загрузка...

трусики женские
« Попередня Наступна »

§ 2. Банківська система і кредит

Банк - це кредитно-фінансова установа, яка здійснює прийом депозитів
(вкладів), що надає кредити і виконує грошові розрахунки та операції. В
ринковій економіці банки відіграють особливу роль, що пов'язано, по-перше, з тим, що
для виробництва товарів і послуг підприємствам не вистачає власного капіталу;
по-друге, з тим, що законодавства більшості країна зобов'язують підприємства
зберігати власні і позикові кошти в банках.
Система банківського кредиту є складовою частиною фінансового ринку.
Кредитні відносини реалізуються через організовану певним чином
банківську систему. У більшості країн ринкової економіки банківська система
має дворівневу структуру: перший рівень утворює центральний банк, а
другий рівень - комерційні банки.
Прикладом найбільш оптимальної двухзвенной структури банківської системи є
організація банківської діяльності в США. Кредитна система США - це
сукупність державних і приватних кредитних інститутів. Її основним
елементом є Федеральна резервна система (ФРС), що виконує функції
центрального банку США. Структурно ФРС складається з Ради керуючих, 12
федеральних резервних банків і близько 6 тис. банків-членів. Рада керуючих
складається з представників державної адміністрації, резервних банків і
провідних фірм США. Рада керуючих є незалежним і підпорядковується лише
Конгресу США. Федеральні резервні банки проводять політику Ради керуючих.
Вони виконують функції центрального банку у своєму окрузі (в США - 12 резервних
округів). Банки - члени ФРС виконують вказівки резервних банків про видачу
кредитів. Це - комерційні банки.
Центральний банк. Центральний банк представляє зосередження всіх кредитних
відносин. Сучасні центральні банки характеризуються подвійністю
положення: з одного боку, їх діяльність регулюється державою, з іншого
- вони мають самостійність у проведенні кредитної політики. Основними
функціями центрального банку є наступні:
монопольне право емісії (випуску) банкнот, забезпечення постійної власної
ліквідності;
зосередження мінімальних резервів комерційних банків, надання їм кредитної
підтримки, здійснення контролю за діяльністю комерційних банків;
регулювання економіки кредитно-грошовими методами;
зберігання вільних грошових ресурсів уряду у вигляді депозитів, передача
йому всього свого прибутку понад певної заздалегідь встановленої норми,
посередництво в платежах і в кредитуванні уряду.
Прообразом сучасних центральних банків різних країн світу вважають Банк
Англії, створений ще в XVII в. Досвід створення цього банку простежується у всіх
центральних банках розвинених країн, хоча в кожній країні центральний банк має
національні особливості.
Всі сучасні центральні банки є акціонерними. Пакет акцій може:
належати державі (Англія, Франція); бути поділений між державою і
приватними установами (Японія, Італія, Шотландія); бути у володінні
державних (Німеччина) або приватних (США) установ, що входять в систему
центрального банку.

Відповідно з особливостями організаційної структури центральні банки
сучасних розвинених країн можуть бути поділені на банки, що володіють
розгалуженою мережею відділень по всій країні (Австралія, Англія, Фінляндія,
Франція); банки, що не мають розгалуженої мережі відділень (Японія, Італія,
Канада); банки, об'єднані в систему, де один банк - головний (США).
Комерційні банки. Спочатку комерційні банки обслуговували торгівлю.
Сьогодні термін "комерційний" означає діловий характер банку, що обслуговує
всі сфери економіки і одержує прибуток.
Комерційні банки - це приватні (не державні) банки, що функціонують на
ринковій основі і здійснюють широкий-тсруг фінансово-кредитних операцій:
видачу кредитів і прийом вкладів, посередництво в платежах, купівлю-продаж акцій,
управління майном за дорученням, розміщення державних позик,
консультації з фінансово-кредитних питань , операції оренди (довгострокової,
середньостроковій і короткостроковій). Сучасні західні банки виконують від 200 до
250 видів операцій. Головна відмінність комерційних банків від державних -
відсутність у них права емісії грошей.
Комерційні банки бувають двох типів: універсальні, осу-ществцяющіе широкий
перелік операцій, та спеціалізовані, здійснюють одну або кілька
банківських операцій (наприклад, ощадний банк).
