Головна
ГоловнаЕкономікаТеорія економіки → 
« Попередня Наступна »
Л.І. Абалкін. Курс перехідної економіки, 1997 - перейти до змісту підручника

5.5.2. Криза банківської системи та шляхи її подолання


Глибинної причиною кризи є вкрай важке становище фінансів російських комерційних банків, багато з яких по суті давно вже неспроможні. Причому він носить широкомасштабний, затяжний, структурний характер, що створює потенційну загрозу для всієї банківської системи.
Характерно, що в останні роки число ліквідованих банків набагато перевищує загальну кількість новостворюваних.
Важкий фінансовий стан вітчизняного банківського сектора обумовлено низкою факторів. Найважливіші з них: вузький набір фінансових послуг, недостатньо високу їх якість при завищених цінах; слабкість капітальної і депозитної бази переважної кількості банків; диспропорції між накопиченням і споживанням; недостатня диверсифікація банківської діяльності; застарілі форми і методи роботи; низький рівень банківського менеджменту (насамперед середньострокового та стратегічного); здійснення ризикованої валютно-кредитної політики в гонитві за високої інфляційної прибутком і спекулятивними доходами; погана якість кредитного портфеля1; непомірно великі податки; відсутність необхідних резервів для покриття сумнівних боргів; отримання прибутку в набагато менших масштабах порівняно із запланованою, а часто і просто збитків; невиправдано великі операційні та інші витрати, осо-
1 У кожного п'ятого московського банку прострочена позичкова заборгованість становить від 10 до 50% виданих кредитів, а у деяких всі кредити прострочені.

Ливо на будівництво офісів, виплату зарплати і премій персоналу; недостатній рівень компетентності останнього; невисока продуктивність праці в багатьох банках; втрата і іммобілізація банками власних і позикових капіталів; економічно необгрунтована трансформація короткострокових ресурсів в довгострокові кредити, тобто використання цих ресурсів для покриття заборгованості за багаторазово пролонгіруемим кредитами і тривалої простроченої позичкової заборгованості; значний рівень корупції та економічної злочинності в кредитно-фінансовій сфері.
У Росії поки не відпрацьована до кінця - ні в законодавчому, ні в практичному плані - процедура банкрутства комерційних банків. До 1996 р. процес відкликання ліцензій у банків, потерпілих фінансовий крах, по ряду причин стримувався ЦБ РФ. Ось чому загальна криза вітчизняної системи комерційних банків не міг не вилитися в кризу на міжбанківському кредитному ринку.
Криза банківської системи проявляється в наступному: Широка поширеність такого фундаментального недоліку, як ігнорування необхідності для кожного банку мати власну обгрунтовану концепцію розвитку і виведену з неї концепцію управління (політика банку стосовно до різних напрямків його діяльності на певний період і система відповідних практичних заходів), або невміння реалізувати таку необхідність.

Останнє проявляється в таких фактах, як:
| відсутність концепції розвитку як такої;
| фрагментарний, некомплексний характер політики банків і намічуваних ними практичних заходів для її реалізації;
| відсутність належної ув'язки між пунктами концепції розвитку і політики, політики і практичних заходів;
| невміння відібрати напрямки (цілі) діяльності банку, щодо яких розробка стратегії в даний момент може вважатися пріоритетною в порівнянні з іншими напрямками;
| недотримання логічного взаємозв'язку між послідовними етапами процесу прийняття управлінських рішень - аналізом, плануванням, регулюванням, контролем (наприклад , регулювання не грунтується на плануванні, а планування - на аналітичній роботі);
| відсутність планування діяльності банків або невміння налагодити таку роботу.
Відсутність у більшості банків продуманої системи інформаційного забезпечення процесу управління. Мається на увазі

