| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
4. Комерційні банки і сістемаплатежей |
||
|
Наприкінці 1986 р. загальна сума активів коммерче-ських банків становила 2570 млрд. дол, що делалоіх найбільш великої групою фінансових посеред-ників. Вони відіграють провідну роль у справі мобілізації ції грошових коштів у вигляді внесків і кредитова-ня з їх допомогою позичальників. Проте головною особливістю банків, відрізняю-щей їх від всіх інших фінансових посередників, яв-ляется те, що видані ними зобов'язання по депо-зітам до запитання можуть використовуватися в ка-честве коштів платежа13. Засоби чекових депози-тів можуть обслуговувати платежі та розрахунки на всейтерріторіі країни і навіть всюди в світі. Систе-ма платежів, здійснюваних через банки, приводить до істотного скорочення торгових іздер-жек в порівнянні з ситуацією, коли гроші прірасчетах за кожну угоду повинні передаватися не-посередньо з рук в руки. Щоб зрозуміти, яким чином банки проізводятплатежі і розрахунки, розглянемо приклад, в которомДжоан Джеймс здійснює платіж на суму 100долл. на ім'я якогось віджетів (US Widget14) з США. Цей платіж здійснюється за допомогою чека, виписаного місіс Джеймс на ім'я її банку, Пер-вого банку Сухого ущелини (First Bank of Dry Gulch), і являє собою доручення виплатити 100 долл.Віджету з США або тому, кому забажає етотВіджет. Віджет з США передає отриманий імчек на зберігання в Банк Міста дурнів (GothamCity Bank). Подивимося, як це відбивається на T-рахунку в табл. 26-4а Баланс рахунків Банку Міста дура-ков показує збільшення депозитного рахунку Вид-жету з США на стороні пасивів і одновременноеувеліченіе активів у формі вимоги на імяПервого банку Сухого ущелини. Тепер Банк Міста дурнів хоче отримати еті100 дол, які йому повинен Перший банк Сухогоущелья. Яким чином він може це зробити? ВСоедіненних Штатах платежі між містами ча-ще всього здійснюються через Fed Банки тримають вFed свої рахунки і можуть проводити розрахунки за счетсредств з цих рахунків. Банк Міста дурнів Перес-гавкає даний чек в Fed з проханням виставити требо-вання на 100 дол Банку Сухого ущелини. 13 Згадайте, що деякі фінансові інститути, такі, як, напри-мер, позиково-ощадні асоціації, формально не належать до ка-тегории комерційних банків, мають, однак, серед своїх пасивів ідепозіти до запитання, що на практиці робить їх банками. 14 Термін XlS. Widget вживається для позначення будь-якого інституційні чи приватної особи із США; переклад даного терміну яв-ляется досить довільним і багато в чому залежить від контексту. (Прим. пер.) ТАБЛИЦЯ 26-4 Механізм платежів (а) Банк Міста дурнів (Ь) Перший банк Сухого ущелини Активи Пасиви Активи Пасиви Вимоги до +100 дол Першому банкуСухого ущелини ДепозітиВіджетаіз США +100 дол Рахунок в Fed -100 дол ДепозітиДжоанДжеймс -100 дол (з) Банк Міста дурнів Активи Пасиви Рахунок Fed +100 дол Вимоги до - 100 дол Першого банку Сухого ущелини Коли цей чек прибуває, Банк Сухого ущельяподтверждает, що він повинен сплатити 100 долл.Банку Міста дурнів, і доручає Fed перечіслітьеті 100 дол з його рахунку в Fed на рахунок Банку Городадураков. Але так як рахунки банків в Fed рассматрива-ються як частина їх резервів, то в результаті етойопераціі Банк Сухого ущелини втратить 100 дол ізсвоіх резервів, як це і показано в табл. 26-4b. Bполном Відповідно до цієї зміни пассівиБанка Сухого ущелини також зменшаться на 100долл., Так як сума коштів на депозитному счетеміссіс Джеймс зменшиться саме на 100 долл.Теперь розрахунки за угодою можна вважати майже за-кінченими. З таблиці. 26-4с ми бачимо, що Банк Міста дура-ков отримав приріст у 100 дол на своєму рахунку вFed. Його резерви збільшуються на цю суму, і еготребованія до Банку Сухого ущелини можна счітатьвиполненнимі. У результаті всіх цих угод міс-сис Джеймс змогла здійснити виплату грошей Вид-жету з США, просто виписавши чек. До того як була утворена Федеральна резер-вная система, комерційні банки зазвичай вироб-дили платіжні операції за допомогою собственнихсістем врегулювання взаємних розрахунків. Про Система клірингу - це совокупностьвзаімних угод, при яких суті ющіе між банками заборгованості оплачуються шляхом підсумовування всіх сум вза-імних платежів протягом даного періоду іфактіческой сплати лише чистої суми за-боргованості, необхідної для сбалансірова-ня рахунків кожного з банків. При клірингової системі банки проводять совмест-ні підрахунки найчастіше в кінці дня. Кожен банкдолжен буде подивитися, скільки йому должнивкладчікі у всіх інших банках, і підрахувати раз-ніцу між сумою грошей, отриманої ним від вклад-чиков всіх інших банків, і тією сумою, которуюего вкладники сплатили в ці банки. Окончательниерасчети між банками здійснюються або в зо-лоті, або у вимогах на це золото. І в нашідні в найбільш великих містах функціоніруютсістеми клірингу, за яких банки наприкінці дняподводят підсумки взаємних розрахунків і погашають віз-нікшего між ними протягом дня борги. Сучасна система платежів являегся чрезви-чайно розвиненою. При необхідності розрахунки междудвумя банками можуть бути зроблені всього за неяк-до хвилин за допомогою системи телеграфного связі.Телеграфний переклад - це платіжне порученіемежду якими двома банками, послане телеграм-мій, яке буде оплачено негайно через си-стему операцій FeA Швидкість і ефективність дан- ної платіжної системи є важливими факто-рами в здійсненні торгівлі між містами, регіо-нів і штатами. У цьому сенсі эффективноефункционирование системи розрахунків через банкіявляется фактором, який сприяє зростанню еконо-чеський ефективності і продуктивності. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " 4. Комерційні банки і сістемаплатежей " |
||
|
||