загрузка...

трусики женские
« Попередня Наступна »

16.3. Банки та мультиплікатор грошової пропозиції

Поняття банківської системи. Щоб регулювати рух грошей, акумулювати їх і направляти грошові потоки в потрібну сторону, люди створили банки. Слово «банк» походить від італ. banco, що означає лаву, що стояла в конторі міняйли, що проводив грошові операції у вигляді обміну одних грошей на інші або їх розміну. Банки - це особливі інститути, які акумулюють і зберігають грошові кошти, проводять грошові операції, контролюють рух грошових коштів, надають кредити, випускають в обіг гроші та цінні папери. Сукупність різних видів банків країни утворює банківську систему. Історія розвитку банківської справи свідчить про існування різних типів банківських систем:
- однорівнева система, коли немає центрального банку або є кілька державних банків; така система була характерна для СРСР;
- монобанковская система з одним центральним банком;
- дворівнева система, коли діють одночасно і центральний банк, і система комерційних банків.
У більшості країн з ринковою економікою існує дворівнева банківська система. Перший її рівень утворює центральний банк (ЦБ) країни, другий рівень складають комерційні банки та небанківські кредитні організації.
Центральний банк. Виникнення центральних банків історично пов'язано з централізацією банківської емісії в найбільш надійних банках. Такі банки називалися емісійними. Наприкінці XIX - початку XX в. у більшості країн емісія всіх банкнот була зосереджена в одному
»м іссіонном банку, який називався центральньш емісійним, а потім просто центральним. Однак найперші ЦБ виникли значно раніше. Це шведський Риксбанк (1668), Банк Англії (1694), Банк Фін-I імущих (1811), Банк Франції (1848), Державний (центральний) (шик Росії (1860), Рейхсбанк (Німеччина) і Банк Іспанії (1874). Значно пізніше були утворені Федеральна резервна система США (ФРС, 1913), центральний банк Туреччини (1930). Зовсім «юним» можна з читати Народний банк Китаю, створений в 1948 р., хоча повністю функції центрального банку йому були доручені тільки в 1983 г .
З точки зору власності на капітал ЦБ діляться:
- на державні - капітал належить державі (Великобританія, Франція, Німеччина, Канада, Росія);
- змішані - акціонерні товариства, частина капіталу яких належить державі (Бельгія, Японія).
Між ЦБ і державою (урядом) існують тісні зв'язки, обумовлені необхідністю функціонування в одному економічному просторі , чіткого узгодження економічної політики держави з грошово-кредитною політикою центрального банку. Разом з тим для ефективної діяльності центральному банку необхідна певна ступінь незалежності від виконавчої влади. Це важливо для обмеження бажань уряду використовувати ресурси ЦБ для покриття бюджетного дефіциту, віддавати перевагу короткостроковим господарсько-політичним цілям на шкоду довгостроковим. Розрізняють три моделі незалежності центральних банків:
1) процедурну - заснована на сукупності процедур, що передбачають обговорення рішень центрального банку в засобах масової інформації (США);
2) інструментальну - передбачає визначення урядом кінцевої мети діяльності ЦБ, який сам визначає засоби її досягнення (Великобританія, Скандинавські країни);
3) нормативну - передбачає, що ЦБ є центральним інститутом національної системи та підпорядковується історично сформованому в країні порядку регулювання економіки (Німеччина).
Функції ЦБ. Аналіз діяльності центральних банків виявляє тенденцію посилення їх незалежності від державних управлінських органів. У сучасних умовах центральні банки виконують такі основні функції:
1) емісія національних грошових знаків, організація їх обігу та вилучення з обігу;
2) банк банків (надання кредитів комерційним банкам, нагляд і контроль за їх діяльністю);
3) банкір уряду (управління рахунками уряду, здійснення зарубіжних фінансових операцій);
4) грошово-кредитне регулювання економіки;
5) зберігання золотого і валютного запасів країни.
Комерційні банки. У ринковій економіці провідну роль відіграють
комерційні банки. Термін «комерційний» (від англ. Commerce - торгівля) по відношенню до банку виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували в основному торгівлю. Пізніше термін «комерційний» у назві банку втратив первинний сенс, і комерційні банки стали обслуговувати всіх суб'єктів господарювання незалежно від роду їх діяльності.
