| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |||||||||||||||||
16.3. Банки та мультиплікатор грошової пропозиції |
||||||||||||||||||
|
- однорівнева система, коли немає центрального банку або є кілька державних банків; така система була характерна для СРСР; - монобанковская система з одним центральним банком; - дворівнева система, коли діють одночасно і центральний банк, і система комерційних банків. У більшості країн з ринковою економікою існує дворівнева банківська система. Перший її рівень утворює центральний банк (ЦБ) країни, другий рівень складають комерційні банки та небанківські кредитні організації. Центральний банк. Виникнення центральних банків історично пов'язано з централізацією банківської емісії в найбільш надійних банках. Такі банки називалися емісійними. Наприкінці XIX - початку XX в. у більшості країн емісія всіх банкнот була зосереджена в одному »м іссіонном банку, який називався центральньш емісійним, а потім просто центральним. Однак найперші ЦБ виникли значно раніше. Це шведський Риксбанк (1668), Банк Англії (1694), Банк Фін-I імущих (1811), Банк Франції (1848), Державний (центральний) (шик Росії (1860), Рейхсбанк (Німеччина) і Банк Іспанії (1874). Значно пізніше були утворені Федеральна резервна система США (ФРС, 1913), центральний банк Туреччини (1930). Зовсім «юним» можна з читати Народний банк Китаю, створений в 1948 р., хоча повністю функції центрального банку йому були доручені тільки в 1983 г . З точки зору власності на капітал ЦБ діляться: - на державні - капітал належить державі (Великобританія, Франція, Німеччина, Канада, Росія); - змішані - акціонерні товариства, частина капіталу яких належить державі (Бельгія, Японія). Між ЦБ і державою (урядом) існують тісні зв'язки, обумовлені необхідністю функціонування в одному економічному просторі , чіткого узгодження економічної політики держави з грошово-кредитною політикою центрального банку. Разом з тим для ефективної діяльності центральному банку необхідна певна ступінь незалежності від виконавчої влади. Це важливо для обмеження бажань уряду використовувати ресурси ЦБ для покриття бюджетного дефіциту, віддавати перевагу короткостроковим господарсько-політичним цілям на шкоду довгостроковим. Розрізняють три моделі незалежності центральних банків: 1) процедурну - заснована на сукупності процедур, що передбачають обговорення рішень центрального банку в засобах масової інформації (США); 2) інструментальну - передбачає визначення урядом кінцевої мети діяльності ЦБ, який сам визначає засоби її досягнення (Великобританія, Скандинавські країни); 3) нормативну - передбачає, що ЦБ є центральним інститутом національної системи та підпорядковується історично сформованому в країні порядку регулювання економіки (Німеччина). Функції ЦБ. Аналіз діяльності центральних банків виявляє тенденцію посилення їх незалежності від державних управлінських органів. У сучасних умовах центральні банки виконують такі основні функції: 1) емісія національних грошових знаків, організація їх обігу та вилучення з обігу; 2) банк банків (надання кредитів комерційним банкам, нагляд і контроль за їх діяльністю); 3) банкір уряду (управління рахунками уряду, здійснення зарубіжних фінансових операцій); 4) грошово-кредитне регулювання економіки; 5) зберігання золотого і валютного запасів країни. Комерційні банки. У ринковій економіці провідну роль відіграють комерційні банки. Термін «комерційний» (від англ. Commerce - торгівля) по відношенню до банку виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували в основному торгівлю. Пізніше термін «комерційний» у назві банку втратив первинний сенс, і комерційні банки стали обслуговувати всіх суб'єктів господарювання незалежно від роду їх діяльності. 1. За формою власності виділяють банки державні; кооперативні; приватні; з іноземним капіталом; зі змішаним капіталом. 2. За організаційно-правовій формі банки діляться на акціонерні товариства відкритого типу; акціонерні товариства закритого типу; товариства з обмеженою відповідальністю. 3. За характером виконуваних операцій банки можна поділити на універсальні; спеціалізовані. 4. Залежно від числа філій банки поділяються на безфіліальні; багатофіліальних. 5. За сферою обслуговування виділяють банки регіональні; міжрегіональні; національні; міжнародні. 6. Залежно від масштабів діяльності і розмірів капіталу банки поділяються на малі, середні; великі; банківські консорціуми; міжбанківські об'єднання. Опції комерційного банку. Сучасний комерційний банк здатний запропонувати клієнту 200 видів різних банківських продуктів і послуг. Однак не всі банківські операції щодня використовуються в практиці конкретного банку. Є базові функції, які складають основу банківської діяльності. До таких функцій відносяться: 1) прийом депозитів та вкладів; 2) здійснення грошових розрахунків і платежів; 3) видача кредитів. Банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації. У банківській системі діють також банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації. Банки спеціального призначення виконують основні операції по вказівці органів виконавчої влади, є уповноваженими банками, здійснюють фінансування певних державних програм. Деякі кредитні організації не мають статусу банку і виконують лише окремих на нме операції. До таких кредитним організаціям відносяться лізингові та факторингові компанії, кредитні кооперативи та ін Банківська система Росії. Сучасна банківська система Росії почала формуватися з кінця 1980-х рр.. В даний час вона є дворівневою: перший рівень складають Центральний банк Російської Федерації (ЦБ РФ) та його підрозділи на місцях. Другий рівень складається з комерційних банків та небанківських кредитних організацій. Федеральний закон від 10 липня 2002 р. № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» визначає наступні щ> Чи діяльності