відсутність механізмів і методик відстеження та аналізу первинної та зведеної інформації, що не вкладається в рамки функції основних традиційних підрозділів банків; оперативної напрацювання дійсно важливої ??інформаційної бази, необхідної для якісного управління, її системного аналізу; кваліфікованого управління інформаційними потоками в банках; повноцінних інформаційно-аналітичних служб. Слабке або недостатній розвиток горизонтальних структурних зв'язків між підрозділами банків (а також між банками), що приводить до відсутності злагодженості в їх роботі, взаємної професійної необізнаності і на цьому грунті - до прийняття неузгоджених і поспішних рішень. Надмірна захопленість банків розвитком своїх підрозділів, які забезпечують «вал», і відсутність уваги до підрозділам або службам, які могли б вести системний аналіз, діагностику та прогнозування всієї діяльності банків. Через такої однобічності в своєму розвитку банкц звикають задовольнятися поточної поверхневої інформацією (яка відображає результати діяльності банку лише постфактум), її зовнішнім, видимим пластом, що не дозволяє заглянути навіть у найближче майбутнє банку. Незатребуваною залишається та частина інформації, яка може виявитися вирішальною для банку в перспективному плані. Все це означає відсутність механізмів ефективного управління прибутковістю банків, технологій серйозного аналізу процесу формування прибутковості. _ 'Відсутність практично в кожному банку цілісного, змістовно узгодженого комплекту внутрішньобанківської документації. У зв'язку з погіршенням фінансового становища багатьох банків, різким зростанням неплатежів по позиках їх клієнтів та міжбанківськими кредитами необхідно прискорити розробку положень про порядок проведення санації комерційних банків і надання їм стабілізаційних кредитів, порядок, умови та джерела формування банківських фондів (резервів) та основні напрямки використання даних фондів (згідно ст.
24 Закону про банки і банківську діяльність це - прерогатива ЦБ РФ), а також підготувати інструкцію, що регулює порядок здійснення различных'корреспондентских операцій, включаючи проведення банками взаємних розрахунків та надання ними взаємних кредитів. Невід'ємною частиною інструкції повинен стати кореспондентський договір, що укладається головними територіальними управліннями ЦБ РФ з комерційними банками з приводу їх кредитно-розрахункового і касового обслуговування.
Можливо, має сенс зменшити розмір обов'язкових резервів на суму грошових коштів, що зберігаються на допоміжних

