| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 15. Сутність грошей і грошових систем та їх еволюція |
||
|
Грошова форма вартості і сутність грошей. Засобом вираження вартості всіх товарів в умовах ринкового виробництва є гроші, що символізують грошову форму вартості. Попередніми, менш розвинутими, були проста, розгорнута і загальна форма вартості. Проста форма вартості. Обмін продуктами, як уже зазначалося, виник ще у первісному суспільстві і носив епізодичний характер. Наприклад, одна община могла обмінювати надлишок дичини на надлишок риби, який виявився в іншої громади. Такий обмін можна виразити формулою: туша однієї тварини - 200 одиниць риби. Ця форма вартості була не лише найбільш простий, оскільки висловлювала відносини між двома (індивідуальними або асоційованими) суб'єктами, а й випадковою, оскільки обмін не була регулярним. Випадковим було й те, які продукти і в якій пропорції обмінювалися. Розгорнута форма власності. З розвитком виробництва відбувалося поглиблення суспільного розподілу праці, що супроводжувалося зростанням його продуктивності. Першим великим поділом праці було виділення тваринницьких і землеробських племен, тому продукти тваринництва (м'ясо, вовна тощо) вже не випадково, а регулярно обмінювалися на надлишки продукції землеробства. Продукти спеціалізації при обміні їх виробниками на інші мали відносну вартість, тобто виражали свою вартість через певну кількість інших товарів, а інші товари були по відношенню до них еквівалентами і використовувалися як еталони порівняння вартостей. В результаті регулярності обміну мінові пропорції набули стійкого характеру. Але оскільки товар безпосередньо обмінювався на товар, і обмін між громадами (тобто колективний обмін) з розпадом первісного ладу поступився місцем індивідуальному, виникли певні труднощі. Так, власник шкури тварини міг придбати зерно лише в тому випадку, якщо ця шкура була потрібна власнику зерна, тому прямий обмін одного товару на інший нерідко ставав неможливим, вартість кожного товару не отримувала кінцевого, загальноприйнятого вираження. Для цього необхідний був товар, що володіє споживною вартістю для всіх членів суспільства. Загальна форма вартості. Розвиток виробництва, поглиблення суспільного розподілу праці, розширення кола обмінюваних продуктів зумовили спонтанне виділення такого товару, на який могли б обмінюватися інші. Цей товар, виступаючи еквівалентом вартості інших товарів, перетворюється на товар-посередник як засіб обміну. На різних етапах історичного розвитку в різних країнах і місцевостях ролі загального еквівалента виконували різні товари. Це були переважно продукти масового виробництва, що відігравали вирішальну роль в економіці того чи іншого народу. Так, у стародавніх греків роль загального еквівалента виконував худобу, у скандинавських народів - хутро і шкіра, в Монголії - чай, в Судані й Абіссінії - сіль. У Київській Русі тривалий час загальним еквівалентом були хутра (шкурки куниці або білки називали куной), а грошова система існувала у формі «кунніх грошей». Таким чином, гроші - це особливий товар, який служить загальним еквівалентом, формою вираження вартості (цінності) інших товарів. Гроші виникають з появою та розвитком товарно-грошових відносин. З часом роль загального еквівалента закріпилася за золотом, монопольно виконує цю функцію на ринках різних країн і в міжнародній торгівлі, і загальна форма вартості перетворилася на грошову. Золото виконувало функцію грошей ще до нашої ери. До цього золото було звичайним товаром поряд з іншими. Перетворення його у загальний еквівалент відбулося завдяки ковкості, м'якості, подільності, неокісляемость, високої вартості в невеликій вазі. Паралельно із золотом загальним еквівалентом було і срібло. Відома срібна гривня часів Київської Русі, яка важила від 160 до 198 р. Так тривало до другої половини XIX в., Коли роль грошей монопольно закріпилася за золотом. Це означало встановлення золотого стандарту. Більш повно, комплексно сутність грошей розкривається у виконуваних ними функціях. Опції грошей. Гроші виконують різні функції. По-перше, гроші-міра вартості. Інакше