| Головна |
| « Попередня | ЗМІСТ | Наступна » |
|---|
В економіці прийнято визначати гроші через їх функції. Як правило, виділяють три основні функції грошей:
Це цікаво
Різні автори виділяють різну кількість функцій грошей. Фрідріх Хайек, відомий мислитель австрійської школи і лауреат премії пам'яті А. Нобеля 1974 г., наполягає, що єдиною функцією грошей є функція засобу обігу: «Служити повсюдно прийнятим засобом обміну - єдина функція, яку об'єкт повинен виконувати, щоб називатися грошима, хоча загальноприйняте засіб обміну, взагалі кажучи, набуває також додаткові функції: рахункова одиниця, засіб збереження цінності, кошти відстроченого платежу та ін. »1.
Глин Девіс, авторитетний дослідник історії грошей, виділяє десять функцій грошей, розділяючи їх на мікро- і макроекономічні. До мікроекономічних функцій грошей він відносить наступні шість: одиниця рахунку, загальна міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, стандарт вимірювання відкладених платежів, засіб збереження вартості. Фактично його мікроекономічні функції грошей представляють собою розгорнутий опис трьох основних функцій грошей, що приводяться нами в якості визначення. До макроекономічних функцій грошей, по Девісу, відносяться: ліквідний актив; засіб, який утворює основу розподільної функції ринку (через ціни); причинний фактор економіки (сучасна економіка є грошовою - без грошей неможливо почати виробництво, здійснити інвестиції, придбати продукти і послуги); засіб управління економікою.
Виділені нами три функції грошей є основними, і більшість авторів згодні з тим, що саме ці функції дозволяють відокремити гроші від інших економічних категорій. Не всі автори ставлять на перше місце функцію засобу обігу, зокрема, деякі дослідники стверджують, що визначальною функцією грошей є функція одиниці рахунку, так як вона встановлює стандарт вимірювання всіх цін у економіці, проте в базових моделях макроекономіки визначальною є функція засобу обігу.
історичний екскурс
Економісти виділяють різні форми грошей, що існували на тому чи іншому етапі людської історії. Можна припустити, що спочатку склався бартеру коли люди безпосередньо обмінювалися різними товарами. Очевидно, що бартер є неефективним методом організації обміну, так як передбачає наявність подвійного збігу бажань. Его означає, що обмінюються сторони повинні хотіти обміняти наявний у них товар саме на той, який пропонує друга сторона. Очевидно (вважають економісти слідом за Аристотелем), що бартер в чистому вигляді є справою вкрай складним, а тому рано чи пізно з'являється якийсь товар, який цінується усіма в даному співтоваристві досить високо, щоб будь-який був готовий прийняти цей товар при обміні. Такий товар, власне, і стає грошима. Відповідно, перші гроші були товарними. Прикладів товарних грошей безліч: худобу, шкури, зерно, тютюн, раковини каурі і т. П. Часто в якості грошей одночасно зверталося декілька типів товарів. Наприклад, худобу грав роль великої грошової одиниці, а зерно (яке можна розділити на набагато більш дрібні частини, ніж худобу) являло собою аналог дрібної розмінної монети.
Часто товарні гроші не надто добре виконували функцію засобу збереження вартості - багато видів товарних грошей псувалися, або, навпаки, множилися (зерно могло згнити, але його можна було посадити і отримати урожай). Тому з плином часу роль грошей стали виконувати метали (золото або срібло, а також різного роду сплави, наприклад природний сплав золота і срібла - електрум). Таким чином з'явилися товарні гроші, виражені в металі.
Використання металевих грошей було зручно з точки зору, наприклад, зносостійкості і подільності. Однак багато металеві гроші мали дуже високу купівельну спроможність (на одну монету можна було купити одну корову або десяток овець), великі суми грошей було важко і небезпечно переносити. Тому наступним етапом стала поява паперових грошей, прив'язаних до металевих: в якості грошей стали циркулювати розписки, які засвідчували, що десь (в інституціях, що були прообразом банків) на зберіганні знаходиться відповідну кількість металу. Вважається, що така практика сприяла і поширенню кредиту. Вершиною такої системи став золотий стандарт, коли валюти розвинених країн можна було обміняти на золото у фіксованій пропорції.