Все різноманіття комерційних банків можна класифікувати залежно від того чи іншого критерію.
1. За формою власності виділяють банки державні; кооперативні; приватні; з іноземним капіталом; зі змішаним капіталом.
2. За організаційно-правовій формі банки діляться на акціонерні товариства відкритого типу; акціонерні товариства закритого типу; товариства з обмеженою відповідальністю.
3. За характером виконуваних операцій банки можна поділити на універсальні; спеціалізовані.
4. Залежно від числа філій банки поділяються на безфіліальні; багатофіліальних.
5. За сферою обслуговування виділяють банки регіональні; міжрегіональні; національні; міжнародні.
6. Залежно від масштабів діяльності і розмірів капіталу банки поділяються на малі, середні; великі; банківські консорціуми; міжбанківські об'єднання.
Опції комерційного банку. Сучасний комерційний банк здатний запропонувати клієнту 200 видів різних банківських продуктів і послуг. Однак не всі банківські операції щодня використовуються в практиці конкретного банку. Є базові функції, які складають основу банківської діяльності. До таких функцій відносяться:
1) прийом депозитів та вкладів;
2) здійснення грошових розрахунків і платежів;
3) видача кредитів.
Банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації. У банківській системі діють також банки спеціального призначення та кредитні небанківські організації. Банки спеціального призначення виконують основні операції по вказівці органів виконавчої влади, є уповноваженими банками, здійснюють фінансування певних державних програм. Деякі кредитні організації не мають статусу банку і виконують лише окремих на
нме операції. До таких кредитним організаціям відносяться лізингові та факторингові компанії, кредитні кооперативи та ін
Банківська система Росії. Сучасна банківська система Росії почала формуватися з кінця 1980-х рр.. В даний час вона є дворівневою: перший рівень складають Центральний банк Російської Федерації (ЦБ РФ) та його підрозділи на місцях. Другий рівень складається з комерційних банків та небанківських кредитних організацій.
Федеральний закон від 10 липня 2002 р. № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» визначає наступні щ> Чи діяльності ЦБ РФ (ст. 3):
1) захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют;
2) розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;
3) забезпечення ефективного та безперебійного функціонування системи розрахунків.
Завдання комерційних банків та інших кредитних організацій полягає н обслуговуванні клієнтів (підприємств, організацій, населення), надання їм різноманітних послуг (кредитування, розрахунки, касові, депозитні, валютні операції та ін.)
Банківська система Росії ще остаточно не сформувалася, що показав криза серпня 1998 р. Формування органічною банківської системи в Росії триває. У сучасних умовах функціонування російської банківської системи характеризується наступними тенденціями.
По-перше, скороченням чисельності діючих кредитних інститутів з 2126 станом на 1 січня 2001 р. до 1152 на 1 жовтня 2010 р., що свідчить про закінчення період екстенсивного (кількісного) росту і початку періоду інтенсивного (якісного), розвитку, що характеризується посиленням банківської конкуренції, відсівом слабких банків, укрупненням банківських структур.
По-друге, рекапіталізацією банків, тобто постійним нарощуванням капіталу. Так, обсяг власного капіталу в реальному вираженні за станом на 1 січня 2002 р. перевищив передкризовий рівень на 12,9% і склав 453 900 000 000 руб., А на 1 січня 2003 р. власний капітал банківської системи досяг 582 050 000 000 руб . Ця тенденція діє і сьогодні. На 1 серпня 2010 р. власний капітал банківської системи склав 4528900000000 руб.
По-третє, спостерігається процес розширення масштабів банківської діяльності, що виразилося в зростанні активів банківської системи з 1982200000000 руб. станом на 1 січня 2000 р. до 30 606 400 000 000 руб. на 1 серпня 2010
По-четверте, відбувається розширення асортименту банківських проду до товіуслуг: розрахунково-касове обслуговування, лізингові, довірчі, консультаційні, брокерські, експертні, аудиторські послуги, видача гарантій та поручительств, інкасація та зберігання цінностей і т.д.
