|
Банки (банківська система) мають здатність створювати гроші, тобто збільшувати пропозицію грошей. В основі здатності банків створювати гроші лежать їхні надлишкові резерви і принцип мультиплікатора.
Центральний банк встановлює певний мінімальний відсоток від величини певних категорій депозитів, який фіксує розмір грошових коштів, обов'язкових для зберігання кожним комерційним банком у формі резервних вкладів в Центральному банку.
Норми обов'язкових резервів (r) встановлюються у відсотках від обсягу депозитів. Їх величина розрізняється залежно від видів вкладів. Наприклад, за строковими вкладами r нижче, ніж за вкладами до запитання. На основі встановленої норми обов'язкових резервів визначається їх величина.
Обов'язкові резерви являють собою частину суми депозитів, яку комерційні банки зобов'язані зберігати у вигляді безпроцентних вкладів в Центральному банку. Обов'язкові резервні вимоги використовуються Центральним банком для страхування вкладів, для здійснення міжбанківських розрахунків та для регулювання діяльності кредитно-банківської системи.
Розмір кредитних ресурсів кожного окремого комерційного банку визначається величиною його надлишкових резервів, які представляють собою різницю між загальною величиною резервів і обов'язковими резервами.
Система комерційних банків у цілому здатна надавати позики, що перевищують її надлишкові резерви завдяки дії ефекту банківського мультиплікатора.
Банківський мультиплікатор (b) або мультиплікатор пропозиції грошей являє собою величину, зворотну нормі обов'язкових резервів, і висловлює максимальну кількість кредитних грошей, який може бути створено однією грошовою одиницею надлишкових резервів при даній нормі обов'язкових резервів:
b=1 / r.
Діяльність банків спрямована на отримання прибутку, і вони прагнуть до того, щоб всі їх фінансові ресурси приносили процентний дохід. Тому практично всі свої надлишкові резерви банки використовують для надання позик або придбання цінних паперів.
Комерційна банківська система може надавати кредити, тобто створювати гроші, примножуючи свої надлишкові резерви.
Банківська система може давати позику, в кілька разів перевищує її надлишкові резерви, тоді як кожен окремий комерційний банк може позичати рубль на рубль по відношенню до своїх надлишковим резервам.
Резерви, які втрачає окремий банк, не втрачає банківська система в цілому.
Коротко описаний процес створення грошей банками отримав назву кредитно-банківської мультиплікації. Банківський мультиплікатор, як і будь мультиплікатор в економіці, працює як на збільшення, так і на зменшення.
Чим вище Центральний банк встановлює норму обов'язкових резервів, тим менша частка коштів може бути використана комерційними банками для кредитних операцій. Збільшення норми обов'язкових резервів зменшує грошовий мультиплікатор і веде до скорочення грошової маси. Отже, змінюючи норму обов'язкових резервів, Центробанк може змінювати величину пропозиції грошей в економіці.
|
- 7.1. Пропозиція готівки центральним банком. Грошова база
грошей (банкнот і монет) в економіці. Також називається запасом грошей підвищеної потужності: MB=Cur + Res, де MB - грошова база; Cur - сума готівки в обігу; Res - сума резервів банківської системи. Готівкові гроші в обігу (Cur) - загальна сума готівки, яку населення зберігає поза банківською системою. Також називаються касовими (або грошовими) залишками. Резерви
- 3. Сучасна кредитно-банківська система
грошей на грошовому ринку визначає кредитно-банківська система, яка є невід'ємною частиною ринкової економіки і одним з найважливіших елементів ринкової інфраструктури. Кредитно-банківська система - це сукупність грошово-кредитних відносин, їх форм і методів, здійснюваних кредит-но-банківськими інститутами, які створюють, акумулюють і надають економічним суб'єктам
- Кожен банківський вклад зменшує кількість готівки рівно настільки, наскільки збільшується сума
грошей рівно настільки, наскільки збільшується сума вкладів до запитання, залишаючи при цьому пропозиція грошей без вимірюв-вати. Таким чином, якщо банки тримають всі грошові кошти в резерві, вони не впливають на пропозицію грошей.
