Сутність і функції грошей
Дане визначення, з одного боку, показує, що гроші - це товар, як і всякий товар, "що має вартість і корисність. З іншого боку, гроші - це не звичайний, а специфічний товар, що відрізняється від всіх інших товарів тим, що вони виконує особливу, специфічну роль, роль загального еквівалента.
В результаті появи грошей товарний світ розділився на два полюси:
1) на одному виступають усі товари;
2) на іншому - гроші, що виконують особливу, специфічну роль - загального еквівалента.
Виникнення грошей призвело до вираження вартості всіх товарів на де- ніжною формі. З'явилося поняття "ціна '- товару" - тобто грошове вираження його вартості.
Традиційно виділяють наступні п'ять функцій грошей:
- міра вартості;
- засіб обігу;
- засіб накопичення і утворення скарбів;
- засіб платежу;
- світові гроші.
В якості міри вартості гроші виражають вартість всіх інших товарів, що зумовлено виконанням ними особливої ролі - загального еквівалента.
У функції засобу обігу виступають посередником в товарному обігу (Т-Д-Т). При цьому роль їх скороминуща. Отримані від продажу гроші витрачаються на придбання нових товарів і т. д.
Скороминуща роль грошей у сфері обігу зумовила заміну в ході суспільного розвитку повноцінних (золотих) грошей на їх замінники - спочатку монети, потім паперові гроші.
Це пов'язано з тим, що у сфері звернення від постійного руху золоті злитки зношувалися. В результаті їх вартість переставала збігатися зі вартістю, на них позначеної, що було причиною "відходу" золота зі сфери обігу. Тому й виникла необхідність замінників, які в обігу виступають як представники повноцінних грошей, з позначеною на них номінальною величиною.
Функція засобу накопичення пов'язана із заощадженням і накопиченням грошей для їх подальшого використання у виробничому процесі. При виконанні цієї функції можливі як повноцінні гроші, так і їх замінники; освіту скарбів здійснюється за допомогою повноцінних грошей.
При виконанні функції засобу платежу грошові представники виступають у ролі кредитних грошей, виплачуваних, наприклад, у формі заробітної плати працівникам лише після використання їх робочої сили на підприємстві.
Функцію світових грошей в умовах золотого монометалізму або Золотого стандарту виконували повноцінні гроші (в сучасних умовах їх замінники - долари, євро).
1 Еквівалент - щось рівноцінне іншому, цілком замінює його, загальний - відно-сящійся до всіх, що поширюється на всі, всіх / / Ожегов С. І . Словник російської мови. С. 108, 903.
Золотий стандарт - грошова система, при якій роль загального еквівалента відіграє золото, а в обігу функціонують золоті монети або грошові знаки, розмінні на золото. Система золотого монометаллизма була встановлена у Великій Британії ще наприкінці XVIII в., але широке поширення в світі набула лише в останній чверті XIX в.: у Німеччині в 1871-1873 рр.., у Франції - в 1878 р., в США - в 1873 р. , в Японії - в 1997 р., в Росії остаточно склалася після грошової реформи 1895-1897 рр.. З 15 серпня 1971 такий обмін офіційно припинений / / ЕЕПЕ. Т. 1. М., 1972. С. 527.
У 30-і рр.. XX ст. відбувається криза, в 70-ті - крах Золотого стандарту, при цьому припиняється обмін паперових грошей на золото. На зміну повноцінним приходять паперові гроші і валюта.
З урахуванням що відбуваються трансформацій деякі дослідники перед-приймають спроби перегляду виконуваних грошима функцій. Слідом за Кемпбеллом Р. Макконнелл і Стенлі Л. Брю1 в ряді сучасних підручників виділяються три функції грошей:
- засіб обігу;
- міра вартості;
- засіб заощадження (або накопичення багатства).
Поряд з цим окремі автори представляють і інші інтерпретації кількісно обмежених трьох функцій грошей. Тим часом недоучітивают, що при більш докладному вивченні очевидно, що автори "Економікс" додатково орієнтують на таку функцію, як засіб платежу. Тому виникає необхідність кількісної корекції з трьох на чотири функції грошей, виконувані ними під внутрішньокраїнні обороті:
1) міри вартості;
2) засобу обігу;
3) кошти накопичення (заощадження), при цьому виключається можливість
4) виступи їх як скарбів;
5) засобу платежу.