кажучи, вартість усіх товарів виражається у грошах, з їх допомогою порівнюються вартості різних товарів, тому що і на виробництво золота, представником якого виступають паперові гроші, і на створення товарів витрачається суспільно необхідну працю. Так як на виробництво різних товарів витрачається неоднакова кількість праці, їх вартість в умовах панування золотого стандарту виражається в різних кількостях золота. Вагова кількість металу, прийнятого в країні за грошову одиницю, визначає масштаб цін. Держава юридичним актом встановлює грошову одиницю. Але виконання грошима функції міри вартості не залежить від держави, оскільки це об'єктивна функція. Встановлення ж масштабу цін - технічна функція, що залежить від волі держави і закріплюється законодавчо. Спочатку грошові одиниці та їх назви, як правило, були пов'язані з певною вагою благородних металів. Наприклад, фунт стерлінгів означав вартість фунта срібла. З часом золото витіснило срібло, але назва залишилася, хоча воно означало вже значно меншу кількість золота, яка за вартістю дорівнювала фунту срібла. По-друге, гроші виконують функцію засобу обігу, тобто вони є засобом реалізації товарів, посередником при їх обміні. У процесі використання золоті монети поступово зношувалися, в них зменшувався вміст золота, і в обігу почали функціонувати неповноцінні гроші. Так золоті гроші були замінені паперовими знаками, символами вартості. Вперше паперові гроші з'явилися в Китаї у XII ст. У Росії вони були введені в обіг в 1769 р. Паперові гроші наділені примусовим курсом. У процесі еволюції товарно-грошових відносин поступово створюються передумови для звуження функції грошей як засобу обігу, і одночасно для розширення їх функції як засобу платежу (зокрема, кредитних грошей): Сьогодні в розвинених країнах виконання грошима функцій засобу обігу обмежується переважно сферою роздрібної торгівлі, оплати послуг та міжнародної торгівлі. Третя функція грошей тісно пов'язана з попередньою і полягає в тому, що вони вилучаються з обміну, переривають свій обіг і перетворюються на багатство, засіб накопичення, тому що за них завжди можна купити будь-який товар. Оскільки для придбання дорогих предметів споживання (житло, меблі, автомобіль і т. п.) необхідно накопичити певну суму грошей, то за стабільної грошової одиниці люди нерідко тримають гроші вдома. Коли курс грошової одиниці падає, від них намагаються швидше позбутися, придбати який-небудь товар або уберегти від знецінення, поклавши в ощадний банк, придбавши стабільну валюту. Така ситуація породжує попит на більш стабільні валюти, фінансові спекуляції та махінації. З розвитком товарно-грошових відносин гроші починають виконувати і функцію платежу, тобто стають засобом оплати боргового зобов'язання, коли продавець є кредитором, а покупець - боржником. Засобом обігу в таких відносинах стає вексель, і, переходячи з рук в руки, він здійснює вексельний обіг. Вексель - це письмове боргове зобов'язання, яке дає його власнику (векселедержателю) право вимагати від боржника (векселедавця) зазначену суму платежу після закінчення встановленого терміну. Історично кредитні гроші є спочатку знаками золота і кредиту. Вони служать додатковим елементом в платіжно-розрахунковому механізмі, основу якого становлять повноцінні гроші. Проте вже в кінці XVII в. починається емісія нерозмінних на золото банкнот. Тому банкнота поступово втрачає властивість знака золота і в другій половині XX в. стає виключно знаком кредиту. Розвиток кредитних відносин створює можливість виплачувати кредити через взаємні заліки боргових зобов'язань без залучення готівки. . У зверненні між різними країнами гроші виконують функцію світових грошей. Спочатку цю функцію могло виконувати лише золото. Воно було, перш за все, загальним міжнародним платіжним засобом. У світовій торгівлі розрахунки між країнами відбуваються через зарахування боргових зобов'язань банками. Якщо платежі країни перевищували надходження, то вона вивозила на суму перевищення золото як засіб платежу. Крім того, золото у функції світових грошей було загальним купівельним засобом, якщо країна негайно оплачувала