|
В СРСР держава підкорило собі всі кредитні установи. Монопольне положення займав Державний банк СРСР. Він встановив дуже низький відсоток для вкладів населення (2% за вкладами до запитання і 3% за строковими вкладами) і нічого не платив підприємствам за зберігання грошей у банку. Такий відсоток не міг заохочувати ефективне застосування грошей.
У 1990-х рр.. колишня монополія Центрального банку багато в чому виявилася підірвана і велику свободу дій отримали комерційно банки. Виникли дуже сприятливі умови для небувалого зростання прибутковості банків.
По-перше, в 1992-1995 рр.. в умовах гіперінфляції і галопуючої інфляції кредитні організації встановили воістину лихварські ставки відсотка за позиками, що перевищують темпи знецінення грошей. Так, в 1995 р. середньорічна ставка за кредитами склала 320%, а ставка за депозитами - 102%.
По-друге, комерційні банки широко використовували різко зрослий попит підприємств і населення на долари США і іншу іноземну валюту для спекулятивної наживи.
По-третє, уряд перераховувало комерційним банкам величезні суми з державного бюджету для їх просування до підприємств і населення (на витрати для виробничих потреб, на виплати заробітної плати, пенсій, допомог і т.
п.). Але часто ці гроші банки протягом тривалого часу використовували для власної наживи.
Всі ці та інші джерела явно ненормального збагачення призвели до того, що банкам вдалося в багатьох випадках довести норму прибутку до астрономічних розмірів (до 1000% і більше на власний капітал). Але для російської економіки в цілому цей факт мав вельми негативні наслідки:
- грошовий капітал у все більшій мірі вилучався з виробництва з метою отримання величезних лихварських відсотків. Через це підприємства випробували все зростаючу нестачу грошей;. величезні процентні ставки виявилися гальмом для розвитку виробничого бізнесу.
У 1990-х рр.. держава і банки серйозно підірвали довіру населення щодо використання кредиту для підвищення життєвого рівня
населення:
- в 1991-1993 рр.. під час гіперінфляції вклади населення в банки не були індексовані (були підвищені з урахуванням знецінення грошей). Через це тільки в Ощадбанку вкладники втратили
250-300 млрд доларів;
- під час дефолту (невиконання грошових боргових зобов'язань) в 1998 р.
більшість банків втратили всі резервні гроші і не видавали на вимогу населення взяті у нього вклади.
На початку XXI в. Російське держава зробила рішучі заходи щодо нормалізації стану справ у сфері банківського кредиту. Намічено і здійснюються такі заходи:
- покладено початок зниження ставки відсотка за іпотечним кредитом
з 14 до 5-6%;
- вводяться нові види доступного кредиту;
- держава розраховується по боргах з населенням;
- держава добивається зниження ставок банківського кредиту (відсотків) у зв'язку зі зменшенням темпів інфляції;
- держава зобов'язала банки мати резерви грошей для відшкодування втрат від банкрутства. Повністю відшкодовуються втрати вкладників на суму до 600 тис. руб.
|
- 4.5. Кредитний консалтинг
які необхідні умови успішної співпраці з консультантами. На думку фахівців INTERFINANCE, головне завдання консультантів - надавати допомогу клієнтам у вирішенні їх управлінських проблем. Вирішити це завдання вони можуть кількома шляхами: - Знайти проблему і запропонувати шляхи вирішення. У ситуації, коли клієнт усвідомлює, що у нього є проблема, але не може визначити, в чому
- § 3. Макроекономічна нерівновага
прибутковість виробництва. Збільшуються попит на кредитні кошти і відповідально зростає норма банківського відсотка. Вперше економічна криза перевиробництва вибухнув в 1825 р. в Англії. Потім циклічне - хвилеподібний розвиток господарства стало характерно для всіх капіталістичних країн. У XIX в. і в першій половині нинішнього століття кризи періодично повторювалися приблизно
- 2. Кейнсіанської моделі регулювання МАКРОЕКОНОМІКИ
прибутковість виробництва і бізнесмени проявляють "схильність" втрачати віру в майбутні доходи. У цих умовах вони воліють, не вкладаючи гроші у виробництво, давати їх в позику, отримувати високу і стійку норму відсотка. Таблиця 16.1.Прізнакі ринкового та державного регулятора економіки Господарські рішення (що, як і для кого виробляти) приймаються на рівні мікроекономіки
- 1.5.3. Етапи реформи національного господарства Росії
які будуть наслідки-її дій. Навіть перебуваючи в стані дезорганізації і руйнівної кризи, економіка, заснована на сучасних інфрасистеми, ви-Розділ 1 нужду підтримувати взаємозв'язок своїх частин, тобто певне системне єдність. На першому, «демобюрократіческом», етапі реформ цільова системна функція полягала в «комерціалізації» системи контролю над
- 6. Вплив інфляції та кредитної експансії на валову ринкову ставку відсотка
прибутковості розглянутих проектів. Процентні ставки є статтями розрахунків який планує свої дії ділової людини поряд з факторами виробництва, ставками заробітної плати та прогнозованими майбутніми цінами на випущені вироби. Результат цих розрахунків показує, чи окупиться даний проект, які інвестиції можна здійснити при даному стані відносини оцінок публікою цінності
- Коментарі
яке б не було походження цієї фрази, сама доктрина виникла природним чином на рубежі XVIIXVIII вв. як протест проти регулювання промисловості з боку уряду. Вплив laissez faire на реальне життя досягло апогею близько 1870-х років, після чого перебіг подій поступово і все сильніше і сильніше став зрушуватися в напрямку колективізму. Виявилося, що конкуренція
- Глава 22
яких, коней або на акції. Хоча до нього прилипла слава азартного гравця, але насправді він був надзвичайно здібним і тямущим спекулянтом. При цьому його прославлене байдужість до високих матерій зробило його героєм незліченних анекдотів. Одна з найславетніших байок полягала в тому, що Джошуа був запрошений на світський банкет, де через поблажливої неуважності господині
- 3. Структурні зрушення в економіці. Формування відкритої економіки
прибуткових спекулятивних операціях. Концентрація грошової маси у сфері обігу капіталу неминуче відбивається на її прирості, що зумовлено високою еластичністю попиту на гроші в сфері обігу залежно від їх емісії. Звідси головний інструмент регулювання уряду - скорочення емісії грошей і зменшення сукупної пропозиції грошей у реальному вираженні. Закономірний
- Запитання для самоперевірки
банківських депозитів: а) розпродаж банком цінних паперів; б) тимчасове припинення виплат готівкою; в) звернення за фінансовою допомогою в центральний банк; г) створення міжбанківських резервних фондів? 10. Уявіть себе членом ради керуючих центрального банку. В економіці - криза, йде спад виробництва, гіперінфляція. Які зміни ви хотіли б бути: а) у нормі
- Глосарій
прибутковість діяльності банків. Розрізняють пасивні та активні операції, банківські послуги і власні операції банків Банківський кредит - кредит, що надається власниками грошових коштів, переважно банками, у вигляді грошових позик Банкрутство - нездатність здійснювати платежі за борговими зобов'язаннями, засвідчена судовою інстанцією Бідність - економічний стан
|