На міжнаціональному рівні зберігається функція світових грошей.
Очевидно, що практично змінюються не функції грошей, а кошти, за допомогою яких ці функції реалізуються.
З крахом Золотого стандарту, використанням "замінників" зростає необхідність державного контролю за випущеними в обіг грошовими знаками. Як правило, розвиток ринкових відносин активізує фальшивомонетництво, тому виникає необхідність прийняття спеціальних правових норм щодо їх запобігання.
В даний час до грошей відносяться різноманітні боргові зобов'язання, що мають різну ступінь ліквідності.
Під ліквідност'ю розуміється здатність боргового зобов'язання:
1) бути обмінені на товари та послуги;
2) бути зверненими в готівку .
Залежно від ступеня ліквідності грошова маса поділяється на різні грошові агрегати.
1 Див: Кемпбелл Р. Макконнелл, Стенлі Л. Брю. Економікс. М. , 1992: Т. 1. С. 264-265.
Грошові агрегати - це групи сучасних грошових коштів, які об'єднують різні боргові зобов'язання залежно від ступеня і характеру їх ліквідності.
У конкретних країнах грошова маса поділяється на різні види агрегатів залежно від рівня розвитку кредитних відносин і грошового ринку. Найбільш поширеними є такі грошові агрегати: М0, Mv
м2, м3.
М0 - сума готівкових коштів за межами банківської системи (сума грошей в обігу);
M1 - гроші за межами банків (М0) плюс безстрокові депозити, крім депозитів органів державної влади.
В M1 входять:
1) металеві і паперові гроші, що знаходяться в обігу;
2) безстрокові депозити, т . е. грошові вклади, що знаходяться в банках та ощадних установах, крім депозитів органів державної вла-сти.
Таким чином, М1=готівкові гроші + безстрокові депозити.
M1 - найбільш поширений грошовий агрегат.
До нього не ставляться кредитні картки, які не є грошима, але дають можливість економії готівки.
М2=M1 + строкові ощадні вклади, а також депозити в іноземних-ної валюти резидентів, крім органів державної влади.
В М2 входять:
1) металеві і паперові гроші, що знаходяться в обігу;
2) безстрокові депозити, тобто грошові вклади, що знаходяться в банках та ощадних установах, крім депозитів органів державної вла-сті;
3) термінові ощадні вклади ;
4) депозити в іноземній валюті резидентів, крім органів державної влади.
М3 - найбільш великий грошовий агрегат. Включає М2 + великі депозити, угоди про покупку цінних паперів із зворотним викупом, державні (казначейські) облігації, комерційні папери та ін
Статистичні дані показують наступне співвідношення між готівкою і безготівковими грошима в Росії і в США (див. табл. 3.1). |
Таблиця 3.11 Структура грошових коштів в Росії і в США
Структура грошових коштів в Росії і в США
Як випливає з даних, частка готівки грошей в грошовій масі в США і в Росії дуже різна. У Росії в аналізований період вона знаходилася на рівні приблизно 40%, в той час як в США за цей же період не перевищила 10%. Все інше - в безготівковому обороті.
З розвитком інформаційних технологій все більшу роль починають грати електронні гроші.
Електронні гроші-це гроші, що знаходяться на рахунках комп'ютерної пам'яті банків (або смарт-картах), розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Їх динаміка здійснюється відповідно до передбаченої технологією або шляхом зняття організацією-емітентом з рахунку покупця певної суми грошей, або шляхом самостійного перерахування покупцем на сервер продавця електронних грошей за купівлю товару. Механізм розрахунку, як правило, залежить від способу зберігання грошей у клієнта: 1) на жорсткому диску комп'ютера або 2) на смарт-карті.
Невірно розуміння електронних грошей як конкуруючої альтернативі звичайних грошей. Саме їх поява пов'язане з необхідністю забезпечення підтримки комерційних операцій в Internet, там, де використання звичайних грошей незручно або неможливо. Тому електронні гроші треба розглядає-вать як доповнення до реальних грошей, інструмент, за допомогою якого здійснюються торгові операції в Internet.
