ГоловнаЕкономікаАналіз → 
« Попередня Наступна »
Д. А. Шевчук. Оцінка та управління нерухомістю: конспект лекцій, 2007 - перейти до змісту підручника

1.6. Іпотечне кредитування

Під «іпотекою» розуміють заставу нерухомості як спосіб забезпечення зобов'язань. Наявність системи іпотечного кредитування - невід'ємна складова частина будь-якої розвиненої системи приватного права. Роль іпотеки особливо зростає, коли стан економіки є незадовільним, оскільки продумана і ефективна іпотечна система, з одного боку, сприяє зниженню інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств, з іншого - допомагає вирішувати соціальні та економічні проблеми.
Виникнення іпотеки. Перша згадка про іпотеку відноситься до VI ст. до н. е.. У Греції під іпотекою малася на увазі відповідальність боржника кредитору певними земельними володіннями. На кордоні земельної території, що належить боржнику, при оформленні зобов'язання ставилося стовп, що отримав назву «іпотека».
Перші дійшли до нас акти про заставу в Росії відносяться до періоду XIII-XIV ст., А законодавчі норми вперше з'явилися в самому кінці XIV або початку XV в. у Псковській Судно Грамоті, в якій поряд з найдавнішим способом стягнення - особистим - з'являється стягнення майнове.
Наприкінці XIX - початку XX вв. активно йшов процес кредитування під заставу земельних ділянок, які збирався придбати ссудополучатель. Цей процес розвивався за сприяння селянських поземельних банків, які були створені практично у всіх губерніях Росії і сприяли наділення збіднілих селян землею.
З 1922 по 1961 рр.. в Росії діяв Цивільний кодекс РРФСР, ст. 85 якого визначала заставу як право вимоги, яке дозволяє кредитору в разі невиконання боржником зобов'язання отримати переважне перед іншими кредиторами задоволення за рахунок вартості заставленого майна (без поділу на рухоме і нерухоме).
Як такий, інститут іпотеки зважаючи різних економічних і правових перешкод до теперішнього часу не придбав у Росії значного поширення, тому він регулюється відносно невеликою кількістю нормативних актів.

У 1992 р. приймається Закон Російської Федерації «Про заставу», який закріпив можливість іпотеки як способу забезпечення зобов'язань. Цивільним кодексом РФ (I частина) були уточнені деякі положення про заставу (ст. 334-358). У ст. 340 обумовлено, що іпотека будівлі або споруди можлива тільки з одночасною іпотекою за тим же договором земельної ділянки, на якій знаходиться ця будівля або споруда, якої частини цієї ділянки, функціонально забезпечує закладається об'єкт, або належить заставодавцю права оренди цієї ділянки або його відповідної частини. А при іпотеці земельної ділянки право застави не поширюється на перебувають або зводяться на цій ділянці будівлі і споруди заставодавця, якщо в договорі не передбачено інше умова.
Реєстрація нерухомості - найважливіша функція держави, без належного виконання якої стійкий оборот нерухомості неможливий, регулюється Федеральним законом від 21.07.1997 р. «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним». Фактична реалізація прав банку по іпотеці можлива в рамках Закону «Про виконавче провадження». Окремі спеціальні норми, які, тим не менш, слід враховувати при укладенні іпотечних договорів, розсіяні по відповідним законам.