Перспективними напрямками розвитку банківської системи Росії можна вважати:
- посилення диференціації банків і банківської конкуренції;
- розширення кредитування вітчизняної економіки та зростання попиту на кредит з боку реального сектора;
- збільшення депозитів населення, пов'язане із зростанням його доходів, і використання цих коштів у якості кредитних ресурсів;
- зниження інтенсивності відтоку капіталу через банківську систему за кордон.

Грошовий мультиплікатор. Як вже говорилося раніше, мультиплікатор являє собою множник, або коефіцієнт, що показує вплив зміни однієї величини на іншу. Грошовий (банківський) мультиплікатор є показником, що характеризує процес збільшення (. Мультиплікації) грошей на депозитних рахунках комерційних банків у період їхнього руху від одного комерційного банку до іншого. При видачі позик комерційним банком гроші переводяться позичальнику на рахунок до запитання. Такі рахунки є елементом грошового агрегату Ml, тому в момент надання кредиту грошову пропозицію в країні зростає.
Розглянемо механізм грошового (банківського) мультиплікатора на умовному прикладі. Для спрощення аналізу зробимо три допущення.
1. Всі гроші кладуться в банк.
2. Банки тримають у себе певну кількість резервів.
3. Ніхто не вилучає вкладів.
Припустимо, що одна фірма продала свої товари, отримавши в оплату за них 10 ТОВ грошових одиниць (ден. од.). Фірма поклала цю суму в банк (назвемо його банк А). Тоді при нормі банківського обов'язкового резерву в 10% банк А може видати позику іншій фірмі в розмірі надлишкового резерву (табл. 16.1): надлишкові резерви=фактичні резерви - обов'язкові резерви=9000 ден. од.
Таблиця 16.Балансовий рахунок банку А, ден. од. Таким чином, кількостей
Активи Пасиви
Резерви - 1000 Депозити - 10 000
Позики - 9000  
Всього - 10 000 Всього - 10 000

про грошей в обігу збільшилася з 10 ТОВ до I!) ТОВ ден. од.; 9000 ден. од. - Це гроші, створені банком А.
Що ж відбувається далі? Позичальник, що одержав 9000 ден. од., купує необхідні товари у третьої фірми, яка кладе ці гроші на депозит, припустимо, у банку В. цей останній, у свою чергу, при нормі банківського резерву в 10% надасть кредит четвертої фірмі в розмірі надлишкового резерву, тобто 8100 ден. од. (Табл. 16.2).
Таблиця 16.Балансовий рахунок банку В, ден. од. При цьому кількість ден
Активи Пасиви
Резерви - 900 Депозити - 9000
Позики - 8100  
Всього - 9000 Всього - 9000

ег в обігу збільшилася з 19000 ден. од. до 27100 ден. од.; 8100 ден. од. - Це гроші, створені банком В. Банк А і банк В спільно створили 17100 додаткових грошей.
Припустимо, що позичальники банку У передають гроші своїм постачальникам, які кладуть їх у банк С. Створення грошей триватиме невизначено довгий час: доти поки вся сума початкового внеску не буде використана в якості резерву, причому щоразу кількість створених грошей буде все менше і менше. У підсумку всіма банками, взятими разом, буде створено таку кількість безготівкових грошей, яке в кілька разів перевершить суму початкового вкладу. Можна обчислити загальний обсяг грошей, доданих в обіг, застосувавши грошовий (банківський) мультиплікатор (МД). Мультиплікатором вкладів є коефіцієнт, обернено пропорційний відсотку покриття банківських вкладів готівкою (нормі банківських резервів):
МД=-. (16.5)
Норма банківських резервів
У нашому прикладі МД==10.
Таким чином, первісний внесок в 10 000 ден. од. міг би збільшити кількість грошей в обігу до 100 000 ден. од.
Слід зауважити, що грошовий (банківський) мультиплікатор, як і будь мультиплікатор в економіці, працює як на збільшення, так і на зменшення. Припустимо, що фірма вилучає гроші, наприклад,
для виплати заробітної плати. Вилучення депозиту з банківської сфери призведе до зворотного мультиплікативного зменшення безготівкових грошових коштів.
загрузка...