- Однак контроль за кіль-кість грошей залишається вкрай складним завданням.
Створення грошей банками. Хоча, можливо, вам ніколи не доводилося бути свідетелеммассового вилучили-ку банківських вкладів в реальному житті, ви маєте можливість споглядати цей процес у таких голлівудських фільмах, як «Мері Поппінс» і «захопитися-кові
- Запитання для самоперевірки
грошей ви знаєте, в чому їх відмінність? 2. Охарактеризуйте функції і види грошей. 3. Що таке грошова система і які її найважливіші елементи? 4. Що таке грошова маса і як вона визначається? 5. Розкрийте сутність кейнсіанської, неокласичної та сучасної теорій попиту на гроші. 6. Що таке грошовий ринок? Намалюйте графік рівноваги на грошовому ринку. 7. Що включає в себе
- Запитання для самоперевірки
грошей ви знаєте, в чому їх відмінність? 2. Охарактеризуйте функції і види грошей. 3. Що таке грошова система і які її найважливіші елементи? 4. Що таке грошова маса і як вона визначається? 5. Розкрийте сутність кейнсіанської, неокласичної та сучасної теорій попиту на гроші. 6. Що таке грошовий ринок? Намалюйте графік рівноваги на грошовому ринку. 7. Що включає в себе
- Контрольні питання
банківської системи та назвіть її ознаки. 2. Перерахуйте критерії класифікації видів банків. 3. Що таке банківська інфраструктура? Назвіть її елементи. 4. Чим характеризувалися підприємства, які не користувалися банківським кредитом у 1993-1996 рр..? 5. Якою мірою банківський кредит допомагав «розшивати» вузькі місця у фінансуванні виробництва і капітальних вкладень?
- Коли ФРС збирається змінити пропозицію грошей, вона повинна враховувати, у що в підсумку трансформується її рішення з урахуванням поведінки
створення нових грошей. Проведення операцій на відкритому ринку не представляє особливих складнощів. Фактично операції купівлі-продажу державних облігацій, що проводяться Центральнимбанком, багато в чому подібні з угодами, які здійснюють інді-види з належними їм цінними
- Глава 16. Кредитно-банківська система
банківська система. Кредит і кредитна система Кредитна система поряд з фінансовою представляє своєрідну кровоносну систему народногосподарського організму, її складовою частиною є банківська система. Завдяки ефективному виконанню банками своїх функцій здійснюється процес розширеного відтворення, зростає ефективність суспільного виробництва, реалізується
- Стаття 2. Банківська система Російської Федерації та правове регулювання банківської діяльності
система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії та представництва іноземних
- Аналіз теорії переваги ліквідності розширить наше розуміння короткострокових економічних
грошей »для пояснень ня факторів, що визначають процентну ставку, Дж. Кейнс запропонував теорію переваги ліквідності, яка, по суті, є додатком теорії попиту та пропозиції. Згідно Дж. Кейнсу, процентна ставка змінюється та-ким чином, щоб врівноважити попит на гроші і пропозиція грошей. Рассмот рим попит і пропозиція грошей і їх залежність від відсоткової ставки.
- ЛІТЕРАТУРА
банківська енциклопедія. М.: ЕТА,
- Коли ФРС продає державні облігації, виручені гроші вилучаються з банківської системи, і банківські резерви со-скорочується.
Грошей, змінюючи резервні тре-бования (певна норма відносини резервів до вкладів, яку повинні забезпечувати банки) або облікової ставки (ставка відсотка за позиками, які банки по-лучают в ФРС). Деталі механізму грошово-кредитного регулювання суттєво важливі для здійснення політики ФРС, але не вони є предметом нашого аналізу в цьому розділі. Наша мета полягає в
- На перший погляд створення нових грошей за рахунок використання часткового бан-ковського резервування
створення нових грошей за рахунок використання часткового бан-ковського резервування може здатися неймовірним , оскільки створюється впе-чатление, що банк робить долари буквально з повітря. Щоб зробити механізм такого чудесного створення грошей більш зрозумілим, зауважимо, що, коли Перший Наді-ональних банк дає кредити зі своїх резервів і збільшує кількість грошей, він не «виробляє»
|