кореспондентських рахунках, які банки відкривають один у одного для проведення фінансово-кредитних, розрахунково -касових та інших грошових операцій. За своїм характером ці кошти (як і гроші в касах і сейфах банків, їхні кошти на основних кореспондентських рахунках у Центральному банку) є найбільш ліквідними грошовими активами і цілком можуть використовуватися для задоволення резервних вимог. Одночасно банкам повинні встановлюватися територіальними підрозділами ЦБ РФ ліміти постійних, незнижуваний-трудящих. залишків коштів на допоміжних кореспондентських рахунках (за аналогією з лімітами залишків коштів у касах банків). Інакше ЦБ РФ не зможе контролювати дотримання банками резервних вимог. Приблизно така практика підрахунку обов'язкових резервів існує в США. Реалізація запропонованих рекомендацій сприяла б вирішенню платіжної кризи, нормалізації міжбанківського кредитного ринку, підвищенню фінансової надійності банків, змусила б їх вести більш виважену грошову, валютно-кре-дітно політику.
Слід підтримувати економічно ефективні рішення з реорганізації банків у формі злиття і поглинань. Банк Росії не прагне витіснити з ринку невеликі кредитні організації, що займаються роздрібними банківськими операціями. Більш того, передбачається розробити порядок діяльності кредитних організацій, що здійснюють обмежене коло банківських операцій, вільний від високих вимог до величини власних коштів (капіталу). Однією з можливостей нарощування капіталів банків є їх участь у фінансово-промислових групах та інших господарських об'єднаннях. Територіальним установам Банку Росії важливо уважно відстежувати такого роду процеси, звертаючи особливу увагу на необхідність мінімізації ризиків, пов'язаних в цьому випадку з особливими взаємовідносинами з засновниками.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 5.5.2. Криза банківської системи та шляхи її подолання "
  1. ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ
    кризи? 6. Які основні шляхи подолання відсталості країн? 7. Які основні шляхи подолання паливно-енергетпческого кризи? 8. Які найважливіші шляхи вирішення сировинної проблеми? 9. У чому полягає сутність концепції ноосфери В.І.
  2. № 85. Особливості подолання наслідків кризи 1930-х років у Швеції
    кризи в Швеції були наступні вжиті заходи: 1. перехід до змішаної економіки; 2. соціал-демократична політика уряду Швеції; 3. організація громадських робіт; 4. вливання державних інвестицій; 5. укладення Угоди про мирне способі досягнення колективних договорів в 1938 році між Центральним об'єднанням профспілок та Об'єднанням підприємців.
  3. 13.3. Алгоритми подолання кризи
    кризи
  4. Чи можливо розробити глобальну стратегію з подолання кризи?
    Кризи може бути поки лише мрією. Реальна боротьба можлива в процесі злиття економік світових регіонів у єдине господарське ціле. Поодинці державам, особливо невеликим, розраховувати нема на що. Але головне не в цьому: зупинити кризу такі країни, як США, Бразилія або Росія, можуть і самі по собі, однак подальший розвиток потребують інтеграції ринків, при загальному протекціонізмі і
  5. 4.2. Інвестиційний криза та шляхи її подолання
    кризи та оздоровлення економіки, лібералізації услдвій роботи предп * ри-ятий в ринковому середовищі. Час, що минув з початку реформ, дає достатній матеріал для оцінки підсумків та обгрунтованості загального підходу до їх проведення в інвестиційній сфері. Головні риси прийнятої до здійснення моделі реформування інвестиційної сфери полягали у відмові від державного планування інвестиційного
  6. 4.2. Інвестиційний криза та шляхи її подолання
    кризи та оздоровлення економіки, лібералізації услдвій роботи предп * ри-ятий в ринковому середовищі. Час, що минув з початку реформ, дає достатній матеріал для оцінки підсумків та обгрунтованості загального підходу до їх проведення в інвестиційній сфері. Головні риси прийнятої до здійснення моделі реформування інвестиційної сфери полягали у відмові від державного планування інвестиційного
  7. Терміни і поняття
    банківські послуги і власні операції банків) Криза ліквідності Криза платоспроможності Грошово- кредитна політика Облікова (дисконтна) політика Операції на відкритому ринку Норми обов'язкових
  8. Багатьох сьогодні турбують перспективи електронних грошових систем у зв'язку з розвитком кризи. Чи можуть збої в них привести до фінансової катастрофи? Як криза може відбитися на міжнародних платіжних системах (VISA, MC, DC, AmEx)? Яка взагалі ймовірність їх краху?
    Кризи неминуче спричинить проблеми в системах електронного розрахунку. Повернення до готівковими платежами на тривалий період гарантований. Криза призводить до падіння міжбанківського довіри. Майже всі кредитні інститути приховують збитки і наростаючі труднощі в роботі. Розорення багатьох банків може привести до звуження міжнародної банківської мережі. У ній можуть залишитися тільки найбільші,
  9. Іншою проблемою населення є банки. За період економічного зростання довіру до кредитних інститутів зросла. Багато людей зберігають свої заощадження на банківських рахунках. Часто це невеликі регіональні банки. Чи позначиться світова криза на регіональному банківському секторі?
    Криза вже привела до зростання процентних ставок, нестачі платіжних засобів і зростаючим проблемам з боржниками. Далі ці тенденції будуть посилюватися. Усі вітчизняні банки мають проблеми, але регіональні банки найбільш слабкі. Гроші в них можуть згоріти швидше, ніж у великих
  10. Контрольні питання
    банківської системи та назвіть її ознаки. 2. Перерахуйте критерії класифікації видів банків. 3. Що таке банківська інфраструктура? Назвіть її елементи. 4. Чим характеризувалися підприємства, які не користувалися банківським кредитом у 1993-1996 рр..? 5. Якою мірою банківський кредит допомагав «розшивати» вузькі місця у фінансуванні виробництва і капітальних вкладень?
  11. 14.4. УРОКИ КРИЗ І МАЙБУТНЄ МІЖНАРОДНОЇ ВАЛЮТНОЇ СИСТЕМИ
    криза реакція світової спільноти була традиційною і традиційними були шляхи подолання кризи (мобілізація міжнародних ресурсів), то азіатський, а потім і російський кризи вперше змусили задуматися про адекватність рекомендацій і дій МВФ, про відповідність його ролі і його можливостей сучасному рівню глобалізується фінансових потоків. Валютні кризи показали, що, по-перше,
  12. Глава 16. Кредитно-банківська система
    банківська система. Кредит і кредитна система Кредитна система поряд з фінансовою представляє своєрідну кровоносну систему народногосподарського організму, її складовою частиною є банківська система. Завдяки ефективному виконанню банками своїх функцій здійснюється процес розширеного відтворення, зростає ефективність суспільного виробництва, реалізується
  13. Стаття 2. Банківська система Російської Федерації та правове регулювання банківської діяльності
    система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії та представництва іноземних
  14. Які на Ваш погляд будуть індикатори виходу з кризи?
      кризи. До тих пір, поки політика урядів залишається неліберальною, ні про який вихід з кризи говорити не можна. Криза якраз і повинен викликати зміну господарського курсу в світі. Він знаменує зміну тривалих періодів розвитку капіталізму - великих хвиль, по Кондратьєву. Попередній переломний період планета пройшла в 1970-і роки, коли кейнсіанство змінив монетаризм. Місце регульованою
  15.  Інтеграція структурних і циклічних криз
      кризам надвиробництва на Заході передували структурні деформації і структурні кризи. При цьому перевиробництво товарів, з одного боку, виступало закономірним наслідком структурних деформацій. З іншого - було основою їх усунення за рахунок "подолання" об'єктивно обумовлених передумов кризи при оновленні ресурсної бази. Підсумок - інтеграція структурних і циклічних
  16.  ЛІТЕРАТУРА
      банківська енциклопедія. М.: ЕТА,
  17.  Глава 5 макроекономічні нерівноваги
      кризах, інфляції, безробіття. З часу першої економічної кризи, що охопила промисловість Англії в 1825 р., перед економічною наукою постали проблеми з'ясування причин цих явищ, методів боротьби з ними, зниження втрат, викликаних циклічністю ринкової економіки. В даний час загальноприйнятою вважається точка зору, згідно з якою економічна політика держави повинна бути