|
Після визначення потреб підприємства в позикових коштах, типів кредитів, відповідних таким потребам, а також фінансових джерелах, що пропонують відповідні кредитні пакети, наступним кроком має стати дослідження потенційних кредиторів.
Під час обговорення з потенційним кредитором будь-якої кредитної заявки слід мати максимально точне уявлення про кількість необхідних грошових коштів.
При вирішенні питання про кредитування будь-який кредитор враховує такі фактори:
- Чи має керівництво підприємства досить хорошу репутацію для того, щоб гарантувати повернення кредиту?
- Чи має підприємство достатню кількість активів?
- Чи має керівництво підприємства необхідні навички для забезпечення прибутковості підприємства?
- Чи має підприємство хороше "досьє позичальника" (відомості про кредитоспроможність) і відповідні актинії для розміщення в якості застави?
Якщо є підготовлений бізнес-план, то цей документ повинен давати потенційному кредитору інформацію, достатню для прийняття попереднього рішення. Якщо ж вами не підготовлений такий план, то ваші дискусії з кредитором охоплюватимуть більшість тем, зазвичай включаються в цей план, насамперед, фінансові аспекти. Таким чином, наявність бізнес-плану значно прискорює процес перевірки кредитором фінансової благонадійності.
Якщо на підставі попередніх обговорень кредитор вирішує провести більш глибокий аналіз кредитної заявки, то він може зажадати надання наступної додаткової інформації:
- Реєстраційна документація (Положення, Статут);
- Щорічна фінансова звітність;
- Щоквартальна фінансова звітність за поточний рік;
- Пояснення значних розбіжностей у минулих результати роботи;
- Фінансові прогнози, включаючи прогнози руху грошових коштів;
- Офіційний бізнес-план (якщо такий є).
За відсутності цього документа може знадобитися короткий опис стратегії позичальника, включаючи цілі, передбачуваний термін і суму кредиту;
- Пояснення того, яким чином буде проводитися повернення кредиту, підкріплені фінансовими даними;
- Відповідна податкова інформація;
- Копії основних корпоративних документів, таких, як існуючі кредитні та фондові угоди і основні контракти;
- Короткі анкетні дані на керівництво підприємства;
- Інформація про акціонерів;
- Список постачальників;
- Інформація про взаєминах з іншими банками;
- Інформація щодо наявних гарантій та забезпечення.
Більшість кредиторів зацікавлене у розвитку довгострокових взаємовідносин з позичальником; таким чином, кількість необхідної інформації про підприємство, по всій ймовірності, стане суттєвим питанням. Одним з найважливіших моментів у даному процесі є абсолютна чесність. Якщо під час проведення переговорів про надання кредиту або після їх закінчення будуть розкриті якісь факти приховування або спотворення необхідної інформації, то це може завдати серйозної шкоди довірі.
Фінансування несе з собою певні обов'язки і відповідальність. Якщо минулого керівництво підприємством здійснювалося здебільшого на неофіційній основі, то тепер вам, ймовірно, доведеться вносити певні зміни в стиль керівництва.
Процес фінансування підприємства виявить деякі з таких нових обов'язків. Потреба кредитора в офіційній документації збережеться, а потреба в отриманні точної і своєчасної інформації стане більш нагальною. Кредитори та інвестори зазвичай хочуть отримувати фінансову інформацію щомісяця або щокварталу з тим, щоб мати можливість безпосередньо контролювати результати господарської діяльності підприємства і постійно оцінювати ступінь ризику щодо своїх капіталовкладень. Крім того, вони зазвичай вимагають надання повної річної фінансової звітності.
Крім виконання таких офіційних вимог, слід докладати зусиль до того, щоб кредитори і інвестори отримували по можливості більш повну інформацію.