Система золотого стандарту дала збій після Першої світової війни, коли запаси золота виявилися нерівномірно перерозподіленими між країнами. Після Другої світової війни діяла система золотодевізного стандарту, коли валюти розвинених країн обмінювалися за фіксованим курсом на долар США, який був забезпечений золотом. Однак спокуса випустити більше доларів, ніж передбачалося золотим запасом, призвело до краху цієї системи в 1971 р, і з тих пір валюти більшості країн є фіатнимі, або декретними. Такі гроші знаходяться в обігу в силу декрету (указу, закону) держави, яка їх випустила. Ряд економістів вважають, що фіатние гроші принципово відрізняються від попередніх типів грошей, так як за ними не стоїть ніякого товару, т. Е. Їх не можна використовувати крім як в якості грошей. Таким чином, відбувся перехід від грошей, пов'язаних з якимось товаром, до грошей, пов'язаних безпосередньо з їх випустила державою.
Наступний етап еволюції грошей пов'язаний вже зі зміною способу здійснення платежів - від переважно готівкових платежів суспільство перейшло до безготівкових, а згодом і електронних платежів. З'явилися електронні гроші, які являють собою грошові одиниці в електронній формі (на спеціальному носії або в спеціальній програмі).
Наведене вище визначення грошей через їх функції є теоретичним. Підкреслимо, що з точки зору економістів гроші є одним з видів активів (з урахуванням функції збереження вартості). На практиці при визначенні грошей економісти звертають увагу на те, наскільки легко той чи інший актив може бути використаний для безпосереднього обміну на товари або послуги, т. Е. На ліквідність активу (термін «ліквідність» може мати різні визначення; ми використовуємо його в як синонім легкості служити засобом обігу, т. е. виконувати визначальну функцію грошей). Зауважимо, що практично будь-який актив в певній ситуації може виконувати функцію засобу обміну1, і це значно ускладнює практичне визначення грошей. Економісти визначають гроші через так звані грошові агрегати - набори активів, в тій чи іншій мірі відповідають визначенню грошей. Склад грошових агрегатів може варіюватися від країни до країни, а також змінюватися з плином часу. Це слід мати на увазі при роботі з даними, які можуть виявитися несумісними для різних країн і навіть для однієї країни за різні проміжки часу.
Найбільш простий і природний показник серед грошових агрегатів - грошовий агрегат Ml, що включає готівку і депозити «до запитання». Банк Росії формально визначає агрегат Ml наступним чином: «Грошовий агрегат Ml включає готівкові гроші в обігу поза банківською системою ... і залишки коштів в національній валюті на розрахункових, поточних та інших рахунках до запитання населення, нефінансових і фінансових (крім кредитних) організацій, є резидентами Російської Федерації ». Показник Ml розраховується практично у всіх країнах, і, мабуть, є найбільш уніфікованим показником грошової статистики. Очевидно, що до складу агрегату Ml включається те, що найбільшою мірою відповідає визначенню грошей і є абсолютно ліквідним (т. Е. Негайно доступним для обміну на товари і послуги).
Наступний показник - грошовий агрегат М2 - є вже менш ліквідним але порівняно з агрегатом Ml. Агрегат М2 включає в себе агрегат Ml, а також строкові та ощадні вклади в банках. На рівні цього агрегату вже можлива Країнова специфіка. Так, Банк Росії визначає грошовий агрегат наступним чином: «Грошовий агрегат М2 включає грошовий агрегат Ml і залишки коштів в національній валюті на рахунках термінових депозитів та інших залучених на термін коштів населення, нефінансових і фінансових (крім кредитних) організацій, які є резидентами Російської Федерації» . У цьому визначенні слід звернути увагу на слова «в національній валюті» - з визначення агрегату М2 (як і Ml) в Росії виключені вклади в іноземній валюті. Підставою для такого виключення є той факт, що іноземна валюта не має прямого ходіння в Росії в якості засобу обігу, а тому для використання її в якості грошей необхідний один додатковий крок - конвертація (сг. 27 і 29 Закону про Банк Росії).
Грошовий агрегат М2 в країнах єврозони визначається (з деякими застереженнями) Європейським центральним банком як «грошовий агрегат Ml, а також вклади строком до двох років і вклади, які можуть бути видані за попереднім повідомленням з терміном до трьох місяців»1. Федеральна резервна система США визначає грошовий агрегат М2 як «М1 плюс ощадні депозити, строкові депозити невеликого розміру (менше 100 тис. Дол.), А також акції взаємних фондів роздрібного грошового ринку ». Зауважимо, що в обох наведених визначеннях з'являються додаткові поняття і застереження.
Якщо двадцять років тому найбільш використовуваним в статистиці грошовим агрегатом був М2, то останнім часом перевага віддається грошового агрегату М3, званому також широкої грошової масою. Цей агрегат має ще більше країнових відмінностей. На додаток до М3 в ряді країн розраховують також грошовий агрегат М4, який включає ще менш ліквідні активи, в тому числі і за межами банківської системи. (Читачеві пропонується самостійно знайти визначення широкої грошової маси для Росії, а також для інших країн.)
