ГоловнаЕкономікаЗагальні роботи → 
« Попередня Наступна »
Є.Г. Єфімова. Економіка для юристів, 1999 - перейти до змісту підручника

13.4. Сучасна банківська система Росії


У плановій економіці СРСР та інших соціалістичних країн існувала однорівнева банківська система. В СРСР було три банки: Державний банк, Будбанку, Внешторгбанк. Вся банківська діяльність фактично було монополізована Державним банком СРСР, який був єдиним емісійним, касовим і розрахунковим центром країни, він же здійснював короткострокове кредитування народного господарства і довгострокове кредитування сільського господарства. Діяльність банку спрямовувалася безпосередньо урядом, економічна поведінка населення і підприємств не надавало практично ніякого впливу на грошовий обіг країни.
Стройбанк надавав довгострокові кредити і фінансував капітальні вкладення в різних галузях народного господарства (крім сільського господарства). Банк для зовнішньої торгівлі (Внешторгбанк) займався кредитуванням зовнішньої торгівлі, міжнародними розрахунками, а також операціями з іноземною валютою, золотом і дорогоцінними металами.
Тривале функціонування однорівневої банківської системи показало її низьку ефективність, особливо в умовах загострення фінансово-економічних проблем в 80-х роках. Наслідком існування одноярусною банківської системи стали:
- відрив кредитного обороту від руху матеріально-речових цінностей. За 1965-1987 рр.. кредитні вкладення банків в господарство зросли у 7 разів, за цей же час валовий суспільний продукт збільшився в 3,4 рази;
- втрата кредитом своїх функцій. Кредит по суті перестав грати роль активного інструменту впливу на економіку. Велика частина кредиту виконувала роль бюджетного фінансування, так як кредити найчастіше не поверталися і просто списувалися (особливо це стосувалося до планово-збитковим і сільськогосподарським підприємствам);
- неефективність використання та розподілу кредитних ресурсів як наслідок низької процентної ставки;
- погіршення грошового обігу країни, що поряд з іншими причинами вело до прихованої інфляції.
Курс на перехід Росії до ринку зажадав принципових, якісних змін у банківсько-кредитній системі Росії. Такі зміни і відбулися в ході банківської реформи 1987 - 1991 рр.. Був ліквідований монополізм Державного банку СРСР і дозволено створення приватних, комерційних банків; за Центральним банком були закріплені лише функції, пов'язані з регулюванням грошово-кредитного обігу в країні; виник і став розвиватися небанківський сектор.
Основи сучасної банківської системи в Росії закладені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» (Додаток 13.1).
Сучасна кредитна система Російської Федерації включає в себе Центральний банк (Банк Росії) безліч банків (комерційні, ощадні, іпотечні та ін
) і спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових інститутів (страхові компанії, інвестиційні, пенсійні фонди, фінансово-будівельні компанії).
Центральна ланка, «кістяк» всієї кредитної системи складають комерційні банки. На 1 січня 1999р. в Росії було зареєстровано 1476 банків, що мали право на здійснення банківських операцій, і 4453 їх філії. Комерційні банки внесли величезний внесок у реформування російської економіки. Вони першими допомагали у реформуванні торгівлі, створенні товарних, товарно-сировинних бірж, вони виступили піонерами в емісії корпоративних цінних паперів, дали поштовх фондового ринку, появі брокерських фірм, розрахунково-клірингових центрів тощо За минулі роки зросло значення банків в русі валового національного продукту, в горизонтальному переміщенні ресурсів - в галузі і регіони, які відчували гостру потребу у фінансових коштах. Діяльність комерційних банків сприяє виправленню структурних перекосів і деформацій російської економіки. Банки Росії стали відігравати велику роль у фінансуванні бюджетного дефіциту.
Статус, функції, операції, що виконуються Центральним банком РФ - Банком Росії визначені Федеральним законом «Про Центральний банк РРФСР (Банку Росії)» (Додаток 13.2).
Банк Росії перебувати у власності РФ, тобто є державним, він підпорядковується вищому законодавчому органу Росії і незалежний від уряду. Уряд РФ не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само як і Банк Росії не несе відповідальності за зобов'язаннями уряду.
Закон визначає основні цілі діяльності Банку Росії: захист і забезпечення стійкості рубля, його купівельної спроможності; зміцнення і розвиток банківської системи Російської Федерації; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.
Найважливіші функції Банку Росії:
- проведення єдиної державної грошово-кредитної політики з метою забезпечення стійкості рубля. Основними інструментами і методами проведення грошово-кредитної політики є: встановлення процентних ставок за операціями центробанку, що впливають на ринковий відсоток; операції на відкритому ринку; рефінансування і кредитування банків, у тому числі облік і переоблік векселів (на термін не більше одного року), визначення норми обов'язкових резервів;
- валютне регулювання (інтервенції на валютному ринку з метою підтримки курсу рубля);
- встановлення орієнтирів зростання грошової маси;
- монопольний випуск в обіг і вилучення з обігу готівки, при цьому «використання емісії грошей безпосередньо для фінансування дефіциту державного бюджету забороняється»;
- організація міжбанківських розрахунків і касового обслуговування банків.
Банк Росії веде рахунки банків-кореспондентів і здійснює розрахунково-касове обслуговування банків з справлянням комісійного збору;
- покупка, продаж, зберігання іноземної валюти, державних цінних паперів, а також векселів, дорогоцінних металів та каміння; управління золотовалютними резервами РФ;
- касове виконання бюджету, організація фінансування і довгострокового кредитування державних централізованих вкладень;
- обслуговування державного боргу , тобто розміщення державних позик, їх погашення і виплата відсотків по них.