Критерії спеціалізації банків різноманітні. Існує функціональна
спеціалізація банків - інноваційні, інвестиційні, облікові,
позиково-ощадні, іпотечні, депозитні банки і т. д.; галузева
спеціалізація - банки соціального розвитку, будівельні, енергетичні,
зовнішньоторговельні, сільськогосподарські банки і т. д.; "клієнтська" спеціалізація - біржові, споживчі, комунальні, страхові банки;
територіальна спеціалізація - регіональні, міжрегіональні, міжнародні
банки.
У банківській практиці розрізняють такі основні види | банківських операцій:
активні і пасивні операції, а також банківські послуги.
Активні операції - надання кредитів. По термінах кредити поділяються на
короткострокові, середньострокові і довгострокові. Позики комерційних банків
характеризуються великим різноманіттям. Наприклад, позички торгово-промисловим
підприємствам - короткострокові позики для фінансування покупки товарно-
матеріальних цінностей. Позики під заставу нерухомості представляють собою позики з
погашенням в розстрочку. Позичка приватним особам - це споживча позика для
покупки споживчих товарів тривалого користування і яка повертається по
частинах. Позики під цінні папери надаються для придбання акцій та інших
цінних паперів. Сільськогосподарські позики видаються фермерам для покриття витрат
і здійснення інвестицій в сільське господарство. Існують також кредити,
видаються органам влади, небанківським фінансовим установам, іноземним
банкам та іноземним офіційним органам.
Кредитування будується на дотриманні чотирьох принципів: терміновість, платність,
зворотність, гарантованість. Хоча I "кредитувати" в перекладі з латинської
означає вірити, банк завжди оцінює кредитоспроможність позичальника.
У США,
напри-| заходів, банки застосовують правило п'яти "СІ": character (особу позичальника,
чесність, порядність, професійні здібності), capacity (фінансові
можливості), capital (капітал, майно), collaterial (забезпечення),
condition (загальні економічні умови).
Для забезпечення гарантованості банки використовують заставу, яким є
власність позичальника, і заклад або ломбардний кредит (пряме розпорядження
заставою).
Серед сучасних активних банківських операцій особливо виділяються операції лізингу
і факторингу. Лізинг являє довгострокову оренду (будівель, машин, споруд
виробничого призначення). Факторинг - це система фінансування, згідно
якої постачальник товарів переуступає короткострокові вимоги за товарними
операціях факторингової компанії.
Пасивні операції - мобілізація грошових збережемо-I ний і доходів банків. Усі
вклади в банк діляться на депозити (будь-який внесок, крім ощадного) і
ощадний вклад (накопичення грошових заощаджень).
Банківські послуги - здійснення готівкових та безготівкових платежів, операцій
з валютою і золотом, випуск і зберігання цінних паперів, трастові
( довірчі) операції (наприклад, управління майном). Банки проводять консультації ^ 1 надають
інформацію. В останні роки значно віз-ti ріс обсяг банківських послуг.
Тому розмежування банківських операцій має певну умовність. Всі види банківських операцій здійснюються або на кредитній (активні і
пасивні) основі, що дозволяє получать5! відсоток; або на комісійній основі
(банківські послуги), т. е за рахунок своїх клієнтів, і приносить комісійну
вознагражде-Ц ня. Деякі операції банк може здійснювати за свій рахунок / * але
отримувати дохід від купівлі-продажу акцій або від розміщення цінних паперів.
Таким чином, операції банку приносять йому банківську прибуток. Вона визначається
як різниця між сумою відсотків позичальників (активні операції) і сумою
відсотків вкладникам (пасивні операції). У дохід банку крім банківської
прибутку включаються також прибуток ^ від інвестицій, від біржових операцій та
комісійну винагороду (банківські послуги).
Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути. Сучасна банківська система
розвинених країн включає спеціалізовані кредитно-фінансові інститути. К
основним спеціалізованим кредитно-фінансовим інститутам належать:
інвестиційні та ощадні банки, кредитні спілки, страхові компанії,
пенсійні та інвестиційні фонди.
Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути акумулюють дрібні капітали і
заощадження широких верств суспільства, які завдяки їх посередництву
використовуються для інвестицій в економіку .
Універсальність операцій, властива і банкам, і спеціалізованим кредитно-
фінансовим інститутам, перетворює останні на різновид комерційних банків.
