Головна
ГоловнаЕкономікаТеорія економіки → 
« Попередня Наступна »
В.Я. Иохин. Економічна теорія, 2006 - перейти до змісту підручника

Банківські резерви

Одним з важливих чинників підтримки ліквідності банків є обов'язкові банківські резерви. Банківський резерв - це та сума грошей, яка необхідна для розрахунків з кредиторами і зберігається в центральному банку (банках) без виплати відсотків. В даний час вона оцінюється в межах 3-15% від загальної суми вкладів. Резерви виконують подвійну функцію.
З одного боку, вони покликані гарантувати повернення залучених грошових коштів.
Одночасно це дозволяє певним чином контролювати стан справ в комерційних банках. Спроба використовувати обов'язкові резерви - сигнал центральному банку про не зовсім благополучному положенні справ у комерційному банку.
З іншого боку, обов'язкові банківські резерви виступають як одне з найважливіших регулюючих засобів центрального банку. Справа в тому, що норма банківських резервів, що представляє собою процентне вираження суми обов'язкових банківських резервів, істотно впливає на формування депозитів (вкладів), їх скорочення або збільшення.
Мало того, по-перше, вона дозволяє безкоштовно формувати кредитні ресурси центрального банку, а по-друге, шляхом її зміни останній може впливати через грошовий мультиплікатор на стиск або розширення маси банківських (депозитних) грошей.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Банківські резерви "
  1. Основні терміни і поняття
    банківський, іпотечний, споживчий, державний, міжнародний кредит, дворівнева банківська система, банк, банківський прибуток, власний капітал банку, залучений капітал, активні і пасивні операції банків, баланс банку, обов'язкові резерви, надлишкові резерви, грошовий мультиплікатор, центральний
  2. 41. СТВОРЕННЯ ГРОШЕЙ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМОЮ
    банківська система) мають здатність створювати гроші, тобто збільшувати пропозицію грошей. В основі здатності банків створювати гроші лежать їхні надлишкові резерви і принцип мультиплікатора. Центральний банк встановлює певний мінімальний відсоток від величини певних категорій депозитів, який фіксує розмір грошових коштів, обов'язкових для зберігання кожним комерційним
  3. 7.1. Пропозиція готівки центральним банком. Грошова база
    банківської системи. Готівкові гроші в обігу (Cur) - загальна сума готівки, яку населення зберігає поза банківською системою. Також називаються касовими (або грошовими) залишками. Резерви (Res) - готівка, що зберігаються всередині банківської
  4. Якщо ці $ 100 залишаться в банківській системі як резервів, а норма обязатель-них резервів 10
    банківській системі в якості резервів, а норма обязатель-них резервів 10%, на скільки зросте загальна сума вкладів у банківській системі? На скільки збільшиться пропозиція грошей? 8. Центральний банк проводить на відкритому ринку операцію з продажу державних обліга-цій на суму $ 10 млн. Якщо резервне требова-Глава 27. Грошова система 603 ня знаходиться на рівні
  5. Банківські гроші
    банківських резервів на умовному прикладі. Припустимо, що внесок становить 1000 тис. руб., А норма обов'язкових резервів - 10%. Банк відправляє в резерв з 1000 тис. руб. тільки 100 тис., решта 900 тис. руб. він може надати в позику. Після надання банківського кредиту утворюється маса грошей, яка дорівнює 1900 тис. руб. Таким чином, гроші породили інші гроші. Цей процес
  6. Коли ФРС продає державні облігації, виручені гроші вилучаються з банківської системи, і банківські резерви со-скорочується.
    Банківської системи, і банківські резерви со-скорочується. Зміни в банківських резервах, в свою чергу, обумовлюють віз-можности банків отримувати позики і створювати гроші. На додаток до операцій на відкритому ринку ФРС впливає на пропозицію грошей, змінюючи резервні тре-бования (певна норма відносини резервів до вкладів, яку повинні забезпечувати банки) або облікової ставки
  7. 4. Банківська паніка і роль кредіторав останній інстанції
    банківське депонується-вання При незмінній грошовій базі колічестводенег скорочуватиметься, якщо банки вирішать повели-чить розмір своїх резервів. Це ж буде відбува-дить і в тому випадку, якщо населення віддасть перевагу дер-жати більше грошей у готівковій формі, оскільки пе-міщення грошових коштів з депозитних счетовв готівку викличе недолік банківських резер-вов і зумовить багаторазове
  8. (Зрозуміло, коли облігації про-дає або купує приватна особа, гроші просто переходять з
    банківська система з кожного долара своїх резервів. Її збільшення означає, що банки повинні обмежити видачу кредитів з коштів вкладників, у внаслідок чого зростає резервна норма, зменшується грошовий мультиплікатор і пропозиція грошей знижується. Навпаки, зменшення норми обов'язкових резервів призводить до зниження резервної норми, зростання значення грошового мультиплікатора і уве-
  9. Коли ФРС збирається змінити пропозицію грошей, вона повинна враховувати, у що в підсумку трансформується її рішення з урахуванням поведінки
    банківської системи. Для здійснення фінансового контролю ФРС зазвичай використовує три види фінансових інструментів: операції на відкритому ринку, встановлення норми обов'яз-ково резервів та облікову ставку. Розглянемо кожен з них. Операції на відкритому ринку. Операції на відкритому ринку ФРС складаються в купівлі і продажу державних облігацій. Для збільшення пропозиції грошей Центральний банк
  10. Однак контроль за кіль-кість грошей залишається вкрай складною завданням.
    банківського резервування. Перша проблема полягає в тому, що ФРС не контролює розміри коштів, які домашні господарства збираються тримати на вкладах в банках. Чим біль-ше сума вкладів населення, тим вище резерви банків і тим більше грошей генерує банківська система. Проілюструємо цю думку простим прикладом. Припустимо, що в якийсь день населення раптово втратило довіру до
  11. Кожен банківський вклад зменшує кількість готівки рівно настільки, наскільки збільшується сума
    банківський вклад зменшує кількість готівки рівно настільки, наскільки збільшується сума вкладів до запитання, залишаючи при цьому пропозиція грошей без вимірюв-вати. Таким чином, якщо банки тримають всі грошові кошти в резерві, вони не впливають на пропозицію грошей.
  12. Стаття 25. Норматив обов'язкових резервів банку
    резервів, що депонуються в Банку Росії, в тому числі за строками, обсягами та видами залучених коштів ... Банк зобов'язаний мати в Банку Росії рахунок для зберігання обов'язкових
  13. Ключові терміни
    банківські резерви Фінансовий посередник Майже гроші Ml Ліквідність Готівкові