Головна
ГоловнаЕкономікаЗагальні роботи → 
« Попередня Наступна »
Є. Ф. Борисов. ЕКОНОМІКА, 2009 - перейти до змісту підручника

Банки: яка їхня економічна роль?


Основне призначення банків - зосереджувати у себе грошові кошти і надавати їх у позичку. Історично первинним справою банків є посередництво в платежах. Вони зберігають у себе грошові кошти підприємців, за дорученням яких ведуть розрахунки з постачальниками і покупцями, вносять платежі до державної скарбниці, ведуть касове обслуговування фірм (видають їм готівку для заробітної плати та на інші цілі).
Банки випускають кредитні засоби обігу - знаки вартості, які виконують роль грошей в товарообігу і платежах (готівка, банкноти).
Банки виконують свої функції у двох взаємозалежних видах операцій: пасивних - операціях за освітою банківських ресурсів і активних-операціях з їх розміщення і використання (рис. 13.2).


Опції банків

Грошові кошти банків складаються з їхніх власних капіталів (вони утворюють, як правило, незначну частину всіх коштів) і депозитів - внесків клієнтів. Депозити поділяються на термінові (вкладення на заздалегідь встановлений терміни не підлягають вилученню до його настання) і до запитання (вклади на поточні рахунки, які банк зобов'язаний видати на першу вимогу вкладника).
В активні операції входять різноманітні позики: вексельні, фондові, підтоварної, бланкові. Найбільш поширеним є облік векселів. Банк купує вексель у підприємця, якщо той прагне перетворити його в гроші ще до настання терміну платежу.
З позначеної на векселі суми утримуються облікові відсотки - плата за надання грошової суми. При настанні строку платежу за векселем банк пред'являє його до оплати тому, хто видав боргове зобов'язання. Величина облікової ставки може сильно змінюватися.
Банки здійснюють фондові операції - дають позики під заставу цінних паперів - акцій, облігацій, заставних і т. п., а також купують такі папери. Підтоварної позики надаються під заставу продукції, що знаходиться на складах, в дорозі, в торговому обороті. Якщо позики не погашаються в строк, то закладені цінні папери і товарно-матеріальні цінності переходять у власність банків. Найбільш великим підприємцям, платоспроможність яких не викликає сумнівів, надається бланковий кредит: позику видають без всякого забезпечення.
Крім пасивно-активних операцій і розрахунків, банки займаються оргов-комісійної діяльністю - купують і продають золото, обмінюють національну валюту на іноземну, розміщують позики, розпродають акції та облігації тощо
Залежно від характеру виконуваних функцій і операцій банки поділяються на три основних види: центральні, комерційні та спеціалізовані (рис. 13.3).


