ГоловнаЕкономікаАналіз → 
« Попередня Наступна »
Д. А. Шевчук. Оцінка та управління нерухомістю: конспект лекцій, 2007 - перейти до змісту підручника

1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань

Часто під терміном «іпотека» мають на увазі іпотечне кредитування, проте «іпотека» має самостійне значення - застава нерухомості як спосіб забезпечення зобов'язань.
Згідно ст. 5 Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)» за договором про іпотеку може бути закладено нерухоме майно, вказане в ст. 130 Цивільного кодексу Російської Федерації, права на яке зареєстровані в порядку, встановленому для державної реєстрації прав на нерухоме майно, у тому числі:
- земельні ділянки, за винятком земельних ділянок, зазначених у ст. 63 цього Закону;
- підприємства, будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
- житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир , що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат;
- дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
- повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти.
Якщо мова йде про іпотеку житла, то предмет застави повинен відповідати наступним вимогам: мати окрему від інших квартир або будинків кухню і санвузол (тобто комунальні квартири в заставу не приймаються); бути підключеним до електричних, парових або газових систем опалення, що забезпечує подачу тепла на всю площу житлового приміщення; бути забезпеченим гарячим і холодним водопостачанням у ванній кімнаті і на кухні; мати в справному стані сантехнічне обладнання, двері, вікна та дах (для квартир на останніх поверхах). Будівля, в якій розташований предмет застави, повинно відповідати таким вимогам: не перебувати в аварійному стані; не перебувати на обліку по постановці на капітальний ремонт; мати цементний, кам'яний або цегляний фундамент; мати металеві або залізобетонні перекриття; поверховість будівлі не повинна бути менше трьох поверхів (докладніше в книзі Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. - М.: АСТ: Астрель, 2008).
У договорі про іпотеку мають бути зазначені предмет іпотеки, результати оцінки його вартості, істота і термін виконання забезпечуваного іпотекою договору, а також право, з якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю. Предмет іпотеки визначається в договорі із зазначенням його найменування, місця знаходження і достатнім для цілей ідентифікації описом.
Оцінка предмета іпотеки визначається відповідно до Закону «Про оціночної діяльності в Російській Федерації» за угодою заставодавця з заставоутримувачем.
Договір про іпотеку повинен бути нотаріально посвідчений і підлягати державній реєстрації, з моменту якої він набуває чинності. Іпотека підлягає державній реєстрації установами юстиції в Єдиному державному реєстрі прав на нерухоме майно за місцем знаходження майна, що є предметом іпотеки, у порядку, встановленому Федеральним законом про державну реєстрацію. прав на нерухоме майно та угод з ним. Кредитний договір, який забезпечується іпотекою, може бути укладений пізніше реєстрації іпотечного договору, а право застави виникає з моменту укладення кредитного договору, і позичальник нічим не ризикує, якщо кредитний договір не буде укладений. Внаслідок того, що законодавство допускає багаторазовий наступний заставу вже обтяженого іпотекою майна, слід включати відповідне заборонне умова в кожен іпотечний договір (докладніше в книзі Шевчук Д.А. Кредити фізичним особам. - М.: АСТ: Астрель, 2008).
Іпотека забезпечує сплату заставодержателю основної суми боргу по кредитному договору чи іншому забезпечуваному іпотекою зобов'язанням повністю або в частині, передбаченій договором про іпотеку. Іпотека, встановлена ??в забезпечення виконання кредитного договору з умовою виплати відсотків, забезпечує також сплату кредиторові належних йому відсотків за користування кредитом та сплату заставодержателю сум, належних йому:
- у відшкодування збитків та / або в якості неустойки (штрафу, пені) внаслідок невиконання, прострочення виконання або іншого неналежного виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання;
- у вигляді відсотків за неправомірне користування чужими коштами, передбачених забезпеченим іпотекою зобов'язанням або Федеральним законом, ст. 393 ГК РФ (стягнути з фізичної особи відсотки за користування чужими коштами складно, так як у судовому процесі необхідно довести, що громадянин мав можливість для погашення боргу, але не повернув наявні у нього кошти і використовував їх інакше, а таких практичних напрацювань ще немає) ;
- у відшкодування судових витрат та інших витрат, викликаних зверненням стягнення на заставлене майно;
- у відшкодування витрат з реалізації заставленого майна.