товари золотом. З середини 70-х рр.. XX в. у зв'язку з призупиненням розміну доларів на золото центральні банки використовують золото як світові гроші шляхом продажу його за іноземну валюту на приватних ринках золота, а міжнародним платіжним і купівельним засобом стали резервні національні валюти - американський долар, німецька марка та ін, а також екю, євро. Еволюція грошей у XX ст. У другій половині XX в. в якості міжнародного платіжного і купівельного засобу використовувалися переважно національні гроші або валюти окремих країн, що пов'язано з еволюцією самих грошей і грошових систем. Система золотого стандарту функціонувала до 30-х рр.. XX в. Її найбільш важливими рисами були фіксація золотого вмісту національних валют і їх безпосередня конвертованість у золото; функціонування золота як світових грошей і наявність фіксованих валютних курсів. Після першої світової війни починається криза золотого стандарту. Зі значним розширенням обсягів внутрішнього ринку, зростанням масштабів товарного виробництва золота стає вже недостатньо для виконання функції засобу обігу. Крім того, в передкризові 20-ті рр.. XX в. в золоті резерви капіталістичних країн надходило в середньому на 25% золота менше, ніж до війни. Тому зростаючу потребу в золоті для обслуговування внутрішнього ринку і міжнародного обігу не могли задовольнити наявні золоті запаси. До того ж звернення повноцінних золотих монет призводило до постійного зростання витрат обігу. У результаті загострення протиріччя між речовим змістом і суспільною формою грошей зумовило перехід до більш розвинених форм загального еквівалента. Панування золотого стандарту виключало можливість проведення окремою країною самостійної валютно-грошової політики, оскільки збільшення обсягів емісії, а значить, і інфляційне знецінення національних грошей, призводило до відпливу золота за кордон і зменшення золотих запасів країни. Усвідомлюючи це, розвинуті країни Заходу на міжнародній Генуезькій конференції 1922 р. уклали угоду про те, що, поряд із золотом, функцію міжнародних платіжних засобів виконуватимуть і деякі валюти провідних країн, що отримало назву золотодевізного стандарту. Але й після цієї угоди грошові системи багатьох країн Заходу грунтувалися на золотому стандарті, тобто розмінювали паперові гроші на золото. Остаточний крах система золотого стандарту зазнала під час економічної кризи 1929-1933 рр.. Спочатку Англія (1931 р.), за нею США (1933 р.), а пізніше Франція (1936 р.) ліквідували форми золотого обігу, а до початку другої світової війни майже всі країни припинили розмін паперових грошей на золото. У цих умовах поступово почав наростати масштаб цін. Так, казначейство США в 1934 р. встановило ціну золота за одну тройську унцію (31,1 г чистого золота) - 35 дол. Ця ціна трималася до 1973 р., а ринкова ціна золота в 1974 р. досягла майже 200 дол. за унцію. З 1975 р. цей штучний масштаб цін на золото перестав існувати. У цьому зв'язку слід зазначити, що криза 1929-1933 рр.. означав і остаточний крах ринкової системи, заснованої на вільній конкуренції, вільному ціноутворенні, обмеженому втручанні держави в економіку. Коли функціонував золотий стандарт, реалізація товарів здійснювалася за цінами, які в середньому відповідали вартості цих товарів. Вільний обмін банкнот на золото виключав відхилення вартості товарів від купівельної спроможності золота, тому в той період не було інфляції. Вона виникла тільки під час війни, коли держава здійснювала надмірну емісію паперових грошей і припинило їх обмін на золото. Таким чином, система золотого стандарту відповідала тому етапу еволюції ринкової системи, на якому ядром господарського механізму було ринкове саморегулювання. Але оскільки без активного втручання держави в процес відтворення така система більше не могла існувати (що підтвердив криза 1929-1933 рр..), Необхідно було паралельно здійснювати радикальну реформу грошової системи, яка дала б можливість проводити власну валютно-грошову політику. Еволюція грошових систем розвинутих країн Заходу і валютно-грошової політики окремих держав зумовлювали якісні зміни в сутності самих грошей