ЦБ РФ (ст. 3): 1) захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют; 2) розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації; 3) забезпечення ефективного та безперебійного функціонування системи розрахунків. Завдання комерційних банків та інших кредитних організацій полягає н обслуговуванні клієнтів (підприємств, організацій, населення), надання їм різноманітних послуг (кредитування, розрахунки, касові, депозитні, валютні операції та ін.) Банківська система Росії ще остаточно не сформувалася, що показав криза серпня 1998 р. Формування органічною банківської системи в Росії триває. У сучасних умовах функціонування російської банківської системи характеризується наступними тенденціями. По-перше, скороченням чисельності діючих кредитних інститутів з 2126 станом на 1 січня 2001 р. до 1152 на 1 жовтня 2010 р., що свідчить про закінчення період екстенсивного (кількісного) росту і початку періоду інтенсивного (якісного), розвитку, що характеризується посиленням банківської конкуренції, відсівом слабких банків, укрупненням банківських структур. По-друге, рекапіталізацією банків, тобто постійним нарощуванням капіталу. Так, обсяг власного капіталу в реальному вираженні за станом на 1 січня 2002 р. перевищив передкризовий рівень на 12,9% і склав 453 900 000 000 руб., А на 1 січня 2003 р. власний капітал банківської системи досяг 582 050 000 000 руб . Ця тенденція діє і сьогодні. На 1 серпня 2010 р. власний капітал банківської системи склав 4528900000000 руб. По-третє, спостерігається процес розширення масштабів банківської діяльності, що виразилося в зростанні активів банківської системи з 1982200000000 руб. станом на 1 січня 2000 р. до 30 606 400 000 000 руб. на 1 серпня 2010 По-четверте, відбувається розширення асортименту банківських проду до товіуслуг: розрахунково-касове обслуговування, лізингові, довірчі, консультаційні, брокерські, експертні, аудиторські послуги, видача гарантій та поручительств, інкасація та зберігання цінностей і т.д. Перспективними напрямками розвитку банківської системи Росії можна вважати: - посилення диференціації банків і банківської конкуренції; - розширення кредитування вітчизняної економіки та зростання попиту на кредит з боку реального сектора; - збільшення депозитів населення, пов'язане із зростанням його доходів, і використання цих коштів у якості кредитних ресурсів; - зниження інтенсивності відтоку капіталу через банківську систему за кордон. Грошовий мультиплікатор. Як вже говорилося раніше, мультиплікатор являє собою множник, або коефіцієнт, що показує вплив зміни однієї величини на іншу. Грошовий (банківський) мультиплікатор є показником, що характеризує процес збільшення (. Мультиплікації) грошей на депозитних рахунках комерційних банків у період їхнього руху від одного комерційного банку до іншого. При видачі позик комерційним банком гроші переводяться позичальнику на рахунок до запитання. Такі рахунки є елементом грошового агрегату Ml, тому в момент надання кредиту грошову пропозицію в країні зростає. Розглянемо механізм грошового (банківського) мультиплікатора на умовному прикладі. Для спрощення аналізу зробимо три допущення. 1. Всі гроші кладуться в банк. 2. Банки тримають у себе певну кількість резервів. 3. Ніхто не вилучає вкладів. Припустимо, що одна фірма продала свої товари, отримавши в оплату за них 10 ТОВ грошових одиниць (ден. од.). Фірма поклала цю суму в банк (назвемо його банк А). Тоді при нормі банківського обов'язкового резерву в 10% банк А може видати позику іншій фірмі в розмірі надлишкового резерву (табл. 16.1): надлишкові резерви=фактичні резерви - обов'язкові резерви=9000 ден. од. Таблиця 16.Балансовий рахунок банку А, ден. од. Таким чином, кількостей
про грошей в обігу збільшилася з 10 ТОВ до I!) ТОВ ден. од.; 9000 ден. од. - Це гроші, створені банком А. Що ж відбувається далі? Позичальник, що одержав 9000 ден. од., купує необхідні товари у третьої фірми, яка кладе ці гроші на депозит, припустимо, у банку В. цей останній, у свою чергу, при нормі банківського резерву в 10% надасть кредит четвертої фірмі в розмірі надлишкового резерву, тобто 8100 ден. од. (Табл. 16.2). Таблиця 16.Балансовий рахунок банку В, ден. од. При цьому кількість ден
ег в обігу збільшилася з 19000 ден. од. до 27100 ден. од.; 8100 ден. од. - Це гроші, створені банком В. Банк А і банк В спільно створили 17100 додаткових грошей. Припустимо, що позичальники банку У передають гроші своїм постачальникам, які кладуть їх у банк С. Створення грошей триватиме невизначено довгий час: доти поки вся сума початкового внеску не буде використана в якості резерву, причому щоразу кількість створених грошей буде все менше і менше. У підсумку всіма банками, взятими разом, буде створено таку кількість безготівкових грошей, яке в кілька разів перевершить суму початкового вкладу. Можна обчислити загальний обсяг грошей, доданих в обіг, застосувавши грошовий (банківський) мультиплікатор (МД). Мультиплікатором вкладів є коефіцієнт, обернено пропорційний відсотку покриття банківських вкладів готівкою (нормі банківських резервів): МД=-. (16.5) Норма банківських резервів У нашому прикладі МД==10. Таким чином, первісний внесок в 10 000 ден. од. міг би збільшити кількість грошей в обігу до 100 000 ден. од. Слід зауважити, що грошовий (банківський) мультиплікатор, як і будь мультиплікатор в економіці, працює як на збільшення, так і на зменшення. Припустимо, що фірма вилучає гроші, наприклад, для виплати заробітної плати. Вилучення депозиту з банківської сфери призведе до зворотного мультиплікативного зменшення безготівкових грошових коштів. |
||||||||||||||||||
| « Попередня | Наступна » | |||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
Інформація, релевантна "16.3. Банки та мультиплікатор грошової пропозиції" |
||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||