Головна
ГоловнаЕкономікаТеорія економіки → 
« Попередня Наступна »
З.К. Океанова. Економічна теорія. Підручник, 2008 - перейти до змісту підручника

Комерційні та спеціалізовані банки

Основними функціями комерційних банків є: залучення вкла-дів (депозитів) і надання кредитів. До системи кредитно-фінансових інститутів відносяться:
- інвестиційні банки;
- ощадні установи;
- страхові компанії;
- пенсійні фонди;
- інвестиційні компанії, які здійснюють грошово-кредитні операції в спеціалізованих сферах.
Пропозиція грошей в економіці може змінюватися в результаті операцій Центрального банку, комерційних банків і небанківського сектора.
Центральний банк контролює пропозицію грошей шляхом впливу на грошову базу і на мультиплікатор.
Комерційні банки "займаються" фактичним обсягом пропозиції грошей, який складається в результаті операцій комерційних банків з приймання вкладів і видачі позик.
Відповідно до об'єктивно зумовленими потребами розвитку в центрі сучасних концепцій регулювання грошового ринку знаходиться пропозиція грошей.
Пропозиція грошей включає готівка поза банківською системою - "С" і депозити (гроші або цінні папери, що вносяться до кредитна установа для зберігання) - "Д", які економічні агенти можуть використовувати для угод. Фактично це агрегат Мг
Сучасна банківська система - це система з частковим резервним покриттям, при якій частина депозитів банки зберігають у вигляді резервів, а інші використовують для видачі позики.
На відміну від інших фінансових інститутів банки мають здатність "створювати гроші".
Така можливість, звана кредитної мультиплікацією, виникає в банківській сфері в результаті емісії платіжних засобів у межах системи комерційних банків. Вона базується на наступній динаміці капіталу.
Вона відрізняється від пропозиції грошей (Ms), рівного сумі готівки та депозитів до запитання:


Припустимо, депозити банку "1" виросли на 2000. З цієї суми 20%, тобто 400, залишаються в резерві (норма резервів - відношення резервів до депозитів, в даному випадку дорівнює 20%, або 0,2), а інші віддаються в позику. При цьому банк збільшує пропозицію грошей на 1600. Сумарне пропозицією-ня виявляється рівним 3600.
Додаткове рух 1600 втягне в новий виток ще 1280 (1600 - (1600 х 0,2)=1280), які, в свою чергу, збільшать приносять відсотки гроші ще на 1024 (1280-256) і т. д. Такий механізм "створює гроші" кре-дітно мультиплікації.
Додаткова пропозиція грошей Mslf виникло в результаті нового депозиту, одно:


Коефіцієнт 1/гг представляє банківський мультиплікатор, або мультиплікатор грошової експансії (розширення} банківських грошей).
Разом з тим в реальному житті не всі гроші знаходяться в банках, можливий відтік частини грошових коштів з банківських депозитів у готівку.
Тому динаміку грошових потоків у рамках національної економіки треба скоригувати на резерви комерційних банків, що зберігаються в Центральному банку (R), які впливають на здатність банків створювати нові депозити, збільшувати пропозицію грошей і готівка поза банківською системою ( С), що є безпосереднім джерелом пропозиції грошей.

