит виступає в двох основних формах: комерційного і банківського кредиту, які розрізняються по складу учасників, об'єктам позичок, динаміці , величиною відсотка і сфері функціонування.
Комерційний кредит - це кредит, що надається одними підприємствами іншим у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Знаряддям, засобом комерційного кредиту служить вексель. Вперше він став використовуватися в Італії в XII-XIII ст. Векселі поділяються на прості і переказні. Простий вексель являє собою вексельне зобов'язання, що видається позичальником на ім'я кредитора, із зазначенням місця і часу видачі боргового зобов'язання, суми останнього, місця і часу платежу. Переказний вексель, або тратта - це письмовий наказ однієї особи (кредитора) іншій (позичальнику) про оплату певної суми третій особі або пред'явнику. Особа, яка видає перекладної вексель, іменується трасантом; особа, яка зобов'язана здійснити платіж, - трассатом, а особа, якій передається право отримання грошей, - ремитентом. Об'єкт переказного векселя - товарний капітал.
Мета комерційного кредиту - прискорити реалізацію товарів і одержання укладеної в них прибутку. Відсоток по ньому, що входить в ціну товару і в суму векселя, нижчий, ніж за банківським кредитом, мета якого - отримання прибутку з позик (позиками, кредитами).
Розміри цього кредиту обмежені величиною резервних (вільних) капіталів, наявних у підприємців.
Банківський кредит надається власниками грошових коштів - банками, спеціальними кредитними установами - позичальникам у вигляді грошових позик. Об'єкт банківського кредиту - грошовий капітал. Банківський кредит обслуговує і накопичення капіталу, перетворюючи в нього заощадження всіх верств суспільства.
Для сучасної ринкової економіки характерне переплетення комерційного та банківського кредитів. Це проявляється при кредитуванні не тільки підприємств, але і споживачів.
Споживчий кредит надається приватним особам. Його об'єктами є зазвичай товари тривалого користування (меблі, автомобілі, холодильники, телевізори тощо), різноманітні послуги.
Споживчий кредит виступає у формі кредиту комерційного (продаж товарів з відстрочкою платежу через роздрібні магазини) і банківського (надання позик кредитними установами на споживчі цілі). У ряді випадків банки укладають угоди з магазинами, які продають товари в кредит клієнтам банків. При цьому банки відразу оплачують магазинах готівка за продані товари, а покупці поступово погашають позику банку. Максимальний термін споживчого кредиту - три роки.
Різновидом споживчого кредиту є довгострокові (на дуже тривалий термін) позики Приватним особам на придбання або будівництво жител (іпотечний, житловий кредит). У Росії споживчий кредит тільки починає розвиватися, насамперед у продажу автомобілі, придбанні і будівництві житла.
Державний кредит - сукупність кредитних відносин, в яких і позичальниками, і кредиторами виступають держава і місцеві органи влади. Вони запозичують кошти на ринку позикових капіталів шляхом випуску позик через фінансово-кредитні установи. Доходи від внутрішніх позик стали другим після податків джерелом фінансування державних витрат. Одночасно держава є кредитором, особливо низькорентабельних, але необхідних для відтворення галузей (житлове будівництво, інфраструктура, сільське господарство тощо)
Міжнародний кредит - рух і функціонування позичкового капіталу між країнами. Кредитні відносини існують не тільки всередині кожної країни, а й між державами, їх компаніями і банками як одна з форм міжнародного руху капіталу (див. гл. 36).
|
- Висновки
форми грошей: неповноцінні, паперові, металеві (золото, срібло), кредитні, електронні. 2. Функції грошей, що виражають сутність грошей: міра вартості (порівняння), засіб обігу, засіб накопичення (заощаджень і утворення скарбів), засіб платежу, світові гроші. Від функції міра вартості слід відрізняти масштаб цін - фіксоване законом вагова кількість золота, прийняте в
- Терміни і поняття
кредитні, електронні гроші Кількість грошей, необхідних для звернення Форми скарбів Вексель, банкнота, чек Демонетизація золота Грошовий ринок: обліковий, міжбанківський, валютний Фінансовий ринок Механізм грошового ринку Попит на гроші Пропозиція грошей «Ціна» грошей Формула обміну Фішера Монетаристская теорія попиту на гроші Кейнсіанська теорія попиту на гроші
- Запитання для самоперевірки
форми кредиту ви знаєте і яка їх роль в сучасній ринковій економіці? 9. У чому ви бачите роль центрального банку? 10. Охарактеризуйте сутність, цілі та основні інструменти грошово-кредитної політики. 11. Що володіє більш високою ліквідністю: а) продукти харчування, б) товари тривалого користування; в) золоті прикраси; г) готівкові гроші. 12. Експансіоністська
- Кредитна система
форми кредиту. Кредитна система як сукупність фінансово-кредитних інститутів акумулює вільні грошові капітали, доходи і заощадження різних верств населення і надають їх в позику фірмам, уряду і приватним особам. Відзначимо, що кредитна система тісно пов'язана з грошовою, тому часто говорять про їх сукупності - грошово-кредитній системі. Основою кредитної системи
- § 34. Реальна заробітна плата, доходи населення і їх використання
форми кредиту. За 80-і рр.. в США така заборгованість зросла в 2,6 рази (з 1,4 до 3,7 трлн дол.), а чистий дохід населення - в 2 рази. Основна частина американських споживачів - населення у віці до 65 років з доходами до 50 тис. дол. на рік (такий дохід має кожна п'ята сім'я) - витрачає зараз 20% свого бюджету на відшкодування заборгованості за кредит. За несплату кредиту в 1990 р. 17,7 тис.
- § 46. Кредит і кредитна система
форми кредиту Сутність кредитної системи та її структура. З точки зору економічних зв'язків і відносин кредитна система є сукупністю кредитних відносин, форм кредиту і методів кредитування. Її основні суб'єкти - спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути: страхові та інвестиційні компанії, пенсійні та благодійні фонди, ощадні установи та ін
- ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ
форми кредиту і визначте сутність банківського кредиту. 9. Які основні виду банківського
- 7.1. СУТНІСТЬ І ПРИЗНАЧЕННЯ КРЕДИТУ, ЕТАПИ РОЗВИТКУ, ДЖЕРЕЛА ФОРМУВАННЯ ТА ЙОГО ФОРМИ
форми кредиту. 1. Банківський кредит. Кредиторами виступають тільки спеціалі-зірованние банківські організації, що мають ліцензію на здій-вление кредитних операцій. У ролі позичальника кредиту виступають господарств суб'єкти. Інструментом кредитних відносин виступила-Пает кредитний договір. Дохід за цією формою кредиту поступає в ві-де позичкового відсотка. 2. Комерційний кредит. Дана форма
- Питання для самоперевірки
форми кредиту Ви знаєте? 2. Якою є сучасна структура кредитної системи? Дайте поняття кредит-ної системи. 3. Які функції виконують банки, а також небанківські фінансово-кредитні організації? 4. Охарактеризуйте роль Центрального банку і назвіть виконувані ним функції. 5. З яких операцій складається діяльність комерційних банків? 6. Які види пасивних і активних операцій
- § 1. КРЕДИТ І ЙОГО СУЧАСНІ ФОРМИ
форми: а) споживчий кредит (продаж окремим особам товарів через роздрібні магазини з відстрочкою платежу, подання банками позики на споживчі цілі), б) іпотечний кредит (довгострокова позика під заставу нерухомості - землі, будівель), в) міжгосподарський кредит (випуск підприємствами та організаціями для надання один одному акцій, облігацій та інших цінних паперів); г)
|