Види банків

Головну роль серед кредитних установ грають центральні банки. Центральний банк країни наділений державою виключним правом емісії (випуску) банкнот (банківських квитків) - грошових знаків, основних видів паперових грошей.
Крім того, він зазвичай виконує інші функції:
- зберігає державні золотовалютні резерви, зберігає резервні фонди (запаси) інших кредитних установ;
- дає позики комерційним банкам;
- обслуговує державні установи;
- проводить розрахунки та перекладні операції, контролює діяльність кредитних установ;
- регулює кількість грошей у національній економіці.
Комерційні банки дають позики підприємствам головним чином за рахунок
грошових коштів, залучених ними у вигляді внесків, і ведуть розрахунки між підприємцями. У сучасних умовах ці банки є установами універсального характеру. Вони здійснюють операції на ринку цінних паперів, ведуть грошові справи клієнтів і займаються валютними операціями.
Спеціалізовані банки зайняті переважно певними видами фінансово-кредитних операцій. Наприклад, інвестиційні банки здійснюють фінансування і довгострокове кредитування капітальних вкладень. Іпотечні банки надають позики під заставу нерухомості (земельних ділянок, будинків). Експортно-імпортні банки кредитують зовнішню торгівлю і ведуть розрахунки з іноземними контрагентами (договірними особами). У кредитну систему країни входять ощадні каси, сосредоточивающие тимчасово вільні грошові кошти населення, а також кредитні кооперативи, куди об'єднуються в основному Дрібні товаровиробники, що беруть позики на засадах взаємодопомоги.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Банки: яка їхня економічна роль? "
  1. Коментарі
    банкір, економіст ірландського походження, зробив стан у банківській справі в Парижі, згодом вів свої операції в Лондоні. Його перу належить унікальне для свого часу твір "Essai sur la nature du commerce en general" ("Нарис про природу торгівлі"), за оцінкою відомого історика економічної думки М. Блауг, найбільш систематичное, ясне і в той же час найбільш
  2. 4.5. Кредитний консалтинг
    банки вміють працювати з клієнтами, і виникла нішу заповнюють ті, у кого на це є час і бажання. За оцінками фахівців, приблизно з 10 чоловік, які вирішили самостійно оформити документи для отримання іпотечного кредиту, тільки 2 виходять на здійснення угоди. Зараз допомога потенційним позичальникам пропонують іпотечні брокери - організації, які надають професійні послуги з підбору
  3. КАПІТАЛІЗМ БЕЗ ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ
    банки, бухгалтерські фірми), то вони зазвичай мають зовсім таких власників і зовсім не так діють, як традиційні капіталістичні фірми (3). Мало хто з них зареєстровані на фондовій біржі. Вони зазвичай належать не зовнішнім капіталістам, а працюючим партнерам. Якщо навіть вони зареєстровані на фондовій біржі, вони зовсім інакше управляються. Їх працівники отримують зазвичай значну частку
  4. Питання для самоперевірки
    банки, а також небанківські фінансово-кредитні організації? 4. Охарактеризуйте роль Центрального банку і назвіть виконувані ним функції. 5. З яких операцій складається діяльність комерційних банків? 6. Які види пасивних і активних операцій комерційних банків Ви знаєте? 7. Що таке депозит і депозитні операції банків? 8. Як здійснюється грошово-кредитне регулювання?
  5. § 3. НАУКОВО-ТЕХНІЧНИЙ ПРОГРЕС І ЕФЕКТИВНІСТЬ НАКОПИЧЕННЯ
    банки та інші інвестори - творці ризикових фірм підбирають "команду" з числа відомих менеджерів, учених, фахівців-практиків, юристів і виділяють кошти, необхідні для роботи підприємства протягом 2-3 років. Працівники підприємства отримують високу заробітну плату, а після створення нової продукції виходять з нею на ринок і, збільшивши капітал, організовують акціонерну компанію, де стають,
  6. 2. Кейнсіанської моделі регулювання МАКРОЕКОНОМІКИ
    банки. Величина їх інвестицій залежить не тільки від норми відсотка, а й від норми прибутку, а також від фази ділового циклу спаду або підйому). Спростованим виявився тезу про те, що система ринкових цін здатна як би автоматично забезпечувати зворотний вплив на виробництво товарів і тим самим вирівнювати обсяги Макроспрос і макропредложенія. Насправді ж зворотний зв'язок
  7. Відповіді на запитання з залу
    банки. Ці цінні папери відтягнули грошову масу в ще більшому ступені. А тепер кажуть, проводитимуть грошову приватизацію. Але грошей немає. Не можна ж одночасно зменшувати грошову масу і проводити грошову приватизацію. Тому з 9 трильйонів, що намічали отримати до бюджету за рік, зібрали (за різними даними) від 500 мільярдів до трильйона рублів. Але трильйон з дев'яти трильйонів за дев'ять
  8. 2.4.2. Економічний механізм російського федералізму
    банки все більше стають центрами соціально-економічного розвитку в регіонах Росії, иници-іруя створення виробничих структур і підприємств сфери обслуговування. Через величезних розмірів території Росії і дорожнечі транспортних перевезень перспективнішою є організація промислових регіональних конгломератів з включенням до них сільськогосподарських підприємств і обов'язковим
  9. 4.3.1. Структурні деформації і їх результати
    банки і в цінні папери не направляється в матеріальне виробництво, а функціонує самостійно. До тих пір, поки валютні опе-рації, скупка нерухомості, торгово-посередницькі операції будуть приносити високий дохід, фінансовий капітал в матеріальне вироб-ництво не піде. При цьому між інфляцією та інвестиціями немає прямої і тісній залежності. При зниженні інфляції инвестицион-ий спад
  10. 16. Процентні ставки і грошове відношення
    банки А не зможуть розширити кредит, якщо банки В не будуть проводити таку ж політику. Кредитна експансія в А змусить ціни рости, а ставки короткострокових кредитів в А тимчасово впадуть, тоді як в В ціни і процентні ставки залишаться без змін. Отже, експорт з А скоротиться, а імпорт в А збільшиться. До того ж позикодавці А стануть прагнути надавати короткострокові позики в В.