Особлива функція Банку Росії - нагляд і регулювання діяльності комерційних банків. З метою забезпечення стійкості банківської системи Банк Росії здійснює державну реєстрацію кредитних організацій (видає і відкликає ліцензії); встановлює економічні нормативи, здійснює контроль за дотриманням банківського законодавства.
Сьогоднішня банківська система Росії, будучи могутнім локомотивом ринкових перетворень в країні, сама потребує докорінного реформування. Вибухнув восени 1998 р. фінансово-бюджетний і валютна криза, примусова реструктуризація ГКО негативно відбилися на всій банківській системі Росії, породили кризу платоспроможності більшості банків, привели до краху ряду найбільших банків країни.
Основною причиною банківської кризи стала орієнтація комерційних банків не на інвестиції в реальний сектор економіки, а на операції з ДЦП. Частка кредитів комерційних банків всьому господарству протягом 1998 р. було на рівні 32 - 33% банківських активів, велика ж частина активів прямувала в сферу фінансових спекуляцій.
Звідси: для подальшого розвитку банківської системи Росії необхідно перш за все посилення їх інвестиційної функції, відновлення довіри до банків і залучення на цій основі заощаджень населення з подальшою їх трансформацією в інвестиції в реальний сектор економіки. Крім того, вдосконалення банківської системи Росії має йти шляхом концентрації банківської справи, посилення спеціалізації банків, їх більш рівномірного розміщення по території країни, збільшення довгострокового кредитування господарства (сьогодні довгострокові кредити складають менше 5% всіх кредитів, наданих економіці), розширення набору надаються банком послуг та ін
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна "13.4. Сучасна банківська система Росії"
  1. Коментарі
    сучасних йому економістів у передмові до другого видання I тому Капіталу: Відтепер справа йшла вже не про те, правильна чи неправильна та чи інша теорія, а про те, корисна вона для капіталу чи шкідлива, зручна чи незручна ... Безкорисливе дослідження поступається місцем боям найманих писак, неупереджені наукові вишукування, замінюються упередженою, догідливою апологетикою (Маркс К., Енгельс Ф. Соч.
  2. 4.5. Кредитний консалтинг
    сучасної Росії. До уваги кредитних аналітиків піддається все: від організаційно-правових документів самого підприємства до договорів оренди приміщення та рахунків оплати комунальних послуг. Якщо розбити документи по групах, то виділити можна установчі документи, фінансові документи, документи, що підтверджують право власності на майно, що надається в Як забезпечення, а також
  3. 4.6. Додаткова інформація
    сучасні, поліпшують експлуатаційні якості будівель і об'єктів; - заходи, що поліпшують архітектурну виразність будівель, а також благоустрій прилеглих до будівель територій. Рента - регулярно одержуваний дохід з капіталу, майна або землі, що не вимагає від одержувача підприємницької діяльності. Реституція - відновлення в колишньому правовому майновий
  4. Рекомендована література
    банківської справи : Навчальний посібник. - Ростов-на-дону: Фенікс, 2006. 26. Шевчук Д.А. Основи банківської справи: Конспект лекцій. - Ростов-на-дону: Фенікс, 2007. 27. Шевчук Д.А. Стратегічний менеджмент: Навчальний посібник. - Ростов-на-дону: Фенікс, 2006. 28. Шевчук Д.А. Облік у банках: Конспект лекцій. - Ростов-на-дону: Фенікс, 2007. 29. Шевчук Д.А. Облік у банках: Навчальний посібник. -
  5. Види грошей
    сучасних умовах, коли з якихось причин звичайні гроші не використовуються або не можуть бути використані. Такими причинами можуть бути або ізоляція від зовнішнього світу (так, у в'язницях грошима виступають сигарети), або висока інфляція і гіперінфляція, які руйнують грошовий механізм, замінюючи його бартером (наприклад, в роки Громадянської війни грошима були сіль, сірники і гас, а в
  6. Висновки
    сучасної економічної теорії існують такі основні підходи до регулювання зайнятості: неокласичний, кейнсіанський, монетаристський, інституційно-соціологічний, а також концепція гнучкого ринку. 14. Сучасна ситуація на ринку праці в Росії характеризується існуванням значних диспропорцій у структурі зайнятості, у рівні заробітної плати і деформацією мотиваційного
  7. Державний бюджет, фінанси і фінансова система
    сучасних умовах бюджет є також потужним важелем державного регулювання економіки, впливу на господарську кон'юнктуру, а також здійснення антикризових заходів. Бюджет сучасної держави являє собою складний, багатоплановий документ, що відображає все різноманіття його функцій, найважливішими з яких є розподільна і контрольна.
  8. Роздержавлення і приватизація
    сучасній Росії найпопулярнішою і дієвою виявилася акціонерна форма. Можна назвати ряд причин популярності акціонерних товариств в сучасній російській економіці. По-перше, акціонерна форма створює можливість функціонування найбільших підприємств, які складають основу нашої економіки. Найчастіше акціонерне товариство - єдиний шлях включення промислових гігантів в
  9. 3. Структурні зрушення в економіці. Формування відкритої економіки
    сучасної високорозвиненою економікою в чому збігаються. Однак форми і методи її проведення в разйих країнах різні . Так, в США структурна політика, що проводиться державою, не має строгого юридичного оформлення у вигляді спеціальних законодавчих актів, її практична реалізація здійснюється в рамках загальної системи державних заходів з регулювання економічних процесів.
  10. Опції кредиту
    сучасної ринкової економіки є використання кредиту поряд з грошима і дотаціями як інструменту її регулювання. Кредитне регулювання економіки - це сукупність заходів, що здійснюються державою для зміни обсягу і динаміки кредиту з метою впливу на господарські процеси. Держава бере участь у процесі руху позичкового капіталу від джерел до сфер
енциклопедія  антрекот  асорті  по-кубанськи  журавлинний