загрузка...
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " § 2. Банківська система та кредит "
  1. Контрольні питання
    банківської системи та назвіть її ознаки. 2. Перерахуйте критерії класифікації видів банків. 3. Що таке банківська інфраструктура? Назвіть її елементи. 4. Чим характеризувалися підприємства, які не користувалися банківським кредитом у 1993-1996 рр..? 5. Якою мірою банківський кредит допомагав «розшивати» вузькі місця у фінансуванні виробництва і капітальних вкладень?
  2. Основні терміни і поняття
    банківський, іпотечний, споживчий, державний, міжнародний кредит, дворівнева банківська система, банк, банківський прибуток, власний капітал банку, залучений капітал, активні і пасивні операції банків, баланс банку, обов'язкові резерви, надлишкові резерви, грошовий мультиплікатор, центральний
  3. Глава 16. Кредитно-банківська система
    банківська система. Кредит і кредитна система Кредитна система поряд з фінансовою представляє своєрідну кровоносну систему народногосподарського організму, її складовою частиною є банківська система. Завдяки ефективному виконанню банками своїх функцій здійснюється процес розширеного відтворення, зростає ефективність суспільного виробництва, реалізується
  4. 3. Сучасна кредитно-банківська система
    банківська система, яка є невід'ємною частиною ринкової економіки і одним з найважливіших елементів ринкової інфраструктури. Кредитно-банківська система - це сукупність грошово-кредитних відносин, їх форм і методів, здійснюваних кредит-но-банківськими інститутами, які створюють, акумулюють і надають економічним суб'єктам грошові кошти у вигляді кредиту на умовах
  5. ПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ
    банківської? 2. Які основні функції Центрального банку та комерційних банків? 3. Який механізм впливу національного банку на діяльність інших банків, насамперед комерційних? 4. Як змінювалися функції банків на різних стадіях розвитку капіталізму? 5. Дайте характеристику пасивних операціях банку. 6. Що таке активні операції банків? 7. Дайте характеристику структури
  6. Терміни і поняття
    банківські послуги і власні операції банків) Криза ліквідності Криза платоспроможності Грошово-кредитна політика Облікова (дисконтна) політика Операції на відкритому ринку Норми обов'язкових
  7. ЛІТЕРАТУРА
    банківська енциклопедія. М.: ЕТА,
  8. 105. Банківський кредит
    банківські пули. Банки надають експортні та фінансові кредити. Експортний кредит-це кредит, що видається банком країни-експортера банку країни-імпортера для кредитування поставок машин, устаткування і т. д. Банківські кредити видаються в грошовій формі і мають "пов'язаний" характер, тому що позичальник зобов'язаний використовувати позичку тільки для купівлі товарів у країні-кредиторі. Фінансовий
  9.  Система кредитних інститутів
      банківська система зазвичай є дворівневою, вклю-чающей: 1) Центральний (емісійний) банк і 2) комерційні (депозитні) банки різних видів, а також спеціалізовані кредитно-фінансові інститути, що об'єднують банківські і небанківські організації, спеціалізовані-рующим на певних видах
  10.  Банківська система
      банківського кредиту, резерви, операції на відкритому ринку), щоб впливати на поведінку агентів грошового ринку, і насамперед на комерційні банки. Другий ярус представляють комерційні, інвестиційні, іпотечні (дають кредит під заставу нерухомості), інноваційні (кредитують розробку та освоєння технічних новинок) банки. Необхідно відзначити, що в сучасних умовах комерційні
  11.  Стаття 33. Забезпечення повернення кредитів
      банківськими гарантіями та іншими способами ... При порушенні позичальником зобов'язань за договором банк має право достроково стягувати надані кредити і нараховані за ним відсотки, якщо це передбачено договором, а також звертати стягнення на заставлене майно в порядку, встановленому федеральним
  12.  Банківська система та її структура
      банківська система є частиною кредитної системи. Кредитна система складається з банківських і небанківських (спеціалізованих) кредитних установ. До небанківських кредитних установ належать фонди (інвестиційні, пенсійні тощо), страхові компанії, позиково-ощадні асоціації, кредитні спілки, ломбарди і т. п., тобто всі організації, що виконують функції посередників у кредиті.
загрузка...
загрузка...
енциклопедія  антрекот  асорті  по-кубанськи  журавлинний