і відповідного їм господарського механізму. З розвитком кредитних відносин купівля одним підприємцем у іншого обладнання, сировини і т. п. відбувається переважно за допомогою кредиту. Навіть реалізація значної частини споживчих товарів відбувається через споживчий кредит. Так, за рахунок короткострокових кредитів американці покривають нині близько 70% своїх витрат. Кредитні гроші (вексель і чек як інструменти комерційного кредиту та банківського кредиту) все частіше виконують функцію засобів обігу, завдяки своїй функції засобів платежу, і роблять обіг значною мірою незалежним від золота. Роль загального еквівалента дедалі більше закріплюється за кредитними грошима, приймають він все більше число функцій товарних грошей. Суперечності між функціями грошей також є важливою причиною їх еволюції. Тому в структурі сучасної грошової маси розвинутих країн Заходу немає золотих і срібних монет, а в структурі кредитних грошей близько 3/4 припадає на чеки і 1/4 - на банкноти. У деяких країнах Заходу наявний обіг становить лише 10-15% від загального грошово-безготівкового обігу, а, наприклад, в Україні в 1998 р. ця частка становила близько 50%. Сучасна банкнота - це якийсь "гібрид" кредитних і паперових грошей. Закріплення за кредитними грошима ролі загального еквівалента, набуття ними сучасної об'єктивної значимості здійснюється завдяки встановленню державою примусового курсу. Кредитний характер грошей спирається на довіру до органу, що випускає гроші (слово «кредит» в перекладі з лат. Означає «довіра»). Слід відзначити значну роль держави в процесі виникнення та еволюції грошей. Але навіть у розвинених країнах Заходу процес повного витіснення золота як грошей (або повної демонетизації золота) ще не закінчився, зберігається певна зв'язок кредитно-паперових грошей із золотом. Про це, зокрема, свідчить той факт, що центральні банки розвинених країн здійснюють зберігання золота і його використання в якості світових грошей шляхом продажу на приватних ринках золота, інакше кажучи, має місце тезаврация або накопичення золота приватними особами. Слід зазначити, що, за винятком долара, зв'язок національних валют із золотом є опосередкованою, тобто тільки долар може вільно обмінюватися на золото центральними банками інших країн, або має зовнішню конвертованість. Таким чином, в процесі розвитку продуктивних сил, суспільного характеру виробництва зростає потреба у відстрочці платежів при купівлі-продажу товарів, а отже, і потреба в кредитних грошах. Це свідчить про формування кредитного характеру відтворення. Незважаючи на те, що класичні паперові гроші в розвинених країнах Заходу в основному зникли з обігу, потреба в них зберігається. У зв'язку з цим кредитні гроші, крім власних функцій, виконують ще й функції паперових грошей, а значить, сучасні гроші мають кредитно-паперову основу. Така подвійна природа сучасних грошей породжує їх внутрішнє протиріччя. Зокрема, кредитний компонент визначає якісний бік грошей і дає їм можливість виконувати грошові функції (внаслідок чого він є провідним), а паперовий - викликає нестабільність грошового обігу, знецінення грошей. При перетворенні кредитно-паперових грошей до загального еквівалент їх вартість визначається, по-перше, вартістю витрат на їх виробництво та забезпечення функціонування. По-друге, вартість таких грошей встановлюється шляхом введення державою примусового курсу. По-третє, це дозволяє їм виконати функцію заходів вартості, оскільки частково зберігається опосередкований зв'язок кредитно-паперових грошей із золотом і вільно конвертованими валютами. По-четверте, кредитні гроші є формою функціонування кредитних відносин, тобто економічною формою руху позичкового капіталу. По-п'яте, їх маси і стабільність визначається якістю і обсягом ВВП, насамперед, у формі його товарної маси. . Змістовний аналіз процесу еволюції грошей дозволяє зробити деякі висновки щодо умов стабільності національної валюти. По-перше, при виготовленні такої валюти, а також векселів, чеків, інших цінних паперів необхідна надійна система їх захисту. В іншому випадку неминуче зростає кількість фальшивих грошей, що