|
У стародавньому світі виникли певні фінансові центри, які в новий час перетворилися на банки. Банки виникли на основі інтеграції лихварства, міняльних контор, казначейств, підприємств з карбування монет. Банківська система складається з багатьох форм банків.
Банки
--- + ---
просто? ПАРАБАНКОВ
--- + ---
звичайні? центральні
--- + ---
комерційні? інвестиційні
--- + ---
спільні? спеціальні
До фінансових центрам відносять не тільки банки, але й пенсійні фонди, фонди медичного страхування, інвестиційні фонди і т.п. Останні називають, часом, ПАРАБАНКОВ. Особливе значення мають власне банки.
ЦЕНТРАЛЬНИЙ (або державний чи федеральний) банк є головним елементом банківської системи і виконує безліч інтеграційних функцій, в тому числі забезпечує емісію грошових знаків. Основним його завданням є проведення політики уряду щодо забезпечення грошової системи країни, кредиту, розрахунків. Його називають банком банків. Він взаємодіє, насамперед, з комерційними банками. Цей банк звичайно не орієнтується на отримання прибутку.
Його завдання різноманітні і складаються, насамперед, у тому, щоб:
* забезпечити стійкість грошового обігу в країні;
* проводити єдину фінансову політику;
* регулювати діяльність комерційних банків та ін
ІНВЕСТИЦІЙНІ БАНКИ мають важливе значення в сучасній економіці. Вони діють за особливими положеннями. Цю їх специфіку раціональніше вивчати на факті відокремлення їхнього статусу в США в 1930-і роки президентом Рузвельтом.
СПЕЦІАЛЬНІ БАНКИ різноманітні, функціональні і виконують окремі форми операцій: іпотечні, ощадні та ін
КОМЕРЦІЙНІ банки найбільш численні. Вони багатопрофільні, виконують до 200 функцій в економіці, обслуговують підприємства і населення. Вони здійснюють касові операції по збору та наданню грошей, зберігають накопичення, видають кредити і т.п. Вони? своєрідні магазини для торгівлі грошима, що забезпечують відносини вкладників грошей і підприємців. Існують і інші форми банків, у тому числі й міжнародні. Між банками існують різноманітні зв'язки, що робить їх центральною ланкою ринкової інфраструктури.
Прибуток комерційних банків являє собою плату за виконання їх функцій, насамперед, різницю між кредитними та депозитними відсотком.
Розмір позичкового відсотка різний залежно від тривалості та інших умов кредиту. Величина позичкового відсотка зазвичай менше величини підприємницького прибутку, що вказує на те, що вигідніше (хоча і ризикованіше) поміщати капітал у справу.
Діяльність банків проявляється у формі виконуваних ними операцій. Основними з них є: кредитні, розрахункові, комісійні, курсові, фінансові.
Кредитні операції банків полягають у купівлі тимчасових вільних грошових коштів за допомогою прийому вільних грошових коштів населення? вкладів і депозитів великих коштів юридичних осіб. Це пасивні операції. У міру їх успішності банк виконує активні операції? видає кредити.
Розрахункові операції банків полягають у зборі готівки у своїх клієнтів, зберіганні та видачі їх ім. За дорученням клієнтів банки здійснюють платежі з їх рахунків.
Комісійні операції банків полягають у забезпеченні взаємних платежів клієнтів.
Курсові операції? купівля та продаж іноземної валюти, цінних паперів.
Фінансові операції? випуск в обіг цінних паперів підприємств, держави.
2.12.4.
|
- 12. Обмеження на випуск в обіг інструментів, що не мають покриття
банкіра, банку, влади, що здійснюють їх емісію. Не має значення, чи діє емісійний центр відповідно до зразками поведінки, прийнятими в банківській справі. Розмінна монета, що випускається казначейством країни, так само є заступником грошей, хоча казначейство, як правило, не проводить її кількість за рахунками як зобов'язання і не розглядає як частину державного боргу.
