| Головна |
| « Попередня | ЗМІСТ | Наступна » |
|---|
Подібно до того як в цілому Росія шукає нову, конструктивну і інноваційну, модель національної економіки, банківська система також вступає в нову фазу свого розвитку, що вимагає кардинальної зміни поведінки банків в економіці. Завдання банків - акумулювати заощадження населення і трансформувати їх в інвестиційні проекти високої якості, підтримуючи тим самим темпи економічного зростання в країні, - поки далека від завершення. Формування потужної і конкурентоспроможної банківської системи продовжує залишатися головною метою національної економіки Росії.
банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.
Банк виступає основним посередником між кредитором і позичальником. Сукупність діючих на різних рівнях банків формує банківську систему. У Російській Федерації чинним законодавством закріплені основні принципи організації банківської системи Росії, до числа яких відносяться:
Банківська система РФ включає в себе Банк Росії, кредитні
організації, а також представництва іноземних банків.
Основні типи фінансових посередників в Росії:
Банк Росії є головним банком Російської Федерації. Він діє на підставі Федерального закону від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)». Відповідно до цього Закону статутний капітал та інше його майно є федеральною власністю, а Банк Росії здійснює повноваження щодо володіння, користування і розпорядження ним, включаючи золотовалютні резерви.
Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Згідно ст. 75 Конституції РФ і ст. 1 і 2 Федерального закону від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» - Банк Росії здійснює свою діяльність незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування.
Банк Росії підзвітний Державній думі Федеральних зборів РФ. Це виражається в тому, що він щорічно не пізніше 15 травень представляє їй річний звіт, затверджений Радою директорів, а крім того, саме Державна дума призначає голову Банку Росії і членів Ради директорів терміном на п'ять років.
Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління, куди входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, освітні та інші організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, які необхідні для здійснення діяльності банку Росії.
На другому рівні банківської системи Росії знаходяться кредитні організації. Кредитна організація - це юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії має право здійснювати банківські операції, передбачені федеральними законами.
банк - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:
Небанківська кредитна організація (НКО) має право здійснювати окремі банківські операції.
В даний час в Росії функціонують три типи НКО:
Понад три чверті всіх НКО, зареєстрованих в банківській системі Російської Федерації, розрахункові. Вони мають право на вчинення найбільш широкого спектра банківських операцій, передбачених для небанківських кредитних організацій: право на відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб. Серед них виділяються клірингові організації, розрахункові центри на ринку цінних паперів, наприклад НКО «Розрахункова палата РТС»; розрахункові палати, які здійснюють обслуговування юридичних осіб; розрахункові організації, що діють на міжбанківському ринку; розрахункові організації, що спеціалізуються па переказ коштів фізичних осіб без відкриття банківських рахунків, такі як «Вестерн Юніон / III Схід», НКО «Рапіда».
Небанківські кредитні організації, що мають право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття рахунку та проведення пов'язаних з ними інших банківських операцій, отримали в документах Банку Росії і на практиці найменування платіжних небанківських організацій. Такий вид НКО з'явився з виходом Федерального закону від 27.06.2011 № 161-ФЗ «Про національну платіжну систему». Небанківської кредитної організації дозволений більш вузьке коло операцій в порівнянні з розрахунковою і платіжної. Вона повинна забезпечувати систему переказів в рамках організації миттєвих, електронних, мобільних платежів. До таких організацій належать Яндекс. Гроші гроші. Мейл. Ру і т. П.
Платіжні та розрахункові НКО не можуть займатися видачею кредитів і залученням грошових коштів на депозити.
Депозитно-кредитні НКО (НДКО) являють собою найменшу групу НКО, їх всього дві в банківській системі Росії. НДКО вправі залучати грошові кошти на депозити тільки від юридичних осіб, розміщувати залучені гроші, займатися купівлею-продажем іноземної валюти в безготівковій формі, проводячи цю операцію виключно від свого імені і за свій рахунок і видавати банківські гарантії. НДКО не має права проводити розрахункові операції.
Всього в Росії налічується близько 60 небанківських кредитних організацій. Трохи більше 60% з них функціонують в м Москві. Третина всіх НКО не представлені в Інтернеті і не мають веб-сайтів.
У Російській Федерації кредитна організація може бути утворена на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. За організаційно-правовими формами розрізняють кредитні організації, створені як товариства з обмеженою відповідальністю та акціонерні банки. Понад 600 банків створені як акціонерні товариства. На відміну від банків, НКО воліють організаційно-правову форму у вигляді товариства з обмеженою відповідальністю (понад 60% НКО зареєстровані як товариства з обмеженою відповідальністю).
Інвестиційні фонди в Російській Федерації з'явилися набагато пізніше комерційних банків. На відміну від комерційних банків вони функціонують не на ринку кредитів, а на фондовому ринку, акумулюючи кошти юридичних і фізичних осіб і вкладаючи їх в цінні папери.
У Російській Федерації виділяють два різновиди інвестиційних фондів:
ПІФ як колективна форма інвестування коштів має такі переваги: активами ПІФ управляють професійні менеджери; навіть невелике вкладення буде диверсифіковане; ПІФ доступний для «дрібного» інвестора; інформація про роботу фонду максимально відкрита і доступна; контроль за роботою фонду здійснює держава; на відміну від депозиту в комерційному банку власник паю може продати або подарувати пай іншій особі.
По об'єктах вкладень розрізняють фонди акцій, фонди облігацій, фонди грошового ринку, індексні фонди, фонди нерухомості та ін.
До останньої групи фінансових посередників відносяться різні типи фінансових компаній, таких як фінансові компанії, які спеціалізуються на кредитних і лізингових операціях в сфері бізнесу, і фінансові компанії споживчого кредиту, які надають позики домашнім господарствам з правом погашення в розстрочку. Однак вони ще не набули широкого розвитку в Росії і знаходяться в стадії становлення.