призводить до посилення інфляції, підриву курсу національної валюти. При цьому повинні бути ліквідовані «чорні» валютні ринки. Іноземна валюта не повинна бути засобом обігу і засобом платежу. По-друге, держава і, особливо, Центральний банк повинні проводити науково обгрунтовану валютно-грошову політику. По-третє, слід мати певні запаси золота, інших дорогоцінних металів або вільно конвертованих валют. Грошові системи і-їх еволюція. Грошова система - це форма організації грошового обігу, яка історично склалася в тій чи іншій країні і закріплена в національному законодавстві. Грошовий обіг здійснюється в готівковій та безготівковій формах. Сформувалася грошова система в XVI-XVII ст., Хоча окремі її елементи (наприклад, види державних грошових знаків) існували й раніше. У її розвитку виділяють два етапи. На 1-му етапі загальний еквівалент не посередньо знаходився в обігу і виконував функції грошей, на 2-му - роль золота як загального еквівалента падає, з часом воно взагалі припиняє виконувати цю роль, і в обігу функціонують кредитно-паперові гроші. У грошові системи входять: 1) грошова одиниця тієї чи іншої країни (зараз у світі налічується понад 300 найменувань національних грошових одиниць), 2) масштаб цін, який визначається ваговим кількістю валютного металу, прийнятого в країні за грошову одиницю; 3) види державних грошових знаків , що мають законну силу, порядок їх випуску та обігу (емісія, вилучення та ін.), 4) регламентація безготівкового обігу; 5) порядок обміну національної валюти на іноземну (валютний паритет) і регульований державою валютний курс; 6) державне регулювання грошового обігу. Існують грошові системи двох типів: металевого грошового обігу, при якому такий грошовий товар виконує всі функції грошей, і паперово-кредитного грошового обігу, в основі якого лежать кредитні гроші. Основні види грошей: повноцінні (золоті або срібні) монети; неповноцінні монети; паперові гроші (казначейські білети); кредитні гроші (вексель, чек, банкнота). Номінальна вартість повноцінних грошей в основному відповідає вартості металу, який в них міститься, а самі вони виконують всі функції грошей, тобто виконують роль загального еквівалента. Повноцінні гроші - це насамперед золоті монети. Щоб надати золотим монетам більшу міцність, їх чеканили з домішками інших металів. Незважаючи на це, вони стиралися і поступово перетворювалися на неповноцінні. Щоб не допустити значного відхилення фактичної ваги золотої монети від законодавчо встановленого, держава визначала межу такого відхилення (він, як правило, не перевищував 1% ваги монети). Для обслуговування роздрібного товарообігу у багатьох країнах практикувалася і практикується чеканка неповноцінних (бідони) монет з міді, алюмінію, цинку і різних сплавів. Номінальна вартість таких монет перевищує вартість міститься в них металу і витрати на карбування. Виготовлення таких монет забезпечує державі отримання монетного доходу у вигляді різниці між номінальною вартістю металу плюс витрати на карбування і його ринковою ціною. Готівкові гроші - це банкноти, казначейські білети і монети. Безготівкові гроші - це засоби на рахунках банків; різноманітні вклади (депозити) у банках; депозитні сертифікати; державні цінні папери, а також грошові кошти, вкладені в акції інвестиційних фондів. Широке поширення в розвинених країнах світу придбали кредитні картки, які є розрахунково-платіжним документом, який видає банк своїм вкладникам для оплати необхідних для них товарів і послуг, придбаних у кредит. Банки в цьому випадку беруть на себе ризик термінової оплати, а вкладник, як правило, повертає борг протягом місяця. При недотриманні цієї умови нараховуються відсотки по зверненню. Сучасні кредитні картки містять інформацію до 8 тис. знаків, до якої включаються дані про стан рахунку вкладника в банку, про сплату ним податків, стан здоров'я, групу крові та ін У 90-і рр.. в розвинених країнах світу впроваджені кредитні (платіжні) картки з мікропроцесором, мають значно вищу ступінь захисту. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "§ 15. Сутність грошей і грошових систем та їх еволюція" |
||
|
||