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "16.3. Банки та мультиплікатор грошової пропозиції"
  1.  Терміни і поняття
      Гроші Загальний еквівалент Ліквідне засіб Функції грошей: міра вартості (порівняння), засіб обігу, засіб накопичення (заощаджень і утворення скарбів), засіб платежу, світові гроші Масштаб цін Формальна можливість економічних криз Неповноцінні, паперові, кредитні, електронні гроші Кількість грошей, необхідних для звернення Форми скарбів Вексель,
  2.  Терміни і поняття
      Гроші Загальний еквівалент Ліквідне засіб Функції грошей: міра вартості (порівняння), засіб обігу, засіб накопичення (заощаджень і утворення скарбів), засіб платежу, світові гроші Масштаб цін Формальна можливість економічних криз Неповноцінні, паперові, кредитні, електронні гроші Кількість грошей, необхідних для звернення Форми скарбів Вексель,
  3.  Тести
      1. Загальна економічна рівновага - це: а) оптимальна збалансованість економічної системи; б) рівновага, стале в окремих галузях і сферах економіки; в) рівновага економічної системи в цілому. 2. На якій конфігурації кривої сукупної пропозиції наполягають кейнсіанці: а) лінія, паралельна осі ОХ; б) лінія, паралельна осі OY; в) лінія з негативним
  4.  Грошовий мультиплікатор
      У табл. 27П-4 показані зміни грошової массиі її новий рівень в кінці кожного кроку. Модельпредставляется достатньо ясною. Кількість денегв поводженні з кожним кроком збільшується. Одна-ко при кожній новій ітерації цей приріст ста-ТАБЛИЦЯ 27П-4 (в дол) новится все менше. Зрештою він становітсянастолько малий, що ним можна знехтувати. Отже, простеживши подальші кроки в тому ж
  5.  Тема 53. ПРОПОРЦІЇ ГРОШОВОГО СЕКТОРА ЕКОНОМІКИ ТА ГРОШОВИЙ МУЛЬТИПЛІКАТОР
      1. Грошовий сектор економіки - сполучна ланка між усіма агентами ринкових відносин. Грошовий ринок має специфічну особливість, що виділяє його з-поміж інших ринків: тут звертається особливий товар - гроші. У них є спеціальна ціна - процентна ставка, що є альтернативною вартістю грошей. Тому на цьому ринку гроші не продаються і не купуються, а обмінюються на інші
  6.  Якщо ці $ 100 залишаться в банківській системі як резервів, а норма обов'язковий- вих резервів 10
      Якщо ці $ 100 залишаться в банківській системі як резервів, а норма обязатель-них резервів 10%, на скільки зросте загальна сума вкладів у банківській системі? На скільки збільшиться пропозиція грошей? 8. Центральний банк проводить на відкритому ринку операцію з продажу державних обліга-цій на суму $ 10 млн. Якщо резервне требова-Глава 27. Грошова система 603
  7.  Створення грошей комерційними банками. Банківський мультиплікатор
      Процес створення грошей комерційними банками називається кредитним розширенням, або кредитної мультиплікацією. Він відбувається в тому випадку, якщо в банківську сферу потрапляють гроші і збільшуються депозити комерційного банку, тобто якщо готівкові гроші перетворюються в безготівкові. Якщо величина депозитів зменшується (клієнт знімає гроші зі свого рахунку), відбувається протилежний процес -
  8.  Основні терміни і поняття
      Фіскальна політика, мульплікатор урядових закупівель, мультиплікатор податків, мультиплікатор збалансованого бюджету, недискреційна політика, дискреционная політика, вбудовані (автоматичні) стабілізатори, стимулююча і стримуюча фіскальна
  9.  (Зрозуміло, коли облігації про- дає або купує приватна особа, гроші просто переходять з
      (Зрозуміло, коли облігації про-дає або купує приватна особа, гроші просто переходять з одних рук в інші, але їх загальне, що знаходиться в обігу кількість залишається незмінним.) Крім цього, ФРС використовує операції на відкритому ринку для зміни пропозиції грошей на більшу чи малу величину в будь-який день і без зміни існуючого законодавства. Тому цей інструмент
  10.  Інвестиційний мультиплікатор