У 1998 р. був прийнятий Федеральний закон «Про іпотеку (заставі нерухомості)», згідно з яким за договором про заставу нерухомого майна (договору про іпотеку) одна сторона - заставодержатель, який є кредитором за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, має право отримати задоволення своїх грошових вимог до боржника за цим зобов'язанням з вартості закладеного нерухомого майна іншого боку - заставодавця переважно перед іншими кредиторами заставодавця, за винятками, встановленими законом. Заставодавцем може бути сам боржник за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, або особа, яка не бере участь у цьому зобов'язанні (третя особа). Майно, на яке встановлена ??іпотека, залишається у заставодавця в його володінні та користуванні (ст.
1).
Іпотека також може бути встановлена ??в забезпечення зобов'язання за кредитним договором, за договором позики або іншого зобов'язання, у тому числі зобов'язання, заснованого на купівлі-продажу, оренді, підряді, іншому договорі, заподіянні шкоди, якщо інше не передбачено федеральним законом »(ст. 2). Договір про іпотеку укладається з дотриманням загальних правил Цивільного кодексу Російської Федерації про укладення договорів, а також положень зазначеного Закону.
Іпотека підлягає державній реєстрації установами юстиції в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно за місцем знаходження майна, що є предметом іпотеки і забезпечує сплату заставодержателю основної суми боргу або за кредитним договором, або іншому забезпечуваному іпотекою зобов'язанням (докладніше в книзі Шевчук Д.А. Іпотека: просто про складне. - М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008).
З введенням Закону «Про заставу нерухомості» з'явилася «заставна» як вільно обертається на ринку цінний папір. Заставна є іменним цінним папером, що засвідчує право власника на отримання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою майна, зазначеного в договорі про іпотеку, без подання інших доказів існування цього зобов'язання і саме право застави на вказане в договорі про іпотеку майно. Після державної реєстрації іпотеки органом, що здійснює цю реєстрацію, заставна видається початкового заставодержателю і передається шляхом виконання передавального напису. Заставна спрощує передачу банком прав за іпотекою - вона передається шляхом здійснення чергової передавального напису з подальшою державною реєстрацією. Ще одна позитивна характеристика закладений полягає в тому, що заставна сама може бути предметом застави.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 1.6. Іпотечне кредитування "
  1. 1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань
    іпотечне кредитування, проте «іпотека» має самостійне значення - застава нерухомості як спосіб забезпечення зобов'язань. Згідно ст. 5 Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)» за договором про іпотеку може бути закладено нерухоме майно, вказане в ст. 130 Цивільного кодексу Російської Федерації, права на яке зареєстровані в порядку, встановленому для державної
  2. 1.6.2. Особливості іпотечного кредитування
    іпотечного кредитування можливе на базі розвитку первинного і вторинного ринків іпотечного капіталу. Первинний ринок іпотечного капіталу складається з кредиторів, які надають позиковий капітал, і позичальників-інвесторів, які купують нерухомість для інвестування або використання в комерційній діяльності. Вторинний ринок охоплює процес купівлі-продажу заставних,
  3. 4.2. Методи аналізу інвестиційних проектів
    іпотечного кредитування для визначення ступеня відносної безпеки, що залежить від умов іпотечного кредиту. На основі DCR аналізується здійсненність інвестиційного проекту, що має позикове фінансування. Конкретне значення DCR різному для різних кредиторів і дозволяє виміряти ризик, однак не враховує ризик, що відноситься до конкретного позичальнику (Шевчук Д.А. Організація і
  4. 4.5. Кредитний консалтинг
    іпотечний кредит. Індивідуальним підприємцям: - кредит; - кредитна линяючи; - залучення інвестицій. Юридичним особам: - кредит на поповнення оборотних коштів; - кредит на розвиток бізнесу; - кредит на покупку нерухомості; - кредит на купівлю обладнання; - кредит на покриття касових розривів; - кредитна линяючи; - овердрафтне
  5. 4.6. Додаткова інформація
    іпотечної компанії або банку) в якості застави, який забезпечує гарантію виплати боргу на умовах і який повертається після виплати боргу. У разі невиконання зобов'язань з боку позичальника довірена особа має право продати землю для компенсації боргу. Акт купівлі об'єкту нерухомості - юридичний документ, що засвідчує угоду купівлі-продажу об'єкта нерухомості. Акт
  6. Рекомендована література
    іпотечного кредитування. - М: «Известия вищих навчальних закладів. Геодезія та аерофотозйомка », спеціальний випуск, 2001. 5. Шевчук Д.А. Ухвалення рішення про формування резерву на висунення в комерційному банку. - М: «Известия вищих навчальних закладів. Геодезія та аерофотозйомка », спеціальний випуск, 2001. 6. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Аналіз фінансового стану банку. / Проблеми розвитку
  7. 20.2. Фінансове забезпечення розширеного відтворення
    іпотечного кредитування. Фінансування виробничого будівництва (див. табл. 20.2) в 1998 р. збереглося на рівні 1996 р. У третьому і четвертому кварталах навіть відбувся певний приріст інвестицій. Активізація інвестиційної діяльності спостерігалася в електроенергетиці, хімічній і нафтохімічній промисловості, промисловості будівельних матеріалів, транспорті та зв'язку,
  8. 2. Види економічних циклів і економічних криз. «Довгі хвилі» в економіці.
    Іпотечного кредитування, що почався в 2007 році в США, який згодом перейшов у світовий фінансовий
  9. 2. Підприємницька компонента у валовій ринковій ставці відсотка
    іпотечних банків, ощадних банків, політики страхування життя, соціальних допомог маси людей з більш скромними доходами швидше самі є кредиторами. З іншого боку, багатії в ролі власників звичайних акцій, заводів, ферм і нерухомості, більшою мірою є боржниками, ніж кредиторами. Вимагаючи експропріації кредиторів, маси мимоволі атакують свої власні приватні
  10. 4.3. Ризики при фінансуванні нерухомості
    іпотечного кредиту з фіксованою ставкою відсотка. Ризик виникає також у зв'язку з втратами при фінансуванні кредитів, ставки відсотка за якими визначаються перед початком фінансування. Такий ризик називають ризиком попередніх зобов'язань. При кредитуванні передбачаються альтернативні умови для кредитора і позичальника. Позичальник отримує право погашення кредиту до закінчення
енциклопедія  антрекот  асорті  по-кубанськи  журавлинний