|
- Стаття 65. Максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника) кредитної організації встановлюється як відсоткове співвідношення величини вкладу або отриманого кредиту, отриманих гарантій і поручительств, залишків за рахунками однієї чи пов'язаних між собою кредиторів (вкладників) і власні кошти кредитної організації
отриманого кредиту, отриманих гарантій і поручительств, залишків за рахунками однієї чи пов'язаних між собою кредиторів (вкладників) і власні кошти кредитної
- 4. Міжнародне кредитування криза заборгованості
отримання кредитів за
- Стаття 33. Забезпечення повернення кредитів
кредити і нараховані за ним відсотки, якщо це передбачено договором, а також звертати стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому федеральним
- Основні терміни і поняття
кредитування, комерційний кредит, вексель, банківський, іпотечний, споживчий, державний, міжнародний кредит, дворівнева банківська система, банк, банківський прибуток, власний капітал банку, залучений капітал, активні і пасивні операції банків, баланс банку , обов'язкові резерви, надлишкові резерви, грошовий мультиплікатор, центральний
- Опції кредиту
отримання більшого прибутку або яким надається перевага відповідно до загальнонаціональних програмами розвитку економіки. Кредит виконує також функцію економії витрат обігу, частково через заміщення готівки (векселями, банкнотами, чеками), а також через розвиток безготівкових розрахунків (через банки та розрахункові палати) і прискорення обігу грошей. Специфічною функцією
- Державний кредит
кредит розглядають у двох аспектах: активному, коли держава є кредитором, і пасивному, коли воно виступає позичальником. У фінансовій практиці державним кредитом вважають кредит, що надається державою, якщо ж воно його отримує, то такий кредит називається державним позикою, який призводить до утворення державного боргу. Отже, державний борг - це
- Терміни і поняття
кредит Банківський кредит Вексель (простий) Тратта Овердрафт Споживчий кредит Державний кредит Міжнародний кредит Кредитне регулювання економіки Кредитна система Фінансово-кредитні інститути Центральний банк Комерційні банки Спеціалізовані фінансово-кредитні інститути Банківські операції (пасивні, активні, банківські послуги і власні
- Форми кредиту
отримання грошей, - ремитентом. Об'єкт переказного векселя - товарний капітал. Мета комерційного кредиту - прискорити реалізацію товарів і одержання укладеної в них прибутку. Відсоток по ньому, що входить в ціну товару і в суму векселя, нижчий, ніж за банківським кредитом, мета якого - отримання прибутку з позик (позиками, кредитами) . Розміри цього кредиту обмежені величиною резервних (вільних)
- ОСНОВНІ ПОНЯТТЯ
отримання від іноземних партнерів послуг виробничого або споживчого призначення. ЗОВНІШНЬОТОРГОВЕЛЬНИЙ БАЛАНС - співвідношення між вартістю експорту та імпорту товарів за певний період часу; включаються як здійснені в кредит, так і фактично оплачені товарні угоди. ІНОЗЕМНІ ІНВЕСТИЦІЇ, АБО ВИВЕЗЕННЯ КАПІТАЛУ - приміщення капіталу в грошовій або товарній формі за
- Кредитори
кредиторами на міжнародних ринках капіталу також виступають господарюючі суб'єкти розвинутих країн, найбільшим серед яких є Японія. В 90-ті роки розвинені країни в цілому мали позитивне сальдо з поточних статей платіжних балансів на суму понад 170 млрд дол, що дозволило їм виступати чистими кредиторами. Країни, що розвиваються зводили поточні операції з великими дефіцитами в розмірі
- 4. Грошово-кредитна політика
кредиту отримала назву грошово-кредитної політики. Її головна мета - регулювання економічної активності в країні і боротьба з інфляцією. Грошово-кредитна політика спрямована або на стимулювання кредиту і грошової емісії (кредитна експансія), або на їх стримування і обмеження (кредитна рестрикція). В умовах падіння виробництва і збільшення безробіття центральні банки намагаються
- Стаття 94. Джерела фінансування дефіциту Федерального бюджету
отримані Російською Федерацією від кредитних організацій у валюті Російської Федерації; державні позики, здійснювані шляхом випуску цінних паперів від імені Російської Федерації, 2) зовнішні джерела наступних видів: державні позики, здійснювані в іноземній валюті шляхом випуску цінних паперів від імені Російської Федерації; кредити урядів іноземних держав, банків
- 3. Сучасна кредитно-банківська система
кредитно-банківська система, яка є невід'ємною частиною ринкової економіки і одним з найважливіших елементів ринкової інфраструктури. Кредитно-банківська система - це сукупність грошово-кредитних відносин, їх форм і методів, здійснюваних кредит-но-банківськими інститутами, які створюють, акумулюють і надають економічним суб'єктам грошові кошти у вигляді кредиту на
- ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ
кредитна система від банківської? 2. Які основні функції Центрального банку та комерційних банків? 3. Який механізм впливу національного банку на діяльність інших банків, насамперед комерційних? 4. Як змінювалися функції банків на різних стадіях розвитку капіталізму? 5. Дайте характеристику пасивних операціях банку. 6. Що таке активні операції банків? 7. Дайте
|