      У кейнсіанської теорії важливу роль відіграє концепція мультиплікатора. У перекладі «мультиплікатор» означає «множник» (лат. multiplicator - умножающий). Мультиплікатор множить, підсилює попит в результаті впливу інвестицій на зростання доходу. Мультиплікатор - це коефіцієнт, що виражає співвідношення між приростом доходу і викликає цей приріст збільшенням обсягу інвестицій. Він показує
  11.  Мультиплікатор та акселератор
      Нарощування інвестицій веде до зростання національного доходу і сприяє досягненню повної зайнятості ще й у силу певного ефекту, який в економічній теорії називається ефектом мультиплікатора. Дослівно мультиплікатор означає «множник». Суть ефекту мультиплікатора в ринковій системі господарства полягає в наступному: збільшення інвестицій призводить до збільшення національного доходу
  12.  Припустимо, що клієнт Першого націо- нального використовує позику в $ 90 на покупку товарів,
      Припустимо, що клієнт Першого націо-нального використовує позику в $ 90 на покупку товарів, продавець яких розміщується ет отриману виручку у Другому національному банку. Розглянемо балансовий звіт цього банку: ДРУГИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК Активи, в $ Пасиви, в $ Резерви Кредити 9,00 В 1,00 Вклади 90,00 Після відкриття вкладу пасиви банку складуть $ 90. Якщо Другий
  13.  Питання 11 Мультиплікатор витрат у закритій, проміжних і відкритій економіці
      Відповідь Обсяг національного доходу знаходиться в певній кількісній залежності від загальної суми інвестицій. Цю зв'язок висловлює особливий коефіцієнт - мультиплікатор. Збільшення доходу в закритій економіці (не експортує і не імпортує продукцію) одно збільшенню загальної суми інвестицій, помноженому на мультиплікатор:? Y=? L? k, (11.1) де? Y - зміна обсягу
  14.  Грошовий мультиплікатор
      Кінцевий результат впливу операцій на від-критому ринку на кількість грошей включає какпрямой, так і вторинні ефекти. Сам факт нали-чия останніх означає, що здійснена Fed по-купка цінних паперів на 1 млн. дол збільшить об'емденежной маси на велику суму. Збільшення в 1 млн. дол виникає в моментпокупкі Fed цінних паперів у Джонса Ступінь жеконечного зміни грошової маси
  15.  Глава 7 ПРОПОЗИЦІЯ ГРОШЕЙ
      Пропозиція грошей (або грошова маса) - загальний обсяг перебувають в обігу загальноприйнятих платіжних засобів, широко прийнятих в якості оплати товарів і послуг і при погашенні боргів. У розвинутій ринковій економіці пропозиція грошей у вузькому сенсі слова являє собою суму готівки в обігу і вкладів до запитання: MS=Cur + Dep, де MS - перебуває в обігу грошова
  16.  4. Банківська паніка і роль кредіторав останньої інстанції
      Рівняння (2), яке ми наводимо тут вновьдля зручності аналізу, виділяє два основних джерелом ника можливих змін у грошовій масі: Грошова грошовий гроші=х підвищеної (2) маса мультиплікатор ефективності Перший з цих джерел - зміна массиденег підвищеної ефективності. Над цим пара-метром Fed має майже повний контроль і, такимчином, в стані попереджати
  17.  Питання для самоперевірки
      1. У чому сутність кредиту? Які форми кредиту Ви знаєте? 2. Якою є сучасна структура кредитної системи? Дайте поняття кредит-ної системи. 3. Які функції виконують банки, а також небанківські фінансово-кредитні організації? 4. Охарактеризуйте роль Центрального банку і назвіть виконувані ним функції. 5. З яких операцій складається діяльність комерційних банків? 6. Які
  18.  Є антиінфляційної політики держави?
      Щоб рішуче знизити інфляцію в кінці ХХ-початку XXI ст., Багато держав провели цілісну і всеохоплюючу систему високоефективних заходів. Ці заходи охопили регулювання грошового обігу як всередині країн, так і у взаєминах з іншими країнами. При цьому головна увага була приділена усуненню причин знецінення грошей, з тим щоб зробити інфляцію керованою. В умовах
загрузка...
загрузка...
енциклопедія  антрекот  асорті  по-кубанськи  журавлинний