У сукупності вони утворюють грошову базу, тобто гроші підвищеної потужності, резервні гроші (MB), яка дорівнює:
Грошова база (MB)=готівки ( С) + резерви (R).
Співвідношення між готівкою та депозитами визначається перева-нями населення, вирішального, в якій пропорції будуть знаходитися готівку і депозити.
Таким чином, пропозиція грошей знаходиться в прямій залежності від величини грошової бази (MB) і грошового мультиплікатора. У свою чергу, зміна грошової маси впливає на мультиплікаційний ефект, пов'язаний з пропозицією грошей.
При цьому можливі два напрямки впливу:
- первісна модифікація грошової бази шляхом зміни зобов'язань Центрального банку перед населенням і банківською системою;
- подальша зміна пропозиції грошей через процес "мультипліка-ції" в системі комерційних банків.
Інструменти грошової політики коригують величину грошової маси, впливаючи або на грошову базу, або на мультиплікатор.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " комерційні та спеціалізовані банки "
  1. 2. Спеціалізовані банки та кредитні установи
    комерційних банків необхідно виділити спеціалізовані, діяльність яких має відносно вузькопрофільний характер. До таких належать інвестиційні, ощадні, іпотечні, зовнішньоторговельні та
  2. Центральний банк
    комерційних банків, виступає як міжбанківського розрахункового центру, фінансового агента уряду. Він може виступати як продавець і покупець на міжнародних грошових ринках, координувати зарубіжну діяльність приватних банків. У всіх країнах центральні банки формують і здійснюють кредитно-грошову політику, контролюють і координують діяльність комерційних банків.
  3. Комерційні банки
    комерційних банків - це, перш за все, акумулювання депозитів та ведення поточних рахунків; оплата виписаних на ці банки чеків; надання кредитів підприємцям. Комерційні банки часто називаються фінансовими універмагами або супермаркетами кредиту. Адже вони здійснюють розрахунки і організують платіжний оборот в масштабах усього національного господарства. На базі їх операцій виникають
  4. ГЛАВА 8. КРЕДИТНО-ГРОШОВА СИСТЕМА І кредитно-грошова політика
    комерційні банки; спеціалізовані фінансові установи, що включають банківські і небанківські організації (зовнішньоторговельні, іпотечні, ощадні банки і
  5. Терміни і поняття
    банки Спеціалізовані фінансово-кредитні інститути Банківські операції (пасивні, активні, банківські послуги і власні операції банків) Криза ліквідності Криза платоспроможності Грошово-кредитна політика Облікова (дисконтна) політика Операції на відкритому ринку Норми обов'язкових
  6. Банківська система та її структура
    комерційні банки. Слово «банк» походить від італійського слова «banco», що означає «лава [міняйли]». Перші банки з сучасним бухгалтерським принципом подвійного запису з'явилися в XVI в. в Італії, хоча лихварство (надання грошей в борг) як перша форма кредиту процвітало ще до нашої ери. Перші спеціальні кредитні установи виникли на Древньому Сході. Кредитні функції в
  7. 1. Структура банківської системи
    комерційних банків. Другий рівень банківської системи - це комерційні банки та інші фінансово-кредитні
  8. Банківська система
    комерційної діяльності. Це - сукупність установ і організацій, яка здатна мобілізувати, акумулювати тимчасово вільні грошові кошти і знайти відповідні форми їх розміщення у вигляді кредитів або капіталовкладень. Банки - ядро ??кредитної системи. Банківська система, як правило, має двоярусне будову. Перший ярус представлений центральним (державним) банком,
  9. Система кредитних інститутів
    комерційні (депозитні) банки різних видів, а також спеціалізовані кредитно-фінансові інститути, що об'єднують банківські і небанківські організації , спеціалізовані-рующим на певних видах
  10. Кредитна система
    комерційні банки та спеціалізовані фінансово-кредитні інститути (кредитні організації). Всі вони є прикладом того, наскільки тісно переплетені грошова і кредитна системи. Центральні банки - це банки, що здійснюють випуск банкнот і є центрами кредитної системи. Вони займають в ній особливе місце, будучи «банками банків», і є як правило, державними
  11. Спеціалізовані кредитні організації (фінансово-кредитні інститути)
    комерційним банкам. Проте їх роль різко зросла в країнах з ринковою економікою після Другої світової війни. Це сталося, з одного боку, через посилення значення операцій, на яких спеціалізувалися ці інститути, а з іншого - через проникнення цих фінансово посилилися спеціалізованих інститутів в сферу дії комерційних банків. Прикладом можуть служити пенсійні фонди, капітали
  12. Ощадні установи
    комерційних банків. Ощадні банки випускають кредитні
  13. 40. Форми міжнародних валютних і платіжно-розрахункових відносин
    комерційні або спеціалізовані банки, що обслуговують зовнішню торгівлю, як правило, безготівковим шляхом. Банки використовують свої закордонні філії або кореспондентські відносини з іноземними банками. Банківські розрахунки супроводжуються відкриттям кореспондентських рахунків ЛОРО (іноземних банків в даному банку) і НОСТРО (даного банку в іноземних). Ці відносини включають порядок розрахунків,
  14. 40 . БАНКІВСЬКА СИСТЕМА, ЇЇ СТРУКТУРА І ФУНКЦІЇ
    комерційні банки. Функції Центрального банку: 1) грошова емісія; 2) регулювання грошового обігу; 3) реалізація офіційної грошово-кредитної і валютної політики. Грошова або банківська емісія - функція забезпечення потреби національної економіки-в готівці. Основні завдання ЦБ: проведення політики держави в галузі грошового обігу, кредиту та розрахунків,
  15. 99. Міжнародні кредитні відносини
    комерційного та банківського кредитів. Одним з різновидів кредитних відносин є міжнародний кредит, який поділяється на приватний, державний і приватно-державний. Основними постачальниками позичкового капіталу в даний час є комерційні та інвестиційні банки. Зростання масштабів операцій транснаціональних компаній вимагає їх постійного кредитно-інвестиційного