| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
13.4. Сучасна банківська система Росії |
||
|
У плановій економіці СРСР та інших соціалістичних країн існувала однорівнева банківська система. В СРСР було три банки: Державний банк, Будбанку, Внешторгбанк. Вся банківська діяльність фактично було монополізована Державним банком СРСР, який був єдиним емісійним, касовим і розрахунковим центром країни, він же здійснював короткострокове кредитування народного господарства і довгострокове кредитування сільського господарства. Діяльність банку спрямовувалася безпосередньо урядом, економічна поведінка населення і підприємств не надавало практично ніякого впливу на грошовий обіг країни. Стройбанк надавав довгострокові кредити і фінансував капітальні вкладення в різних галузях народного господарства (крім сільського господарства). Банк для зовнішньої торгівлі (Внешторгбанк) займався кредитуванням зовнішньої торгівлі, міжнародними розрахунками, а також операціями з іноземною валютою, золотом і дорогоцінними металами. Тривале функціонування однорівневої банківської системи показало її низьку ефективність, особливо в умовах загострення фінансово-економічних проблем в 80-х роках. Наслідком існування одноярусною банківської системи стали: - відрив кредитного обороту від руху матеріально-речових цінностей. За 1965-1987 рр.. кредитні вкладення банків в господарство зросли у 7 разів, за цей же час валовий суспільний продукт збільшився в 3,4 рази; - втрата кредитом своїх функцій. Кредит по суті перестав грати роль активного інструменту впливу на економіку. Велика частина кредиту виконувала роль бюджетного фінансування, так як кредити найчастіше не поверталися і просто списувалися (особливо це стосувалося до планово-збитковим і сільськогосподарським підприємствам); - неефективність використання та розподілу кредитних ресурсів як наслідок низької процентної ставки; - погіршення грошового обігу країни, що поряд з іншими причинами вело до прихованої інфляції. Курс на перехід Росії до ринку зажадав принципових, якісних змін у банківсько-кредитній системі Росії. Такі зміни і відбулися в ході банківської реформи 1987 - 1991 рр.. Був ліквідований монополізм Державного банку СРСР і дозволено створення приватних, комерційних банків; за Центральним банком були закріплені лише функції, пов'язані з регулюванням грошово-кредитного обігу в країні; виник і став розвиватися небанківський сектор. Основи сучасної банківської системи в Росії закладені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» (Додаток 13.1). Сучасна кредитна система Російської Федерації включає в себе Центральний банк (Банк Росії) безліч банків (комерційні, ощадні, іпотечні та ін Центральна ланка, «кістяк» всієї кредитної системи складають комерційні банки. На 1 січня 1999р. в Росії було зареєстровано 1476 банків, що мали право на здійснення банківських операцій, і 4453 їх філії. Комерційні банки внесли величезний внесок у реформування російської економіки. Вони першими допомагали у реформуванні торгівлі, створенні товарних, товарно-сировинних бірж, вони виступили піонерами в емісії корпоративних цінних паперів, дали поштовх фондового ринку, появі брокерських фірм, розрахунково-клірингових центрів тощо За минулі роки зросло значення банків в русі валового національного продукту, в горизонтальному переміщенні ресурсів - в галузі і регіони, які відчували гостру потребу у фінансових коштах. Діяльність комерційних банків сприяє виправленню структурних перекосів і деформацій російської економіки. Банки Росії стали відігравати велику роль у фінансуванні бюджетного дефіциту. Статус, функції, операції, що виконуються Центральним банком РФ - Банком Росії визначені Федеральним законом «Про Центральний банк РРФСР (Банку Росії)» (Додаток 13.2). Банк Росії перебувати у власності РФ, тобто є державним, він підпорядковується вищому законодавчому органу Росії і незалежний від уряду. Уряд РФ не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само як і Банк Росії не несе відповідальності за зобов'язаннями уряду. Закон визначає основні цілі діяльності Банку Росії: захист і забезпечення стійкості рубля, його купівельної спроможності; зміцнення і розвиток банківської системи Російської Федерації; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків. Найважливіші функції Банку Росії: - проведення єдиної державної грошово-кредитної політики з метою забезпечення стійкості рубля. Основними інструментами і методами проведення грошово-кредитної політики є: встановлення процентних ставок за операціями центробанку, що впливають на ринковий відсоток; операції на відкритому ринку; рефінансування і кредитування банків, у тому числі облік і переоблік векселів (на термін не більше одного року), визначення норми обов'язкових резервів; - валютне регулювання (інтервенції на валютному ринку з метою підтримки курсу рубля); - встановлення орієнтирів зростання грошової маси; - монопольний випуск в обіг і вилучення з обігу готівки, при цьому «використання емісії грошей безпосередньо для фінансування дефіциту державного бюджету забороняється»; - організація міжбанківських розрахунків і касового обслуговування банків. - покупка, продаж, зберігання іноземної валюти, державних цінних паперів, а також векселів, дорогоцінних металів та каміння; управління золотовалютними резервами РФ; - касове виконання бюджету, організація фінансування і довгострокового кредитування державних централізованих вкладень; - обслуговування державного боргу , тобто розміщення державних позик, їх погашення і виплата відсотків по них. Особлива функція Банку Росії - нагляд і регулювання діяльності комерційних банків. З метою забезпечення стійкості банківської системи Банк Росії здійснює державну реєстрацію кредитних організацій (видає і відкликає ліцензії); встановлює економічні нормативи, здійснює контроль за дотриманням банківського законодавства. Сьогоднішня банківська система Росії, будучи могутнім локомотивом ринкових перетворень в країні, сама потребує докорінного реформування. Вибухнув восени 1998 р. фінансово-бюджетний і валютна криза, примусова реструктуризація ГКО негативно відбилися на всій банківській системі Росії, породили кризу платоспроможності більшості банків, привели до краху ряду найбільших банків країни. Основною причиною банківської кризи стала орієнтація комерційних банків не на інвестиції в реальний сектор економіки, а на операції з ДЦП. Частка кредитів комерційних банків всьому господарству протягом 1998 р. було на рівні 32 - 33% банківських активів, велика ж частина активів прямувала в сферу фінансових спекуляцій. Звідси: для подальшого розвитку банківської системи Росії необхідно перш за все посилення їх інвестиційної функції, відновлення довіри до банків і залучення на цій основі заощаджень населення з подальшою їх трансформацією в інвестиції в реальний сектор економіки. Крім того, вдосконалення банківської системи Росії має йти шляхом концентрації банківської справи, посилення спеціалізації банків, їх більш рівномірного розміщення по території країни, збільшення довгострокового кредитування господарства (сьогодні довгострокові кредити складають менше 5% всіх кредитів, наданих економіці), розширення набору надаються банком послуг та ін |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "13.4. Сучасна банківська система Росії" |
||
|
||