Впровадження електронних грошей закономірно викликало ряд питань , що стосуються їх сутності та Динаміки.
Перш за все, виникає проблема їх ліквідності, вираження в реальних грошах. Ця сфера діяльності потребує регулювання, можливо, аналогічного існуючому на ринку цінних паперів. При цьому експерти не виключають можливостей злетів і падінь перекладних курсів в умовах мінливої кон'юнктури.
З появою електронних грошей, як цілком очевидно, формуються но-ші механізми погашення боргу.
В даний час об'єктом електронних операцій все більше стають зарплатні проекти.
Найважливіше питання, що виникає при використанні електронних грошей - чи збільшує їх емісія розміри грошової маси в країні і чи впливають вони на зростання інфляції?
За оцінкою експертів, емісія електронних грошей може вплинути на со-стояння грошової маси тільки в тому випадку, якщо їх емітент держава (Центральний банк), допустить випуск "зайвих" грошей.
З іншого боку, заявляються побоювання, пов'язані з випуском електрон-них грошей приватними компаніями.
Є інформація, що Бюджетне управління Конгресу США у звіті за червень 1996 відзначило, що випуск електронних грошей приватними компаніями (НЕ депозитарними організаціями, які не зобов'язані звітувати перед Федеральною резервною системою), може негативно вплинути на здатність Федеральної резервної системи контролювати грошовий запас і керувати ним, збільшує потенційну небезпеку ризику. Проте експерти вважають цей довід неспроможним.
1 Див: Росія і країни світу. М., 2002. С 340-341.
Більш обгрунтованою видається позиція, що електронні гроші не збільшують масу грошей в обігу, але збільшують швидкість їх обігу, що, нібито, є основою хоча і незначного, але все ж зростання інфляції.
Певною мірою це відповідає дійсності. Разом з тим вважаємо, що прискорення обороту грошей без їх додаткової емісії - позитивний фактор ринкової економіки.
Деякі дослідники ідентифікують електронні гроші з пласти-ковимі картами , за допомогою яких здійснюються платіжні операції. Однак пластикові карти грошима не є. Вони представляють лише кошти доступу до рахунку.
За типом роботи з картою як носієм електронної інформації різняться:
- карти з магнітною смугою або магнітні картки;
- карти з "чіпом" - "чіпові" карти або смарт-карти.
Магнітна карта зазвичай не містить інформації про готівки, на ній записується тільки інформація, в який банк (або інша кредитна установа) треба звернутися для списання необхідної для оплати товарів або послуг суми. Смарт-карта, що отримала назву "розумна" карта, навпаки, зберігає у своєму чіпі, представляє цілий комп'ютер, - процесор і модулі зберігання зашифрованої інформації, інформацію про збереженої на карті сумі. Таким чином, при роботі з магнітними картами для визначення кредитоспроможності клієнта необхідний дзвінок в банк або процесинговий центр. При роботі зі смарт-картами можна не зв'язуватися з кредитними установами. Однак списання коштів з смарт-карт можливо тільки при наявності електронних пристроїв, в той час як при роботі з магнітними картами цього не потрібно.
Існують також карти зі змішаними носіями інформації - на них можуть знаходитися одночасно і чіп і магнітна смуга.
На хвилюючих багатьох питання про безпеку зберігання грошей на електронних носіях висловлюються два прямо протилежні думки: 1) небезпечно; 2) безпечно.
За обгрунтованості позицій більш правомірним представляється другий довід. Переконує оцінка, що проти перехоплення працюють потужні алгоритми шифрування інформації, засновані на таких методах криптографії, як шифрування із закритим і відкритим ключем. За оцінками, серйозність цих методів така, що вони прирівняні в США до використовуваних у системі озброєння. Розшифрувати в принципі їх можливо, але для цього будуть потрібні комп'ютерні витрати в кілька мільйонів доларів. Ці витрати вище тих сум, якими покупці оперують в Internet.
У більшості схем використовується цифровий підпис (заснована на технології шифрування з відкритим ключем), підробити її малоймовірно.
Таким чином, з широкого кола досить однозначний відповідь про домінуючою тенденції безпеки переказу готівки в електронні гроші.