У більшості макроекономічних моделей не уточнюється, який саме грошовий агрегат мається на увазі, і грошова маса позначається просто через М. При тестуванні висновків таких моделей па реальних даних дослідники роблять вибір на користь того чи іншого грошового агрегату, причому обґрунтуванням досить часто служить доступність даних.
Приклад з практики
Хто створить гроші? Якщо уважно подивитися на визначення грошей, наведене на початку цього параграфа, можна помітити, що воно не передбачає обов'язкового випуску грошей державою. Строго кажучи, в цьому визначенні взагалі не вказується, хто випускає гроші. При цьому більшість людей упевнені в тому, що гроші може випускати тільки держава. Якщо подивитися історичні свідчення, з'ясується, що правом випускати гроші наділялися різні інститути. В середні віки правом карбувати монету користувалися не тільки великі феодали, але також і багато церковні чини вищого рангу. Пізніше, коли з'явилися банки, в ряді країн вже вони могли отримати право друкувати власні банкноти, які, в залежності від репутації конкретного банку, обмінювалися на випущені державою монети або казначейські білети в певній пропорції. Власне кажучи, банки і зараз продовжують створювати гроші (див. Параграф 6.3), просто створені ними гроші обмінюються на гроші, випущені державою, в пропорції 1: 1. Тому більшість людей нс здогадуються, що значна частина грошової маси створена не державою, а банківською системою (в більшості країн - приватної).
Тим не менш, є приклади створення зовсім приватних грошей або регіональних валют, які ніяк не пов'язані з банківською системою і в набагато меншому ступені контролюються державою. Приватні гроші випускаються і використовуються окремими спільнотами і в деяких випадках дозволені державою. Наприклад, в США існує така грошова одиниця, як ітакскій годину (від назви міста, англ. Ithaca). Учасники цієї системи пропонують свої послуги іншим учасникам системи, отримуючи за кожну відпрацьовану годину один ітакскій годину. Доходи, отримані в цій системі, підлягають декларуванню, причому для цілей оподаткування один ітакскій годину прирівнюється до 10 дол. США.
Є приклади регіональних грошей, коли грошова одиниця визнається владою будь-якого регіону. Велика кількість прикладів регіональних валют існувало й існує в Німеччині. Найчастіше регіональні валюти з'являються в ситуації, коли економічний спад ускладнює доступ до банківського кредитування, що призводить до зниження обороту в усіх галузях економіки. В цьому випадку введення власної грошової одиниці, яка була підтримана владою, на території окремого регіону дозволяє подолати негативні наслідки відсутності грошових коштів, стимулює випуск і зайнятість і дозволяє подолати рецесію. Один із прикладів таких грошей в Росії - відомі «шаймуратікі», які були випущені в селі Шаймуратово в Башкирії після кризи 2008-2009 рр. Фактично в якості «грошей» стали використовуватися старі продуктові талони. Це дозволило підтримати функціонування економіки села, однак викликало невдоволення з боку вищестоящих влади, тому що за законом у Росії заборонено випуск грошових сурогатів і грошових одиниць, відмінних від рубля. З огляду на законодавство, прокуратура Республіки Башкортостан заборонила обіг «шаймуратіков», вирішивши, що введення місцевої валюти протизаконно. Цікаво, що потім Верховний суд Башкирії скасував це рішення і дозволив використовувати місцеву валюту. Ще один цікавий приклад приватних грошей в Росії - «КОЛІОН» фермера Шляпникова. Сам фермер позиціонує їх як гру для друзів і заперечує їх використання в якості грошей1.
Окремий приклад приватних грошей є криптовалюта. Першим прикладом криптовалюта став біткойн, потім з'явилося безліч інших варіантів. Криптовалюта створюються в рамках спільноти, зацікавленого в їх розвитку, в результаті роботи спеціального алгоритму, побудованого на принципах шифрування. Кожна трансакція проходить безпосередньо від одного власника гаманця з криптовалюта до іншого, при цьому правильність трансакції верифицируется всією мережею. Проведення операції при цьому здійснюється швидше, ніж у випадку звичайного банківського платежу, коли угода проходить кілька етапів перевірки і передачі грошових коштів. Крім того, вартість проведення трансакції в криптовалюта менше за рахунок відсутності посередників. Серед економістів немає однозначної думки з приводу того, чи можна вважати криптовалюта грошима. Хоча криптовалюта можна розплатитися за ряд товарів і послуг (т. Е. Вони є засобом обігу), їх вартість вкрай мінлива, що робить їх незручними як засіб збереження вартості. Найбільш поширена позиція економістів полягає в тому, що криптовалюта є грошима для невеликої групи людей, причому тільки поряд з традиційними валютами.