- 15. Міжрегіональні курси валют
банки в деяких країнах Європи. Таким чином, внутрішнього міжрегіонального ринку грошей більше не існує. Люди не платять за міжрегіональний переклад більше, ніж за місцевий, а якщо плата злегка відрізняється, то це не має відношення до коливань пересувань грошей всередині країни. Саме це втручання держави посилило різницю між внутрішніми платежами і платежами за кордон. Внутрішні
- 16. Процентні ставки і грошове відношення
банки А не зможуть розширити кредит, якщо банки В не будуть проводити таку ж політику. Кредитна експансія в А змусить ціни рости, а ставки короткострокових кредитів в А тимчасово впадуть, тоді як в В ціни і процентні ставки залишаться без змін. Отже, експорт з А скоротиться, а імпорт в А збільшиться. До того ж позикодавці А стануть прагнути надавати короткострокові позики в В.
- 17. Вторинні засоби обміну
банкірським домівках, ощадним банкам, які хоч і не є заступниками грошей [Наприклад, вклад до запитання без права виписки чека.], Можуть вилучатися негайно або термін погашення яких настає щодня. 2. Облігації, оборот і популярність яких так великі, що, як правило, можна продати невелика їх кількість, що не знижуючи ринок. 3. І, нарешті, іноді деякі
- 6. Вплив інфляції та кредитної експансії на валову ринкову ставку відсотка
банки розширюють кредит, очікується, що уряд за допомогою податків вилучить всю надлишкову прибуток або що воно зупинить подальший розвиток кредитної експансії, як тільки підкидання коштів призведе до зростання цін. Підприємці утримаються від розширення своїх підприємств за допомогою дешевих кредитів, пропонованих банками, оскільки вони не очікують збільшення своїх доходів. Цей факт
- 7. Вплив дефляції і стискування кредиту на валову ринкову ставку відсотка
банки, що придбали сумний досвід в ході кризи, викликаної кредитною експансією, прагнуть збільшити резерви проти своїх зобов'язань і тому обмежують фідуціарні кредит. Третя можливість полягає в тому, що криза призвела до банкрутства банки, які надавали фідуціарні кредити, і повне знищення інструментів, що не мають покриття, випущених цими банками, зменшило пропозицію на
- 8. Грошова, або заснована на фідуціарної кредиті теорія циклу виробництва
банки утримуються від зміни відсотків, що стягуються за позички, і тим самим змушене скочуються в експансію [Махлуп називає таку поведінку банків пасивним інфляціонізмом (Machlup. The Stock Market , Credit and Capital Formation. P. 248).]. Ці твердження необгрунтовані. Але якщо ми готові визнати їх істинність заради підтримки дискусії, то вони зовсім не мають жодного впливу на сутність
- 5. Кредитна експансія
банкіри, чиї розписки на депозити до запитання сприймалися публікою в якості заступника грошей, почали позичати частина розміщених у них коштів, вони не думали ні про що інше, крім своєї справи. Вони вважали, що не буде великої шкоди від того, що вони не будуть тримати повний еквівалент виданих розписок у вигляді резервів готівки в своїх сейфах. Вони були впевнені, що завжди будуть в
- Коментарі
банкір, економіст ірландського походження, зробив стан у банківській справі в Парижі, згодом вів свої операції в Лондоні. Його перу належить унікальне для свого часу твір "Essai sur la nature du commerce en general" ("Нарис про природу торгівлі"), за оцінкою відомого історика економічної думки М. Блауг, найбільш систематичное, ясне і в той же час найбільш
- 4.5. Кредитний консалтинг
банки вміють працювати з клієнтами, і виникла нішу заповнюють ті, у кого на це є час і бажання. За оцінками фахівців, приблизно з 10 чоловік, які вирішили самостійно оформити документи для отримання іпотечного кредиту, тільки 2 виходять на здійснення угоди. Зараз допомога потенційним позичальникам пропонують іпотечні брокери - організації, які надають професійні послуги з підбору
|