Позитивна роль грошей - у скороченні трансакційних витрат, полегшенні і прискоренні обміну, з розвитком безготівкового грошового обороту посилюється. Це сприяє вдосконаленню механізму товарно-грошового обігу в рамках не тільки національної, а й глобальної економіки, що дуже важливо в умовах інтернаціоналізації економічних процесів.
Практика товарно-грошового обігу показала, що взаємодія товарів і грошей вимагає пропорційності, передбачає наявність певної кількості грошей в обігу.
Золотий монометалізм забезпечував збалансованість товарного та грошового потоків.
Скасування золотого монометалізму, поява замінників, вносять корективи у механізми грошового обігу, породжують інфляцію.
Проблема інфляції, значною мірою макроекономічна проблема, докладно досліджується в гол. 14.
Отже, результатом суспільного розвитку з'явилося виникнення товару і грошей. Між їх "держателями" - продавцями і покупцями (суб'єктами ринку) - складаються відносини, до дослідження яких ми переходимо.
Інформація, релевантна "Сутність і функції грошей"
- Глава 4. Основні форми економічного розвитку. Товарне виробництво і його роль в еволюції суспільства
сутність товарної форми виробництва; з'ясувати соціально-економічну природу її найпростішої структурної одиниці - товару; розкрити його суперечності, які призводять до появи грошей; проаналізувати зміст і функції закону обігу грошей, закону - Тема 3 Сучасна ринкова економіка
сутність і види. Грошові агрегати. Рівняння обміну Фішера. Кількість грошей в обігу. Вартість грошей. Основні характеристики ринкового господарства. Цивільний кодекс Російської Федерації та «правила поведінки» у ринковій економіці. Ринкова система і фундаментальні питання економіки. Кругообіг товару і грошей. Переваги та недоліки ринкової економіки. Держава в ринковій - Питання для самоперевірки
сутність кейнсіанської, неокласичної та сучасної теорій попиту на гроші. 6. Що таке грошовий ринок? Намалюйте графік рівноваги на грошовому ринку. 7. Що включає в себе поняття кредитно-банківської системи? Які основні види та функції банків? 8. Яка сутність і необхідність кредиту? Які форми кредиту ви знаєте і яка їх роль в сучасній ринковій економіці? 9. У чому - Питання для самоперевірки
сутність кейнсіанської, неокласичної та сучасної теорій попиту на гроші. 6. Що таке грошовий ринок? Намалюйте графік рівноваги на грошовому ринку. 7. Що включає в себе поняття кредитно-банківської системи? Які основні види та функції банків? 8. Яка сутність і необхідність кредиту? Які форми кредиту ви знаєте і яка їх роль в сучасній ринковій економіці? 9. У чому - Глава 8. Ринкова економіка і її еволюція
сутність сучасної ринкової - Глава 5. Сутність, структура, механізм ринку і проблеми його розвитку
сутність ринку, його найбільш важливі складові елементи, з'ясувати функції тих інститутів, установ, за допомогою яких здійснюються операції з приводу купівлі-продажу різних - Питання для самоперевірки
сутність поняття «ліквідної пастки»? 10. Що таке грошовий ринок? Намалюйте графік рівноваги на грошовому ринку. 11. Перерахуйте основні риси сучасної грошової - Гроші як засіб обігу
функції. Гроші як засіб обігу народжені торгівлею; вони виникли як технічний засіб, завдяки якому забезпечується обмін товарами. Без грошей можливий тільки прямий обмін, що передбачає, що у кожного з партнерів є те, що потрібно іншому. Але ж таке положення - не правило, а виключення з нього, причому навіть в давнину, не кажучи вже про сьогоднішній світ з його безмежним - 1. Функції грошей
функції грошей використовуються в таких випадках: а) підприємство оплачує поставлену йому продукцію; б) фірма видає працівникам заробітну плату; в) підприємство підраховує ефективність нової техніки; г) підприємство погашає позику; д) фірма зберігає гроші на розрахунковому рахунку в - Контрольні питання
сутність? 16. Назвіть основні ланки передавального механізму грошово-кредитної політики. 17. У чому полягають основні відмінності монетаристського і кейнсіанського підходу до проведення грошово-кредитної політики? 18. Що таке стабілізаційна політика, і якими методами вона проводиться? 19. Назвіть основні типи тимчасових лагів. 20. Назвіть основні постулати стратегії - ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ
сутність товарного виробництва і які причини його виникнення? 2. Як визначається вартість в марксистській і західній економічній науці? 3. Які основні фактори обумовлюють тенденції до розширення і до звуження товарного виробництва? 4. Які основні риси товару в сучасних умовах? 5. Назвіть основні функції грошей. 6. Чому відбувся перехід від золотих до - Основні терміни і поняття
функції грошей, масштаб цін, грошові агрегати, рівняння Фішера, кількість грошей, необхідних для обігу, вартість грошей, ринок, принципи ринкової організації економіки, трансакційні витрати, економічний кругообіг, переваги та негативні сторони ринку, економічні функції держави, державний сектор, суспільні товари , перехідна - 3. «Дві думки про зовнішній торзі»: фрітредерство і протекціонізм
сутності і функц | (грошей, у тому числі паперових. Радищев не згадував у своїх вироб | дениях ні фізіократів, ні А. Сміта, але змістовна сторона * творів, використання терміну «задатки» (аванси) і налич »особистій бібліотеці французького перекладу« Багатства народів »i воля припустити знайомство мислителя з ідеями - § 2.4. Функції оподаткування
сутності і властивостей, то в першу чергу необхідно відзначити, що в податках безпосередньо реалізується їхнє соціальне призначення як інструмента вартісного розподілу і перерозподілу доходів государства1. У той же час необхідно відзначити, що на практичному рівні оподатковування виконує кілька функцій, у кожній з яких реалізується те чи інше призначення податків. Взаємодіючи, - Г Л А В А 13 БАНКІВСЬКА СИСТЕМА І ПРОПОЗИЦІЯ ГРОШЕЙ
сутність і функції кредиту, структура кредитної системи, роль і місце банків у сучасній економіці, процес перетворення заощаджень в інвестиції, механізм впливу грошової маси на рівень виробництва, зайнятість і ціни, принципи і методи державного регулювання грошового - Сутність грошей
сутність грошей проявляється в їх функціях. 1. Гроші як міра вартості. Це прирівнювання товару до певної суми грошей, що дає кількісний вимір величини вартості товару. Вартість товару, виражена в грошах, є його ціною. Функція міри вартості реалізується на основі масштабу цін. З його допомогою ціна товару як показник величини вартості перетворюється в прейскурантну - Питання для самоперевірки
сутність кредиту? Які форми кредиту Ви знаєте? 2. Якою є сучасна структура кредитної системи? Дайте поняття кредит-ної системи. 3. Які функції виконують банки, а також небанківські фінансово-кредитні організації? 4. Охарактеризуйте роль Центрального банку і назвіть виконувані ним функції. 5. З яких операцій складається діяльність комерційних банків? 6. Які види - Зміст податкових відносин
сутність податків, їх типи, структура і роль видозмінюються разом з природою і функціями держави. Вирішальними передумовами виникнення податків, становлення і розвитку податкових систем є держава і товарне виробництво з його ринковими відносинами. У формі податків держава отримала у свої руки потужний інструментарій не тільки підтримки власної дієздатності, а й - 63. ФУНКЦІЇ ДЕРЖАВИ І ФУНКЦІЇ ДЕРЖАВНИХ ОРГАНІВ
сутність як соціального явища. Функції державних органів подібним якістю володіти не можуть, у них мають сутність держави не отримує безпосереднього вираження. Функції держави виконуються всіма або багатьма державними органами, проте часто окремі органи відіграють пріоритетну роль у справі здійснення якої-небудь функції держави. Під функціями органів зазвичай - 5.1. Визначення та функції грошей
грошей, але жодне з них не може повністю розкрити все багатство їх змісту. Найбільш поширене визначення грошей: гроші - все, що всі члени даного суспільства приймають в оплату товарів і послуг або у відшкодування боргів. Існування грошей дозволяє уникнути трансакційних витрат бартерних обмінів. Трансакційні витрати - час і / або гроші, що витрачаються на обмін товарами