Якщо договором не передбачено інше, іпотека забезпечує вимоги заставодержателя в тому обсязі, в якому вони є до моменту задоволення за рахунок заставленого майна. Відчуження заставленого майна власником можливе лише за згодою банку. Банк може звернути стягнення на заставлене майно для задоволення за рахунок цього майна своїх вимог, викликаних невиконанням або неналежним виконанням забезпеченого іпотекою зобов'язання, зокрема несплатою або несвоєчасною сплатою суми боргу повністю або частково. Наприклад, при порушенні строків внесення періодичних платежів більше трьох разів протягом 12 місяців. Стягнення, як правило, проводиться за рішенням суду.
Правила Закону «Про іпотеку (заставі нерухомості)» застосовуються до застави незавершеного будівництвом нерухомого майна, якщо воно зводиться на земельній ділянці, відведеній для будівництва в установленому законодавством порядку.
Виділення застави нерухомості в окрему категорію, що отримала назву «іпотека», обумовлено особливостями нерухомої власності. Переваги нерухомості як об'єкта застави щодо інших об'єктів заставного забезпечення наступні:
- вартість закладеної нерухомості може зростати пропорційно до рівня інфляції;
- реальна небезпека втратити майно (особливо житло при житловому іпотечному кредитуванні) є хорошим стимулом для виконання боржником своїх зобов'язань;
- можливість використання як застави, якщо кредит носить довгостроковий характер і значний за сумою, так як нерухомість довговічна і її вартість висока;
- збільшення вартості нерухомості може з достатньою достовірністю прогнозуватися, що неможливо при використанні в якості застави, наприклад, товарів народного споживання.
Довгостроковий кредит може бути наданий під заставу з передачею заставодержателю закладеного майна: дорогоцінних металів та виробів з них, під заставу особливо надійних цінних паперів, ціна на які відрізняється особливою стабільністю. Однак у світовій практиці переважна більшість довгострокових кредитів видаються під заставу нерухомого майна. Іпотека може стати найбільш пріоритетним способом забезпечення виконання зобов'язань і в Росії.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 1.6.1. Іпотека як спосіб забезпечення зобов'язань "
  1. 1.6. Іпотечне кредитування
    іпотекою »розуміють заставу нерухомості як спосіб забезпечення зобов'язань. Наявність системи іпотечного кредитування - невід'ємна складова частина будь-якої розвиненої системи приватного права. Роль іпотеки особливо зростає, коли стан економіки є незадовільним, оскільки продумана і ефективна іпотечна система, з одного боку, сприяє зниженню інфляції, відтягуючи на себе
  2. 4.5. Кредитний консалтинг
    іпотеки є новою і дуже перспективною для нашої країни діяльністю, об'єднуючою спеціальності ріелтора і фінансиста. Першими, як констатують учасники ринку, в іпотечний брокеридж прийшли ріелтори, що заснували у своїх фірмах підрозділи, що займаються консалтинговими послугами в сфері іпотечного кредитування, і тільки потім на перспективний сервіс звернули увагу фахівці в
  3. Кредит, його сутність , функції і види
    іпотеки, тобто грошової позики, що видається спеціальними банками та установами приватним особам під заставу нерухомості (землі, житлових будинків, будівель). Джерелом цього кредиту служать іпотечні облігації, що випускаються іпотечними банками. За способом кредитування розрізняють натуральний і грошовий ^ кредит. Об'єктами натурального кредиту можуть бути сировина, ресурси, інвестиційні товари, споживчі
  4. 5. Коріння ідеї стабілізації
    який в цей термін вкладають прихильники руху за стабілізацію. Те, що стійкість купівельної спроможності грошової одиниці немислима і нездійсненна, ніяк не шкодить економічному розрахунку. Грошовий розрахунок вимагає грошової системи, функціонування якої не підривається втручанням держави. Спроби збільшити кількість грошей в обігу чи то для того, щоб збільшити
  5. 17. Вторинні засоби обміну
    як би вторинними засобами обміну, а їх мінова цінність це рівнодіюча двох видів попиту: попиту на їхні послуги в якості вторинних засобів обміну і попиту на інші надаються ними. Витрати володіння готівкою дорівнюють величині відсотків, які могло принести інвестування цієї суми. Витрати володіння запасом вторинних засобів обміну полягають у різниці між
  6. 7. Вплив негативної корисності праці на пропозицію праці
    як вроджені, так і придбані відмінності здібностей до виконання певних типів роботи. Природну обдарованість, що вимагається для певних видів роботи, не можна придбати за допомогою тренування або навчання. 4. До працездатності потрібно ставитися належним чином, щоб вона не знизилася або не зникла зовсім. До тих пір, поки не почнеться неминуче згасання життєвих сил, до
  7. 3. Мінімальні ставки заробітної плати
    іпотека [Оскільки ми обговорюємо тут умови вільної ринкової економіки, ми можемо знехтувати державними запозиченнями, які поглинають капітал.]. У тій мірі, в якій люди підтримують рівень споживання нижче чистого доходу, додатковий капітал створюється і одночасно використовується для розширення виробничого апарату. Як вже зазначалося, на цей результат не робить
  8. 1. Держава і грошовий обіг
    як і інтерес до всіх інших обмінюваним об'єктам, а саме, коли вони змушені вирішувати, чи виправдовує неспроможність однієї із сторін акта обміну виконувати свої договірні зобов'язання застосування державою свого апарату насильницького примусу. Якщо обидві сторони виконують свої зобов'язання невідкладно і синхронно, то, як правило, не виникає жодних конфліктів, які
  9. 3. Нерівність
    як політичний постулат, ніхто не бажає ділитися власним доходом з тими, хто має менше них. Коли американський найманий робітник говорить про рівність, він має на увазі, що дивіденди акціонерів слід віддати йому. Він не має на увазі скорочення свого власного доходу на користь тих 95% населення Землі, чий дохід нижче, ніж у нього. Роль, яку нерівність доходів грає в ринковому
  10. 7.2. Аналіз забезпеченості установи матеріальними цінностями
    як в цілому по всіх спожитим матеріалами, так і по кожній групі окремо. Але при цьому необхідно враховувати, що за деякими видами матеріальних цінностей, які споживаються установою для забезпечення його нормального функціонування (господарські матеріали і канцелярське приладдя, паливо, пальне і мастильні матеріали, тара, запасні частини), характеристику слід робити в
енциклопедія  антрекот  асорті  по-кубанськи  журавлинний